Как вернуть долг

Порядок возврата долга зависит от многих факторов. Например, от того, хочет ли кредитор сохранить хорошие отношения с должником. От того, насколько должник в принципе расположен к возврату долга. От того, скрывается ли должник, проводит ли он процедуру банкротства, имеет ли материальные активы. И от множества других вещей.

Именно поэтому готовых и идеально работающих методов взыскания денег – не бывает. Каждый случай индивидуален.

Однако, вместе с тем, существует несколько универсальных алгоритмов, которые могут помочь решить проблему.

Договорной метод взыскания долга

1. Проведение переговоров с должником, выявление его возможностей и пожеланий по возврату денежных средств в полном объеме.
2. Поиск компромисса – например, уменьшение суммы долга, или отсрочка выплаты задолженности, или проработка удобного графика поэтапных платежей.

Правовой метод взыскания задолженности

1. Предъявление должнику письменной претензии о возврате долга.

2. Подготовка искового заявления о взыскании долга и направление его в суд.

3. Рассмотрение дела в суде.

4. Истребование денег в порядке исполнительного производства.

Альтернативный метод взыскания задолженности

1. Продажа долга коллекторам.

2. Проведение процедуры банкротства должника — юридического лица.

3. Иные индивидуальные методы компенсации понесенных убытков.

Каждый из этих способов может предусматривать как самостоятельное разрешение конфликта, так и обращение за поддержкой к специалисту — медиатору, адвокату, либо коллектору.

Самым эффективным специалистом будет являться именно коллектор. Почему? Это можно объяснить на примере «Долгового бюро», которое является коллекторским агентством, и успешно взыскивает долги.

Кто такие — коллекторы? Слово collector (коллектор) означает «собиратель». Применимо к российским реалиям — собиратель долгов. Т.е. это именно тот специалист, вся деятельность которого ориентированна сугубо на взыскание задолженности.

Соответственно, он имеет огромное преимущество перед адвокатом или иным посредником, так как его опыт и знания ориентированны именно на получение денег с неплательщика. При этом, коллектор сам может быть юристом, и иметь возможность защищать клиента, как в досудебном, так и в судебном порядке.

Коллектор может действовать не только через суд, но и использовать множество других внесудебных (но при этом, разумеется, не менее законных) методов. У каждого коллекторского агентства есть свои наработки по поиску должника, по проведению с ним переговоров и т.п.

Именно поэтому, если вы хотите вернуть долг, лучше всего обратиться именно к коллектору – специалисту, который работает не на процесс, а на результат и поможет вернуть деньги в полном объеме.

www.dolgburo.ru

Коллекторское агентство

Возврат долгов любой сложности в Санкт-Петербурге

Услуги коллекторского агентства:

Возврат долга. Как вернуть долг физическому лицу?

Главная > Коллекторские услуги > Возврат долга. Как вернуть долг физическому лицу?

Как вернуть долг физическому лицу? На вряд ли есть такие люди в современном мире, которые могли бы дать незнакомому человеку в долг большую сумму денежных средств без расписки или соответствующего договора займа. В случае когда дается в долг некая денежная сумма под расписку, документ должен составляется рукой заемщика и по хорошему заверена в нотариальной конторе. Случаются жизненные моменты, когда человек дает в долг деньги без расписки. Это происходит либо потому, что кредитор является близким человеком или хорошо знакомым товарищем. Когда Вы даете близкому человеку в долг без расписки, по устной договоренности — обычно такого вида договора достаточно, чтобы получить свои деньги обратно, но бывают и исключения.

Когда заемщик отказывается выполнять свои обязательства перед займодателем, последний начинает задаваться вопросом – «Как вернуть долг физическому лицу?». Поиск вариантов решения сложившейся проблемы с возвратом долга у него отнимает массу времени. Все зависит от того, в каких отношениях состоят эти два лица. Если займодатель не боится испортить деловые или дружеские отношения с кредитором существуют несколько вариантов решения проблемы возврата долга:

Обращение с заявлением в отдел полиции и суд

В заявлении, до мельчайших подробностей, нужно указать все факты сделки, перечислить лиц выступавших свидетелями момента дачи денежной суммы в долг, зафиксировать имеющиеся реквизиты паспортных данных всех лиц фигурировавших по факту выдачи кредита, в том числе и должника. Подкрепить к заявлению копию расписки или иного документа, подтверждающего факт займа. После подачи заявления, отдел внутренних дел должен будет возбудить уголовное дело по факту мошенничества. В случае отказа полиции о возбуждении уголовного дела, нужно обязательно получить документ подтверждающий отказ в возбуждении дела.

Следующей инстанцией будет суд. В заявлении нужно будет указать информацию о должнике, его реквизиты, перечислить свидетелей с их паспортными данными, описать предпринятые меры по возврату долга, подкрепить доказательную базу факта дачи денежных средств и документ подтверждающий отказ о возбуждении уголовного дела МВД.

После рассмотрения вашего заявления суд вынесет решение о взыскании задолженности. Вот на этом этапе обычно все и стопорится. Должник оказывается банкротом не имеющим возможности исполнить свои обязательства перед кредитором. Перед займодателем опять всплывает тот же самый вопрос — Как вернуть долг физическому лицу?

Обращение в коллекторское агентство

Обратившись в наше коллекторское агентство «Коллекторы СПб» Вы получаете множество преимуществ на фоне с другими вариантами возврата долга:

а) Профессиональный подход к поставленной задаче

Наше коллекторское агентство имеет 15-летний опыт работы в коллекторской сфере услуг. Выработанные годами, безотказные методы возврата долга максимально ускоряют получение положительного результата. Мы тесно сотрудничаем с МВД и иными подразделениями государственной безопасности.

б) Мы бережно относимся к вашему личному времени

Благодаря отлаженной работе служб нашего коллекторского агентства вы можете избавиться от лишней головной боли, касаемо Вашего долга. Все проблемы ложатся на плечи нашим профессионалам. Некоторые наши клиенты получали возвращенные долги с их должников спустя несколько часов после обращения к нам.

в) Гибкая система скидок для постоянных клиентов

В нашей компании для постоянных клиентов действует гибкая скидочная система. Сумма скидки зависит от сложности поставленных перед нами задач, общей суммы долга и прочих тонкостей. За дополнительной информацией Вы можете обратиться к нашим специалистам, связавшись с ними по контактным телефонам, указанных на странице Контакты.

Коллекторское агентство «Коллекторы СПб» найдет массу ответов на главный вопрос своих клиентов — Как вернуть долг физическому лицу?

www.your-rezyme.ru

Может ли банк передать долг коллекторам без разрешения от суда

Многих заемщиков, оказавшихся в затруднительном финансовом положении, интересует, может ли банк без решения суда передать долг коллекторам. Оказывается, может. И главное в такой ситуации – выстроить правильную линию поведения.


Когда банк может продать проблемный кредит?
Далеко не все заемщики, допускающие просрочки по кредитам, сталкиваются с коллекторами. А все потому, что задержка платежа по займу на месяц – еще не повод паниковать.
Продажа долга коллекторам осуществляется финансовыми учреждениями только после просрочки в 90 дней и более. Для того, чтобы этого избежать, необходимо:

    не прятаться от банковских сотрудников, которые напоминают о долге посредством смс-сообщений и телефонных звонков;

Может ли банк отдать права требования коллекторам без суда?

Для информации! При ответе на этот вопрос стоит помнить о законе о банковской тайне, то есть, кредитор должен гарантировать тайну о счете клиента и не имеет права открывать данные о производимых платежах и операциях при отсутствии разрешения клиента. Таким образом, передавая сведения о заемщике, банк нарушает закон. Кроме того, в любом кредитном договоре подчеркивается полная конфиденциальность информации о заемщике и его счете.

Здесь все зависит от того, когда был заключен договор с заемщиком. Если кредит оформлялся до июля 2014 года, то тогда действовали законодательные акты, запрещающие раскрытие сведений кредитного договора без согласия должника.

Если же суд своим решением постанавливал взыскать долг с заемщика, а после этого дело передавалось коллекторам – то никаких нарушений в этом не было.

Нужно учитывать, что далеко не все заемщики внимательно читают все пункты кредитного договора. А ведь отметка о возможности передачи кредитного долга третьим лицам позволяет и без суда продавать проблемные кредиты коллекторским агентствам:

    в большинстве кредитных договоров указана возможная передача долга после 90-дневной просрочки;

Кстати, кредиты, заключенные после 1 июля 2014 года могут передаваться коллекторам и без решения суда. Возможность уступки кредитором прав третьим лицам по потребительским кредитам предусмотрена законом «О потребительском кредите (займе)».

Детальнее о правах банка по передаче кредита читайте на этой странице

В каких случаях можно опротестовать действия коллекторов?
Зачастую работники коллекторских агентств ведут себя куда агрессивнее, чем банковские служащие. Поэтому нужно четко знать их допустимые границы действий. Итак, коллекторы не имеют права:

  • проводить с заемщиком не согласованные заранее встречи;
  • звонить с 22.00 вечера до 7.00 утра;
  • угрожать здоровью, жизни или имуществу заемщика;
  • высказывать какие-либо угрозы в адрес членов его семьи;
  • распространять любую конфиденциальную информацию о заемщике.

Если коллекторы осуществляют какие-либо подобные действия, тогда необходимо писать заявления в милицию и прокуратуру с указанием нарушения собственных прав. Проведенная проверка позволит потом получить материалы и для судебных заседаний, если это потребуется.

Юридически подкованный заемщик, даже если из-за финансовых сложностей он сейчас не может оплачивать кредит, всегда сможет отстоять свои права. И теперь вы точно знаете, в каких случаях банк может передать долг коллекторам без решения суда.

Советы юриста

По словам этих специалистов, долг переходит в статус «проблемного» только по истечение 90 дней после первой задержки платежа. Некоторые кредитно-финансовые организации устанавливают период в 30 дней. Далее договор заемщика может перейти в руки коллекторов.

Если так и произошло, то следует знать, что взыскатели не имеют право звонить с 22:00 до 7:00, искать личные встречи с должником без согласования времени и предварительной договоренности, угрожать жизни и здоровью заемщика и его близких, а также порчей имущества, распространять любую информацию о клиенте.

Если данные пункты были нарушены, то следует писать заявление в милицию. Больше информации о том, как дать отпор коллекторам, которые нарушают закон, представлено по этой ссылке.

Как не стать должником перед кредитором и не допустить проблем с ним

При оформлении займа заранее подумайте о том, как вы будете возвращать взятые средства. Для начала стоит воспользовтаься онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать, какая вас ждет ежемесячная кредитная нагрузка. Предлагаем воспользоваться нашим.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Чтобы долг впоследствии не был передан в коллекторскую службу, нужно соблюдать несколько простых рекомендаций.

  • Правильно оценить свою платежеспособность.
  • Внимательно ознакомиться с кредитным договором. В особенности с текстом, напечатанным мелким шрифтом.
  • Если речь идет о кредитке, то выплатить долг в течение действия льготного периода. Подробнее об этой опции вы узнаете из этой статьи.
  • В случае, когда возникли проблемы с финансами, сразу же сообщить об этом в кредитную организацию с просьбой предоставить реструктуризацию или оформить рефинансирование.

Закон: на что опираться должнику

Переуступка прав по кредиту регулируется:

  • Гражданским Кодексом РФ, ст. 382. Она разрешает передавать долг коллекторам, если другое не предусмотрено договором.
  • Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г.

Статья 12 конкретизирует положения Гражданского Кодекса и закрепляет за заемщиком право на сохранность личных данных о нем. Но данная норма позволяет переуступать права, а также передачу личной информации третьему лицу, которое, в свою очередь, обязано хранить банковскую тайну и данные о потребителе.

Банк не может передать долг коллекторскому агентству, если это не предусмотрено договором.

Согласно статьи 421 ГК РФ, стороны вправе согласовать между собой условия соглашения, если они не противоречат закону. То есть, заемщик может требовать исключить из договора пункт о возможности переуступки прав третьим лицам. Однако, вряд ли какой-то кредитор согласится на это. Скорее всего, он просто откажет потребителю без объяснения причин.

Мнение Роспотребнадзора

Роспотребнадзор в 2012 году высказал свое негативное отношение по поводу возможности переуступки прав, так как нет достаточного урегулирования кредитных отношений, но есть двойственна трактовка норм прав и ущемление прав заемщика. Но инициатива главы данной инстанции не была услышана, и уже в 2013 году приняли закон «О потребительском кредите «займе»», в котором банкам разрешили переуступать права третьим лицам.

В 2018 году депутаты из фракции «Справедливая Россия» внесли в Государственную Думу законопроект, который позволили бы запретить банкам передавать данные кому-либо. Совет Федерации незамедлительно раскритиковал данную идею. Он посчитал, что это может привести к тому, что должники смогут запросто избегать свои финансовые обязательства, так как банки просто не смогут воздействовать на «проблемных» клиентов так, как делают коллекторы.

Все это спровоцирует увеличение доли просроченных кредитов. На данный момент столь важный вопрос находится на стадии рассмотрения.

kreditorpro.ru

Требовать долг от 50 тыс. рублей можно только через коллектора

С января начинает работать закон «О защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В соответствии с ним воздействовать на должника смогут только организации, вошедшие в государственный реестр. А обычные люди, которые одолжили своим друзьям или знакомым более 50 тыс. рублей, за простое напоминание о возврате долга по телефону могут получить крупный штраф.

Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин рассказал, что по действующему законодательству частное лицо может взыскать долг через суд, если его размер не меньше 10 тыс. рублей и имеется расписка. Однако со вступлением в силу закона о коллекторах появилось новое условие: если просроченная задолженность превышает 50 тыс. рублей, то все действия, направленные на взыскание, должен производить профессиональный сборщик долгов.

— Для частных лиц, которые дают в долг, новый закон — это интересное приключение. Предположим, один гражданин одолжил другому 100 тыс. рублей до Нового года. В январе ему деньги не вернули. Теперь, если он хотя бы раз напомнит о долге любым способом (записка в двери, телефонный или личный разговор, записанный должником), то контролирующий государственный орган будет обязан определить эту ситуацию как правонарушение и выписать штраф от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, — рассказал «Известиям» Борис Воронин.

Как сообщила пресс-служба НАПКА, ежемесячно ассоциация получает около 30 писем от частных лиц, которые не могут получить свои деньги обратно. Как правило, профессиональные коллекторские агентства интересуются крупными банковскими кейсами и за «частников» не берутся.

— У нас в стране 35 млн человек, у которых есть кредиты, и только 1 млн злостных неплательщиков. Уверен, что людей, которые дают в долг, не меньше. Так что, примеряя на себя роль должника, граждане должны подумать и о том, что будет, если они сами станут кредиторами, — сказал Борис Воронин.

Сами коллекторы уже придумали, как работать в условиях нового закона. Они поделились друг с другом опытом на I Всероссийском форуме лидеров рынка взыскания, который прошел 29–30 сентября в Ялте.

Самые существенные изменения, которые закон вносит в работу коллекторов, заключаются в ограничении контактов с должником. Если сейчас взыскатель может звонить бесконечное количество раз, то с начала 2017 года — всего два раза в неделю.

Начальник управления розничного сбора ПАО «Сбербанк» Евгений Новиков рассказал, что в законе нет разъяснения о том, что такое контакт. Поэтому считать им нужно взаимодействие, в ходе которого коллектор донес до должника всю нужную информацию. Если же гражданин не дослушал взыскателя, бросил трубку или сам позвонил коллекторам, то такой контакт в счет не идет. Если же у человека несколько кредитов, то по каждому из них можно контактировать столько раз, сколько разрешено законом. А если место прописки и место фактического проживания заемщика находятся в разных часовых поясах, то время коммуникации должно начинаться по раннему часовому поясу, а заканчиваться — по позднему.

По мнению начальника управления технологиями взыскания ПАО ВТБ24 Юлии Тарасовой, самое существенное нововведение, которое может негативно отразиться на коллекторах, — это право заемщика отказаться от общения со взыскателем.

— Взаимодействовать с должником запрещено, если он отозвал свое согласие на общение. Ну а если мы хотим предложить реструктуризацию или простить часть долга? — сказала Юлия Тарасова.

Представители российского рынка взыскания сходятся во мнении, что закон о коллекторах приведет к развитию стадии судебно-исполнительного возврата (legal-collection). Генеральный директор Агентства судебного взыскания (АСВ) Максим Богомолов рассказал «Известиям», что если в начале года в компанию поступало около 2 тыс. дел для обращения в суд, то в конце августа — уже 6,5 тыс. При этом в 79% случаев судебные приказы были в пользу сборщиков долгов. К началу следующего года компания ожидает двойного увеличения числа своих клиентов. Однако Максим Богомолов полагает, что российские суды могут просто не справиться с увеличивающимся потоком дел по кредитам. Эту ситуацию может изменить внедрение практики электронных судов, когда и подать документы, и получить приказ суда можно будет онлайн.

Государственный орган, который будет формировать реестр коллекторских агентств и контролировать исполнение закона, формально еще не утвержден. Однако профессиональное сообщество взыскателей убеждено, что это будет Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

— Эффективность частных взыскателей гораздо выше, чем государственных, они взыскивают 20–30 рублей из 100, а судебные приставы — всего 2 рубля. Мы готовы взять на себя часть нагрузки, которая сваливается на ФССП, — заявил президент НАПКА Алексей Саватюгин. Он отметил, что в ряде зарубежных стран коллекторы имеют право взыскивать штрафы и налоги в пользу государства. НАПКА выдвигала это предложение на государственном уровне, но пока не получила поддержки.

iz.ru

Как вернуть долг

Если вы дали деньги в долг, но не знаете как вернуть их обратно, вам нужно решить три вещи:

  1. Готовы ли вы ждать, пока неплательщик отдаст долг в добровольном порядке?
  2. Хотите ли вы взыскать задолженность в судебном порядке?
  3. Собираетесь ли вы вернуть деньги другим способом, например, при содействии коллекторов?

В первом случае давать советы не приходится: для достижения результата вам не нужно делать ничего, так как от вас тут ничего не зависит. В двух других случаях порядок действий различается.

Порядок взыскания долга через суд

Для начала нужно попытаться доказать то, что вы в принципе давали деньги в долг. Такими доказательствами может быть расписка, договор займа, договор поручительства, свидетельские показания, платежные документы – все что угодно, что подтвердит ваши требования.

Затем необходимо написать претензию, с указанием того, что должник просрочил выплату долга, и вы требуете вернуть деньги и (при необходимости) проценты, пени или штрафы. Эту претензию необходимо отправить должнику по почте, ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении письма адресату. Уведомление впоследствии подтвердит, что вы требовали вернуть долг, но ваш оппонент на претензию не отреагировал и деньги не отдал.

После этого вы должны написать исковое заявление, в котором следует указать:

  1. Наименование суда;
  2. Фамилию, имя, отчество ответчика (должника) и его адрес;
  3. Вашу фамилию, имя, отчество и адрес;
  4. Cуть исковых требований, с расчетом точной суммы долга;
  5. Cсылки на законы, подтверждающие ваши права.

К иску необходимо приложить письменные доказательства того, что ответчик должен вам деньги (расписку, договор займа, и т.д.), уведомление о том что ответчик получал вашу претензию о возврате долга, а также квитанцию об оплате государственной пошлины. Размер и порядок уплаты государственной пошлины можно узнать в главе 25.3. Налогового Кодекса РФ.

Затем необходимо подать исковое заявление в суд по месту жительства ответчика (должника). После того как судья примет иск, вам останется дождаться судебного заседания и изложить там свою точку зрения, предоставив все имеющиеся доказательства.

Если вы не хотите защищать себя самостоятельно, вы можете воспользоваться помощью юриста или адвоката, который сможет поддержать вас даже без вашего присутствия в суде. В качестве вашего представителя он подаст все заявления, доказательства, ходатайства и подтверждения вашей точки зрения. После того как суд примет решение в вашу пользу, будет возбуждено исполнительное производство и приставы взыщут долг в принудительном порядке.

Порядок взыскания долга коллекторами

Для того чтобы воспользоваться помощью специалистов по возврату долгов, вам нужно будет всего лишь найти подходящих вам коллекторов, договориться с ними о встрече и заключить с ними соответствующее соглашение. Всю остальную работу они сделают сами.

При этом надо понимать, что коллекторы не всегда могут и будут действовать законно, поэтому, если вы не хотите портить отношения с должником, то пользоваться услугами коллекторов не стоит. Ведь, коллекторы зачастую практикуют не вполне корректные методы морального давления и иные не вполне легитимные способы возврата долгов.

Тем не менее, есть коллекторы, которые предоставляют услуги по досудебному и судебному урегулированию спора. Изначально они попробуют решить дело без суда, но если не получится, то посодействуют вам с судебным решением конфликта. Что выбрать – думать вам.

Ни ожидание добросовестности должника, ни судебный процесс, ни помощь коллекторов нельзя назвать единственно верным решением проблемы. Выбор метода возврата долгов зависит от множества факторов, которые можете знать только вы – от вашего материального положения, ваших отношений с должником, ваших потребностей, финансовых возможностей вашего должника, и даже особенностей вашего характера и отношения к жизни. Поэтому только вы можете решить, как вам отстаивать свои права – ждать или активно действовать.

kreuzmarine.com

Это интересно:

  • Аварии на морских и речных судах в россии Аварии на морских и речных судах в россии Безопасность человека на воде всегда была актуальной проблемой, но, несмотря на стремление специалистов повысить безопасность судоходства, число морских и речных катастроф не уменьшается. […]
  • Исковой срок при ликвидации Срок давности при ликвидации фирм Не выплатили компенсацию за отпуск.Прошло 2 года.Компании уже не существует. Что можно сделать? Спасибо. К сожелению, -уже ничего. Срок исковой давности по финансовым делам - 2 года. В бухучете […]
  • Приказ мз 765 Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 7 декабря 2005 г. N 765 "Об организации деятельности врача-терапевта участкового" Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФот 7 декабря 2005 г. N […]
  • Правила по пожарной безопасности на рабочем месте Инструкция по пожарной безопасности 1. Общие требования пожарной безопасности 2. Требования безопасности перед началом работы 3. Требования безопасности во время работы 4. Требования безопасности по окончании работы 5. Действие […]
  • Льготы сельским учителям закон Сохраняются ли льготы учителям-пенсионерам при переезде в другой регион в сельскую местность Я проработала воспитателем д\сада в поселке городского типа Тикси (Республика Саха) 20лет. После выхода на пенсию переехала в Архангельскую […]
  • Исправление кадастровой ошибки через суд Земельные новости Кадастровая ошибка: практические советы по оспариванию и исправлению Видео по теме Кадастровая ошибка - это воспроизведенная в государственном кадастре недвижимости ошибка в документе, на основании которого […]