Оглавление:

Как получить кредит под залог дома с участком

Как взять кредит под залог дома? Данная процедура в разных банках проходит примерно одинаково. Унифицировать основные требования российским банкам было относительно несложно, поскольку в РФ не так много людей, желающих взять кредит и владеющих при этом отдельной жилой недвижимостью.

Но все-таки подобные займы берут. Несомненно, что банковские клиенты, имеющие в собственности не просто недвижимость, но отдельный, частный дом, имеют большое преимущество перед другими заемщиками.

Преимущества кредитования с залогом частного дома

Кредит под залог частного дома действительно выделяется на фоне всех прочих своей элитарностью, а значит, многочисленными бонусами.

Стоит перечислить плюсы, которыми обладают такие займы:

  • многие банки, выступая кредиторами, делают необязательными такие первостепенные бумаги, как справка о доходах 2-НДФЛ и трудовая книжка;
  • клиент может иметь активные кредитные займы как в выбранном банке, так и в других банках, что не является помехой – кредиты под залог недвижимого имущества все равно выдаются;
  • многие финансовые организации допускают наличие проблемной кредитной истории, если клиент предлагает в залог частную недвижимость;
  • размер ссуды превышает максимальный уровень потребительского кредитования в разы и превосходит в большинстве случаев ипотечные кредиты на квартиры. В среднем, при таком кредитовании речь идет минимум о нескольких миллионах рублей, а при дорогом залоге допустимо взять до 10-15 млн рублей;
  • залоговое обременение на дом, который уже является собственностью заемщика, несколько иное, чем стандартное обременение на объект ипотеки. Так, заемщик продолжает сохранять свои собственнические права на недвижимость даже после оформления ее в залог;
  • процесс оформления договора по займу проходит быстрее, чем оформление стандартной ипотеки под залог ипотечного же объекта;
  • наконец, сама вероятность положительного решения банка гораздо выше по сравнению с другими ситуациями, когда клиент не может должным образом доказать кредитору свою финансовую состоятельность.

Гарантии банку

Объяснить эти преимущества можно просто. Банк хочет получить гарантии возврата одолженных денежных средств. Причём с учётом процентов. Такими гарантиями являются:

  1. Стабильная, высокооплачиваемая работа клиента (доходное предприятие, если клиент – индивидуальный предприниматель).
  2. Надежные поручители, представившие доказательства своей высокой платежеспособности.
  3. Недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика.

Именно последний пункт является самым удобным для кредитного учреждения. Поскольку практически любая недвижимость со временем только растет в цене. Недаром есть поговорка: «Недвижимости, как и денег, много не бывает».

Общие ограничения для всех

Кредитор смело предоставляет владельцу частной недвижимости кредит под залог дома с участком. Ведь при несоблюдении клиентом своих кредитных обязательств банк на законном основании изымет дом в свою собственность. И издержки будут покрыты. Однако даже в подобном виде кредитования соблюдаются основные принципы залогового кредитования как такового:

  • банк никогда не даст больше, чем 80% от рыночной стоимости дома, поскольку в случае перехода этого имущества в банковское владение кредитору необходимо как можно скорее продать его. Осуществить это можно только при условии сниженной цены. Плюс банку надо подстраховаться на тот случай, если вдруг цены на данную категорию недвижимости все-таки упадут;
  • участок, на котором стоит дом, не должен относиться к сектору сельского хозяйства;
  • общая площадь участка и дома должна составлять минимум 200 кв. метров, в противном случае недвижимость будет рассматриваться как земельный участок, что серьезно снизит стоимость залога и, следовательно, размер кредита.

Техническая документация на жильё

Отдельно стоит сказать, что банк в обязательном порядке затребует техническую, юридическую и финансовую документацию относительно предмета залога. Техническая документация представлена:

  • кадастровым и техническим паспортом строения;
  • подробным планом с указанием площади каждого помещения, включая санузел, кухню и подсобные помещения;
  • свидетельством о принадлежности земельного участка, на котором стоит дом, к земле строительного типа (под застройку).

Юридическая документация на жилье и тонкости данной сферы

Юридическая документация – это купчая, доказывающая факт купли-продажи. Или дарственная (либо завещание). Это документы, которые доказывают, что дом получен в дар или по наследству. А любая из этих бумаг подтверждает главное – право полного и единоличного владения данным недвижимым имуществом.

Когда заемщик является первым собственником предлагаемого в залог дома (купил у застройщика, сам построил) либо получил его в дар / по наследству от первых собственников (от родителей, например), тогда у банка не может возникнуть никаких сомнений о юридической чистоте залога.

А вот когда клиент оказывается собственником дома, уже видевшего несколько хозяев, тогда сложнее. Вторичная недвижимость такой ценовой категории требует тщательного подхода. Банк скрупулезно примется проверять право владения и распоряжения домом.

Точнее, он заставит это делать самого заемщика. Возможно, понадобится поднять предыдущие свидетельства о купли-продаже и другие подобные документы. Чтобы удостовериться, что в прошлом все сделки и юридические акты прошли строго по закону.

Придется проверить, что где-то на втором-третьем собственнике не были пропущены третьи лица, имеющие право доли в этом доме. Иначе у клиента и у банка возникнут проблемы, когда в процессе выплаты займа клиентом и действия залоговых прав банка вдруг возникнут люди, имеющие законное право собственности на часть залога.

Также к юридической документации относится выписка из ЕГРП (Единый госреестр прав). Выписка подтверждает, что на дом не наложено никаких обременений. Один вид обременений уже рассмотрен – право доли третьих лиц из-за недобросовестности в прошлых сделках. Но приставы по решению суда могут арестовать дом:

  • за долги другим банкам;
  • долги по налоговым выплатам и услугам ЖКХ;
  • уклонение от обязательных выплат, связанных с ведением бизнеса;
  • наконец, дом может быть просто куплен в ипотеку, и клиент скроет от кредитора тот факт, что недвижимость еще находится в залоговом обременении у другого банка.

В любом случае бумага из ЕГРП покажет любой вид обременения, если он есть. Можно гарантировать, что эту выписку банк, куда обращается за кредитом клиент, потребует в таком же обязательном порядке, как и документы о праве собственности. Наконец, третий вид документации – финансовая.

Оценка залоговой недвижимости

Фактически, она представлена одним большим документом – оценочным отчетом фирмы, занимающейся оценкой недвижимого имущества. Необходимо заранее предупредить об одном моменте. Банк, как кредитор, заинтересован в уменьшении размера ипотечного кредита.

Для этого он наверняка постарается навязать клиенту услуги той оценочной фирмы, которая аккредитована в этом банке, является деловым партнером финансовой организации. Специалисты от подобной компании будут использовать любые лазейки, чтобы занизить все виды стоимости жилья.

В первую очередь, рыночную стоимость. Поэтому клиентам, заинтересованным в максимальном размере ипотечного кредита, рекомендуется достать денежные средства на стороннего, независимого оценщика.

Такой специалист даст не просто объективную оценку, но с ним можно неофициально договориться о некотором небольшом завышении цены дома. Это один из возможных вариантов увеличения тела кредита. Точно так же, как банк, бывает, договаривается с фирмой-партнером о небольшом искусственном занижении цены.

Процедура оценки недвижимости, как правило, занимает один день. В некоторых случаях, когда требуются уточнения, 2-3 дня. Специалист фирмы обязан соблюсти следующие пункты:

  • осмотреть земельный придомовый участок на предмет явных, открытых и сильных деформаций почвы, провалов, эрозий;
  • осмотреть внешнюю конструкцию дома с целью выявления технических и косметических изъянов;
  • обязательно указывается основной строительный материал и способ постройки (кирпичный дом, деревянный, сэндвич-панели и т. п.);
  • необходимо внимательно изучить каждое помещение дома в отдельности, опять-таки для проверки архитектурной целостности. Согласно Жилищному кодексу оценщик обязан учесть любое, даже мелкое повреждение стен, потолков и напольных покрытий. Также фиксируются качество и дизайн отделки (напольное покрытие линолеум или паркет, потолки натяжные или обычные и т. д.);
  • в отдельном порядке проверяется состояние окон, лоджий, балконов, мансард и крыши;
  • составляется список всех коммуникаций (электричество, холодное и горячее водоснабжение, отопление, телефонная линия, интернет, спутниковые антенны) и их характеристики (например, какое именно есть отопление – ГБО, от центральной теплосети, камин);
  • каждый мини-отчет оценщик должен сопровождать собственноручно сделанными снимками;
  • специалист также проверяет кадастровый и технический паспорта дома;
  • отчет составляется в 2 экземплярах: один – банку, другой – клиенту.

Оценка жилой площади в кредите под залог дома является ключевым фактором как в определении размеров займа, так и в самом факте положительного/отрицательного банковского вердикта. Если результаты оценочного отчета банк устраивают, он принимает решение о предоставлении клиенту запрашиваемой суммы.

Обычно, от первичного заявления до момента окончательного решения проходит 10-12 дней. Разумеется, банк потребует от клиента российский паспорт и российскую прописку. И, возможно, все-таки придется похлопотать касательно справки 2-НДФЛ и трудовой книжки.

Но при описываемом кредитовании банк может закрыть на это глаза. Оформить кредиты под залог дома всегда легче. А где взять кредит подобного плана? Да любой крупный банк активно продвигает кредитные линейки с залогом недвижимости – Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффайзен Банк и т. д.

Если речь идет только о доле


Напоследок можно и нужно предупредить – все вышеописанное относится к единоличным, полноправным собственникам, когда владелец домика один. Если клиент владеет не всем домом, а только долей в нем, тогда все намного хуже. Тогда владелец такого залогового имущества фактически ничем не отличается от обычного ипотечного заемщика, который опирается только на свою зарплату.

Ибо даже если другие собственники не против потенциальной продажи дома, банк все равно не будет рисковать. Вдруг кто-нибудь возьмет, да и передумает продавать свою долю. И дом уже нельзя будет выставлять на торги.

А брать право собственности на долю в случае банкротства заемщика для банка бессмысленно, т. к. долю в доме продать на рынке недвижимости практически нереально.

Данная статья написана с целью разъяснения особенностей кредитования, в котором центральное место занимает качественный и надежный залог – частный дом.


kredit-blog.ru

Где взять кредит под залог дома?

Оформление банковского кредита под залог недвижимости в виде квартир давно стало обычным явлением на рынке. К такому способу клиенты зачастую прибегают при необходимости получения ссуды в особо крупных размерах или если их кредитный рейтинг не позволяет воспользоваться кредитованием без дополнительного обеспечения.

Содержание

В собственности многих потенциальных заемщиков помимо квартир находятся также и дачные участки или загородные дома, которые могут рассматриваться как ликвидное залоговое имущество при оформлении займов.

В этой статье будут рассмотрены условия и особенности кредитов под залог домов с земельными участками, а также тонкости процедуры их оформления.

Сегодня кредиты под залог недвижимости выдают многие отечественные банки, и выбрать удовлетворяющие условия не составит большого труда.

Как известно, большинство банков имеют действующие программы лояльности для существующих клиентов, поощряющие использование услуг банка и стимулирующих к долгосрочному сотрудничеству.

Это касается, прежде всего, получателей заработной платы или пенсионных выплат на карты банка, заемщиков, ранее оформлявших кредиты в этом банке или пользователей иных его услуг.

Выбирая банк для получения ссуды под залог дома необходимо сначала изучить предложения тех учреждений, где потенциальный заемщик имел возможность обслуживаться или является действующим клиентом.

В таком случае можно рассчитывать на получение определенных привилегий по условиям кредитования в виде пониженных процентных ставок, упрощенной процедуры оформления или иных льгот.

Условия кредитования ↑

Кредитование под залог жилых домов с земельными участками имеет множество особенностей, которые во многом наследуются с ипотечных займов, когда обеспечением выступает квартира в пределах городской застройки.

Первым важным моментом в условиях выступает предельно допустимый лимит кредитования.

Он выражается или в определенной сумме, указанной в условиях по кредиту или в части стоимости самого объекта недвижимости, оцененного независимой организацией. Зачастую такой лимит установлен в пределах от 60 до 80% рыночной стоимости дома или участка.

Второе важное условие — расположение дома или участка под застройку. Обязательным требованием подавляющего большинства банков является расположение залогового имущества в пределах территории, которую охватывает юрисдикция представительства банка.

Это может быть область, регион или отдельные населенные пункты. В правилах оформления и получения займов под залог недвижимости некоторых банков можно встретить четкие указания по поводу допустимой отдаленности расположения дома или участка, оформляемого в залог. Наиболее часто встречающееся значение составляет от 50 до 100 км.

Клиентам перед оформлением кредита стоит обратить внимание на количество и состав собственников недвижимости.

Предпочтительно, чтобы заявитель являлся единоличным владельцем объекта. Допускается наличие собственников из числа близких родственников.

Следует помнить, что чем больше людей имеют равное право собственности на часть дома с участком — тем больше необходимо будет подготовить документов, и тем дольше банк будет рассматривать подобную заявку.

Если в числе совладельцев имущества значатся люди, не являющиеся ближайшими родственниками заемщика, то банк может отказаться от выдачи кредита.

Страхование является неотъемлемой частью кредитов под залог недвижимости. При выдаче займа банк предложит заемщику несколько вариантов страхования, среди которых может быть обязательное — титульное или страхование жизни заемщика, а также и дополнительные варианты — добровольное медицинское страхование и прочие.

К тому же наличие действующего полиса страхования может повлиять не только на шансы в получении кредита, но и на размер процентной ставки по нему.

Банки охотнее идут на согласование индивидуальных условий, если существует возможность минимизации рисков при кредитовании в виде страхования.

Относительно погашения кредита стоит обратить внимание, что преимущественно банки предлагают аннуитетную схему платежей, когда каждый взнос по кредиту имеет фиксированный размер.

В порядке исключения на рынке встречаются предложения, когда банк-кредитор допускает возможность выбора клиентом схемы погашения, но при этом условия по кредиту могут отличаться.

А если вас интересует кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах, то вам просто необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Где взять кредит под залог дома? ↑

При поиске подходящих условий, где взять кредит под залог дома с участком, клиентам стоит учитывать некоторые особенности процедуры рассмотрения заявок и требований банков к подобного рода займам.

Прежде всего, необходимо отметить, что банковские учреждения предпочитают рассматривать заявки тех клиентов, кто имеет постоянную или временную регистрацию в регионе, где находится филиал банка-кредитора или его представительство.

Это же требование в равной мере распространяется на объект залогового имущества в виде дома или участка.

Как правило, банки не принимают в работу заявление, если дом расположен на значительном удалении от ближайшего офиса, поскольку при оценке кредитным экспертом недвижимости потребуется его выезд по месту расположения объекта.

В таком случае поиск клиентом банка-кредитора сводится к анализу предложений банков, представленных в регионе регистрации.

Предложения банков ↑

В Сбербанке клиенты могут оформить заем под залог дома, земельного участка или таунхауса. К заемщику предъявляются требования в наличии официального трудоустройства и рабочего стажа не менее 1 года.

Кредит с залоговым обеспечением выдается на срок от 1 до 20 лет. Лимит кредитования установлен в диапазоне от 500 000 до 10 000 000 рублей или 60% оценочной стоимости недвижимости.

Другие комиссии, такие как за выдачу кредита, досрочное его погашение и обслуживание займа — отсутствуют.

Диапазон процентных ставок, устанавливаемых в индивидуальном порядке, составляет от 15,5 до 22,58% годовых.

Предложения по залоговому кредитованию, когда обеспечением выступает дом с земельным участком, есть и у банка ВТБ24.

Обязательное условие для заемщиков по этой программе — наличие официального трудоустройства и ежемесячных доходов не менее 30 000 рублей для жителей Москвы и московской области.

По стандартным условиям клиентам доступны кредиты в размере до 3 000 000 рублей.

Если заемщику необходима сумма свыше указанного лимита, то он может рассчитывать на 70% от оценочной стоимости залогового имущества, не ограниченной в денежном эквиваленте.

Период предоставления займов составляет от 6 до 60 месяцев, но с возможностью рассмотрения заявки на больший срок при индивидуальных условиях обслуживания.

Допустимое значение эффективных процентных ставок находится в пределах от 17 до 28% годовых.

Есть также и подобные кредитные программы у Унифин Банка. Возможный период кредитования составляет срок от 6 до 120 месяцев. В отдельных случаях допускается увеличение срока пользования кредитом до 25 лет.

Из дополнительных услуг присутствует отсрочка очередного платежа по кредиту или подключение услуги кредитных каникул.

Предельные размеры займа ограничены суммой в 500 000 и 10 000 000 рублей или 80% от оценочной стоимости дома с участком.

Рассмотрение банком заявки происходит на протяжении не более 2 рабочих дней при условии, что клиент предоставил все необходимые документы.

Эффективные ставки рассчитываются и устанавливаются индивидуально по каждому кредитному договору. На их размер влияет состояние объекта недвижимости, а также кредитный рейтинг клиента.

В процентном выражении они могут составлять диапазон от 17 до 60% годовых.

Максимальное значение процентной ставки в размере 60% годовых указано в онлайн-анкете и калькуляторе по кредиту. В банке также нет обязательных условий по страхованию жизни заемщика.

На срок от 1 года до 15 лет можно оформить кредит под залог имеющегося в собственности дома с участком и в Примсоцбанке.

Процентная ставка по займу зависит от многих параметров, среди которых результаты скоринговой проверки клиента, уровень его доходов и материального обеспечения, а также того, является ли он действующим клиентом учреждения или попадает в категорию лояльных клиентов.

Их диапазон при этом составляет от 18 до 25% годовых. Стандартный размер кредита — от 300 000 до 3 000 000 рублей, но может быть увеличен по желанию клиента до размера, не превышающего 50% оценочной стоимости дома с участком земли.

Банк Агропромкредит также предлагает клиентам займы под залог имеющейся недвижимости в виде загородных домов и земельных участков.

Взять такой кредит можно на срок от 6 месяцев и до 5 или 7 лет, в зависимости от выбранной программы кредитования.

Максимально допустимый лимит кредитования составляет 30 000 000 рублей или 50% оценочной стоимости недвижимости клиента.

На размер процентной ставки влияют такие критерии, как наличие страхования, уровня дохода клиента и состояния залогового имущества.

По условиям банка их размер может устанавливаться в диапазоне от 20,386 до 38,856% годовых (значение полной стоимости кредита).

Срок действия одобренной заявки достаточно высокий и составляет 3 месяца с момента принятия банком соответствующего решения.

Как оформить? ↑

Процедура оформления кредита под залог дома с участком требует обязательного личного присутствия заемщика с полным пакетом необходимых документов, как по объекту недвижимости, так и личных.

Дополнительные возможности, такие как оформление онлайн-заявки, имеющейся во многих банках, позволяют упростить процедуру и получить предварительное решение банка о возможности получения ссуды.

Как правило, онлайн-заявка совмещена с калькулятором по кредиту. Воспользовавшись им, клиент может оценить приблизительную стоимость кредита и узнать размер регулярного платежа и процентную ставку.

Кредиты под залог недвижимости могут оформляться на различные цели. Под залог частного дома заемщик может оформить обычный нецелевой потребительский кредит и использовать полученные средства на любые цели, кроме коммерческой деятельности или для таковой, если это предусмотрено условиями банка-кредитора.

Под залог строящегося дома клиенты получают ссуду, как правило, на оплату ремонта или завершения постройки.

Залоговым имуществом в таком случае может выступать, как строящийся объект недвижимости, так другой объект, находящийся в собственности клиента.

Требования к заемщикам ↑

Заемщиками по кредиту могут выступать граждане Российской Федерации, имеющие постоянную прописку и легальные источники доходов.

В большинстве банков требуют наличие официального трудоустройства и минимального стажа трудовой деятельности (не менее 1 года).

При оформлении залога в виде частного дома с участком, требование к официальному трудоустройству может не учитываться, если клиент подтвердит свое материальное положение, обеспечивающие исполнение ним взятых на себя обязательств.

Возраст заемщика должен при этом быть не менее 21 (реже 23 лет) на момент подачи заявления на получение ссуды и не более 70 (реже 75 лет) к сроку окончания действия кредитного договора.

К другим требованиям можно отнести:

  • наличие контактных номеров фиксированной или мобильной связи;
  • урегулированные отношения с государством по поводу воинской службы (для мужчин);
  • наличие дополнительных документов, подтверждающих материальное положение — заграничного паспорта, удостоверения водителя и прочее.
  • отсутствие просрочек и нарушений в кредитной истории.

Список документов ↑

От заемщика на этапе рассмотрения заявки понадобятся такие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • копия трудовой книжки или трудового договора;
  • документы, подтверждающие наличие легальных источников доходов;
  • заявление или анкета на получение кредита;
  • если клиент состоит в браке, то потребуются нотариально заверенные согласия супругов на обработку персональных данных и получение кредита под залог недвижимости.

По залогу от клиента потребуют в первую очередь такие обязательные документы:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • кадастровые документы и другую техническую документацию на дом и участок по отдельности;
  • документы об оценке объекта;
  • выписки из государственного реестра прав собственности;
  • договор купли-продажи или другие документы о переходе прав собственности;
  • другие документы по требованию банка.

Максимальная и минимальная сумма ↑

В стандартных условиях кредитования под залог домов с участками банки указывают допустимый лимит кредитования в размере от 500 000 до 10 000 000 рублей.

Некоторые предложения позволяют получить заем на сумму до 30 000 000 рублей.

Наиболее редко, но встречаются условия, когда верхний предел допустимой суммы не лимитирован и зависит только от оценочной стоимости объекта недвижимости и финансового состояния заемщика.

Процентные ставки ↑

Среднерыночный диапазон эффективных процентных ставок по кредитам с обеспечением в виде залога частного дома с участком составляет от 17,58 до 34,89% годовых.

На какой срок банки выдают кредит? ↑

Базовые условия выдачи кредитов с обеспечением в виде недвижимости предполагают оформление кредита на срок от 1 до 10 лет.

В отдельных случаях срок кредитования может устанавливаться на период до 15, а реже 25 лет.

Тем не менее, некоторые банки ограничивают период предоставления потребительских займов под залог домов сроком в 5 или 7 лет.

Если же вас интересует вопрос получения кредита под залог квартиры, то вам необходимо прочесть это.

А для получения более подробной информации о кредитах под залог, вам необходимо перейти по ссылке и прочесть статью.

Погашение задолженности ↑

Происходит у всех банков практически одними и теми же способами.

Стандартными для всех является возможность внесения средств клиентом в виде:

  • наличного платежа в отделении банка;
  • безналичного перевода из другого банка;
  • автоматическим списанием с карты или заработной платы клиента;
  • переводом с другого счета или карты, открытой в банке-кредиторе.

Из дополнительных возможностей можно выделить:

  • погашение через банкоматы или терминалы самообслуживания;
  • погашение через сети предприятий-партнеров (платежные системы QIWI, «Золотая Корона», «Элекснет», «Почта России» и прочие).

Преимущества и недостатки ↑

Из плюсов подобного вида займов стоит отметить:

  • большой размер ссуды;
  • доступность;
  • лояльные требования к заемщикам и оформляемой недвижимости.

Из минусов можно выделить лишь большое количество документов по залоговому имуществу и требования банков к адресу его расположения.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

creditzzz.ru

Где взять кредит под залог дома?

Оформление банковского кредита под залог недвижимости в виде квартир давно стало обычным явлением на рынке. К такому способу клиенты зачастую прибегают при необходимости получения ссуды в особо крупных размерах или если их кредитный рейтинг не позволяет воспользоваться кредитованием без дополнительного обеспечения.

Содержание

В собственности многих потенциальных заемщиков помимо квартир находятся также и дачные участки или загородные дома, которые могут рассматриваться как ликвидное залоговое имущество при оформлении займов.

В этой статье будут рассмотрены условия и особенности кредитов под залог домов с земельными участками, а также тонкости процедуры их оформления.

Сегодня кредиты под залог недвижимости выдают многие отечественные банки, и выбрать удовлетворяющие условия не составит большого труда.

Как известно, большинство банков имеют действующие программы лояльности для существующих клиентов, поощряющие использование услуг банка и стимулирующих к долгосрочному сотрудничеству.

Это касается, прежде всего, получателей заработной платы или пенсионных выплат на карты банка, заемщиков, ранее оформлявших кредиты в этом банке или пользователей иных его услуг.

Выбирая банк для получения ссуды под залог дома необходимо сначала изучить предложения тех учреждений, где потенциальный заемщик имел возможность обслуживаться или является действующим клиентом.

В таком случае можно рассчитывать на получение определенных привилегий по условиям кредитования в виде пониженных процентных ставок, упрощенной процедуры оформления или иных льгот.

Условия кредитования ↑

Кредитование под залог жилых домов с земельными участками имеет множество особенностей, которые во многом наследуются с ипотечных займов, когда обеспечением выступает квартира в пределах городской застройки.

Первым важным моментом в условиях выступает предельно допустимый лимит кредитования.

Он выражается или в определенной сумме, указанной в условиях по кредиту или в части стоимости самого объекта недвижимости, оцененного независимой организацией. Зачастую такой лимит установлен в пределах от 60 до 80% рыночной стоимости дома или участка.

Второе важное условие — расположение дома или участка под застройку. Обязательным требованием подавляющего большинства банков является расположение залогового имущества в пределах территории, которую охватывает юрисдикция представительства банка.

Это может быть область, регион или отдельные населенные пункты. В правилах оформления и получения займов под залог недвижимости некоторых банков можно встретить четкие указания по поводу допустимой отдаленности расположения дома или участка, оформляемого в залог. Наиболее часто встречающееся значение составляет от 50 до 100 км.

Клиентам перед оформлением кредита стоит обратить внимание на количество и состав собственников недвижимости.

Предпочтительно, чтобы заявитель являлся единоличным владельцем объекта. Допускается наличие собственников из числа близких родственников.

Следует помнить, что чем больше людей имеют равное право собственности на часть дома с участком — тем больше необходимо будет подготовить документов, и тем дольше банк будет рассматривать подобную заявку.

Если в числе совладельцев имущества значатся люди, не являющиеся ближайшими родственниками заемщика, то банк может отказаться от выдачи кредита.

Страхование является неотъемлемой частью кредитов под залог недвижимости. При выдаче займа банк предложит заемщику несколько вариантов страхования, среди которых может быть обязательное — титульное или страхование жизни заемщика, а также и дополнительные варианты — добровольное медицинское страхование и прочие.

К тому же наличие действующего полиса страхования может повлиять не только на шансы в получении кредита, но и на размер процентной ставки по нему.

Банки охотнее идут на согласование индивидуальных условий, если существует возможность минимизации рисков при кредитовании в виде страхования.

Относительно погашения кредита стоит обратить внимание, что преимущественно банки предлагают аннуитетную схему платежей, когда каждый взнос по кредиту имеет фиксированный размер.

В порядке исключения на рынке встречаются предложения, когда банк-кредитор допускает возможность выбора клиентом схемы погашения, но при этом условия по кредиту могут отличаться.

А если вас интересует кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах, то вам просто необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Где взять кредит под залог дома? ↑

При поиске подходящих условий, где взять кредит под залог дома с участком, клиентам стоит учитывать некоторые особенности процедуры рассмотрения заявок и требований банков к подобного рода займам.

Прежде всего, необходимо отметить, что банковские учреждения предпочитают рассматривать заявки тех клиентов, кто имеет постоянную или временную регистрацию в регионе, где находится филиал банка-кредитора или его представительство.

Это же требование в равной мере распространяется на объект залогового имущества в виде дома или участка.

Как правило, банки не принимают в работу заявление, если дом расположен на значительном удалении от ближайшего офиса, поскольку при оценке кредитным экспертом недвижимости потребуется его выезд по месту расположения объекта.

В таком случае поиск клиентом банка-кредитора сводится к анализу предложений банков, представленных в регионе регистрации.

Предложения банков ↑

В Сбербанке клиенты могут оформить заем под залог дома, земельного участка или таунхауса. К заемщику предъявляются требования в наличии официального трудоустройства и рабочего стажа не менее 1 года.

Кредит с залоговым обеспечением выдается на срок от 1 до 20 лет. Лимит кредитования установлен в диапазоне от 500 000 до 10 000 000 рублей или 60% оценочной стоимости недвижимости.

Другие комиссии, такие как за выдачу кредита, досрочное его погашение и обслуживание займа — отсутствуют.

Диапазон процентных ставок, устанавливаемых в индивидуальном порядке, составляет от 15,5 до 22,58% годовых.

Предложения по залоговому кредитованию, когда обеспечением выступает дом с земельным участком, есть и у банка ВТБ24.

Обязательное условие для заемщиков по этой программе — наличие официального трудоустройства и ежемесячных доходов не менее 30 000 рублей для жителей Москвы и московской области.

По стандартным условиям клиентам доступны кредиты в размере до 3 000 000 рублей.

Если заемщику необходима сумма свыше указанного лимита, то он может рассчитывать на 70% от оценочной стоимости залогового имущества, не ограниченной в денежном эквиваленте.

Период предоставления займов составляет от 6 до 60 месяцев, но с возможностью рассмотрения заявки на больший срок при индивидуальных условиях обслуживания.

Допустимое значение эффективных процентных ставок находится в пределах от 17 до 28% годовых.

Есть также и подобные кредитные программы у Унифин Банка. Возможный период кредитования составляет срок от 6 до 120 месяцев. В отдельных случаях допускается увеличение срока пользования кредитом до 25 лет.

Из дополнительных услуг присутствует отсрочка очередного платежа по кредиту или подключение услуги кредитных каникул.

Предельные размеры займа ограничены суммой в 500 000 и 10 000 000 рублей или 80% от оценочной стоимости дома с участком.

Рассмотрение банком заявки происходит на протяжении не более 2 рабочих дней при условии, что клиент предоставил все необходимые документы.

Эффективные ставки рассчитываются и устанавливаются индивидуально по каждому кредитному договору. На их размер влияет состояние объекта недвижимости, а также кредитный рейтинг клиента.

В процентном выражении они могут составлять диапазон от 17 до 60% годовых.

Максимальное значение процентной ставки в размере 60% годовых указано в онлайн-анкете и калькуляторе по кредиту. В банке также нет обязательных условий по страхованию жизни заемщика.

На срок от 1 года до 15 лет можно оформить кредит под залог имеющегося в собственности дома с участком и в Примсоцбанке.

Процентная ставка по займу зависит от многих параметров, среди которых результаты скоринговой проверки клиента, уровень его доходов и материального обеспечения, а также того, является ли он действующим клиентом учреждения или попадает в категорию лояльных клиентов.

Их диапазон при этом составляет от 18 до 25% годовых. Стандартный размер кредита — от 300 000 до 3 000 000 рублей, но может быть увеличен по желанию клиента до размера, не превышающего 50% оценочной стоимости дома с участком земли.

Банк Агропромкредит также предлагает клиентам займы под залог имеющейся недвижимости в виде загородных домов и земельных участков.

Взять такой кредит можно на срок от 6 месяцев и до 5 или 7 лет, в зависимости от выбранной программы кредитования.

Максимально допустимый лимит кредитования составляет 30 000 000 рублей или 50% оценочной стоимости недвижимости клиента.

На размер процентной ставки влияют такие критерии, как наличие страхования, уровня дохода клиента и состояния залогового имущества.

По условиям банка их размер может устанавливаться в диапазоне от 20,386 до 38,856% годовых (значение полной стоимости кредита).

Срок действия одобренной заявки достаточно высокий и составляет 3 месяца с момента принятия банком соответствующего решения.

Как оформить? ↑

Процедура оформления кредита под залог дома с участком требует обязательного личного присутствия заемщика с полным пакетом необходимых документов, как по объекту недвижимости, так и личных.

Дополнительные возможности, такие как оформление онлайн-заявки, имеющейся во многих банках, позволяют упростить процедуру и получить предварительное решение банка о возможности получения ссуды.

Как правило, онлайн-заявка совмещена с калькулятором по кредиту. Воспользовавшись им, клиент может оценить приблизительную стоимость кредита и узнать размер регулярного платежа и процентную ставку.

Кредиты под залог недвижимости могут оформляться на различные цели. Под залог частного дома заемщик может оформить обычный нецелевой потребительский кредит и использовать полученные средства на любые цели, кроме коммерческой деятельности или для таковой, если это предусмотрено условиями банка-кредитора.

Под залог строящегося дома клиенты получают ссуду, как правило, на оплату ремонта или завершения постройки.

Залоговым имуществом в таком случае может выступать, как строящийся объект недвижимости, так другой объект, находящийся в собственности клиента.

Требования к заемщикам ↑

Заемщиками по кредиту могут выступать граждане Российской Федерации, имеющие постоянную прописку и легальные источники доходов.

В большинстве банков требуют наличие официального трудоустройства и минимального стажа трудовой деятельности (не менее 1 года).

При оформлении залога в виде частного дома с участком, требование к официальному трудоустройству может не учитываться, если клиент подтвердит свое материальное положение, обеспечивающие исполнение ним взятых на себя обязательств.

Возраст заемщика должен при этом быть не менее 21 (реже 23 лет) на момент подачи заявления на получение ссуды и не более 70 (реже 75 лет) к сроку окончания действия кредитного договора.

К другим требованиям можно отнести:

  • наличие контактных номеров фиксированной или мобильной связи;
  • урегулированные отношения с государством по поводу воинской службы (для мужчин);
  • наличие дополнительных документов, подтверждающих материальное положение — заграничного паспорта, удостоверения водителя и прочее.
  • отсутствие просрочек и нарушений в кредитной истории.

Список документов ↑

От заемщика на этапе рассмотрения заявки понадобятся такие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • копия трудовой книжки или трудового договора;
  • документы, подтверждающие наличие легальных источников доходов;
  • заявление или анкета на получение кредита;
  • если клиент состоит в браке, то потребуются нотариально заверенные согласия супругов на обработку персональных данных и получение кредита под залог недвижимости.

По залогу от клиента потребуют в первую очередь такие обязательные документы:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • кадастровые документы и другую техническую документацию на дом и участок по отдельности;
  • документы об оценке объекта;
  • выписки из государственного реестра прав собственности;
  • договор купли-продажи или другие документы о переходе прав собственности;
  • другие документы по требованию банка.

Максимальная и минимальная сумма ↑

В стандартных условиях кредитования под залог домов с участками банки указывают допустимый лимит кредитования в размере от 500 000 до 10 000 000 рублей.

Некоторые предложения позволяют получить заем на сумму до 30 000 000 рублей.

Наиболее редко, но встречаются условия, когда верхний предел допустимой суммы не лимитирован и зависит только от оценочной стоимости объекта недвижимости и финансового состояния заемщика.

Процентные ставки ↑

Среднерыночный диапазон эффективных процентных ставок по кредитам с обеспечением в виде залога частного дома с участком составляет от 17,58 до 34,89% годовых.

На какой срок банки выдают кредит? ↑

Базовые условия выдачи кредитов с обеспечением в виде недвижимости предполагают оформление кредита на срок от 1 до 10 лет.

В отдельных случаях срок кредитования может устанавливаться на период до 15, а реже 25 лет.

Тем не менее, некоторые банки ограничивают период предоставления потребительских займов под залог домов сроком в 5 или 7 лет.

Если же вас интересует вопрос получения кредита под залог квартиры, то вам необходимо прочесть это.

А для получения более подробной информации о кредитах под залог, вам необходимо перейти по ссылке и прочесть статью.

Погашение задолженности ↑

Происходит у всех банков практически одними и теми же способами.

Стандартными для всех является возможность внесения средств клиентом в виде:

  • наличного платежа в отделении банка;
  • безналичного перевода из другого банка;
  • автоматическим списанием с карты или заработной платы клиента;
  • переводом с другого счета или карты, открытой в банке-кредиторе.

Из дополнительных возможностей можно выделить:

  • погашение через банкоматы или терминалы самообслуживания;
  • погашение через сети предприятий-партнеров (платежные системы QIWI, «Золотая Корона», «Элекснет», «Почта России» и прочие).

Преимущества и недостатки ↑

Из плюсов подобного вида займов стоит отметить:

  • большой размер ссуды;
  • доступность;
  • лояльные требования к заемщикам и оформляемой недвижимости.

Из минусов можно выделить лишь большое количество документов по залоговому имуществу и требования банков к адресу его расположения.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

creditzzz.ru

Это интересно:

  • Правила то киа Правила акции "Открываем второй миллион!" >> Шаг 1. Получить промо-код Получить промо-код участника можно на сайте kia.ru или непосредственно в официальных дилерских центрах KIA: Для получения промо-кода на сайте kia.ru необходимо […]
  • Юрист в нелидово Юристы в Нелидово Расстояние от центра: 0.4 км. +2 ✉ Адрес Тверская обл., Нелидовский р-н, Нелидово г., ул. Горького, 8, оф. 6 ☎ Телефон +7 (48266) 5-10-82 Расстояние от центра: 0.9 км. +1 ✉ Адрес Тверская […]
  • Правило подготовки публичных выступлений Правило подготовки публичных выступлений ГОТОВИМ ПУБЛИЧНОЕ ВЫСТУПЛЕНИЕ Предлагаем вашему вниманию несколько правил успешного публичного выступления, которое складывается из умения подготовить речь и умения свободно держаться перед […]
  • Московская область пособие при рождении ребенка Детские пособия в Московской области В Московской области тщательно следят за уровнем жизни граждан и стараются улучшить социальную политику. Помощь оказывается всем нуждающимся слоям населения, правительство выплачивает пособия на […]
  • Бланк заявления о выдачи паспорта нового поколения 2018 Загранпаспорт образец 2017. Бланк на загранпаспорт нового образца 2017-2018 года Почти каждый из нас впадает в уныние при посещении гос.органов для получения какого либо документа. Особую головную боль вызывает получение или смена […]
  • Пособия на 2 ребенка в москве Детские пособия в Москве Москва — передовой регион, в котором существует самое большое число выплат, компенсаций и льгот для самых разных слоев населения. Социальная поддержка москвичей — это одно их приоритетных направлений политики […]