Оглавление:

Как получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Оформление кредита на квартиру без первоначального взноса в Сбербанке: условия по городам

Ипотечный кредит предполагает, что часть денег – приблизительно 20 % от озвученной продавцом суммы денежных средств за квартиру вносит клиент-заёмщик самостоятельно. Но в ряде случаев накопить даже указанную сумму быстро не получается. Зная об этой ситуации, в настоящее время кредитные организации идут навстречу клиентам и запускают такой вариант упрощенного займа как ипотека без первоначального взноса. В Сбербанке подобный продукт набирает обороты. Выгода очевидна, но чтобы понять, в чем сложность оформления данной схемы, необходимо подробно рассмотреть все условия его предоставления.

Кому полагается ипотека без первоначального взноса в 2018 году в Сбербанке

Первым и наиболее важным условием получения займа на приобретение жилья без внесения средств покупателя является особая категория граждан.

Итак, от кого в Сбербанке не потребуют подтверждения и внесения собственных накоплений.

Льготники, подпадающие под федеральную программу поддержки

Сбербанк был выбран государством (прошел аккредитацию) для реализации своих обязательств в рамках программы «Жилище». Срок её действия заканчивается в 2020 году. Государство субсидирует покупку жилья для прописанных в тексте программы лиц, к ним относятся:

  • Сотрудники аварийно-спасательных служб;
  • Сотрудники полиции, в том числе вышедшие на пенсию;
  • Жители Крайнего Севера;
  • Работники медицинской и образовательной сфер;
  • Участники ликвидации последствий катастроф на атомных станциях;
  • Госслужащие;
  • Прокуроры;
  • Переселенцы;
  • Жители сельских поселений.

Граждане, владеющие материнским капиталом

Субсидия от государства выделяется Пенсионным фондом РФ родителям, имеющим двоих и более детей. Они подают пакет документов в соответствии с требованиями и получают сертификат, удостоверяющий выплату чуть более 453 тысяч рублей.

С 2016 года эту сумму Сбербанк принимает в качестве первого взноса, поэтому сертификат обязательно предъявляется заёмщиком до момента заключения договора с банком. Дополнительно требуется справка из ПФР о количестве не потраченных денежных средств из маткапитала.

Заемщики других банков, желающие оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Для тех, кто взял ипотечный займ в иной кредитной организации, предусмотрена хорошая возможность перекредитоваться в Сбербанке под более выгодные проценты. Сбербанк выполняет обязательства уже своего ипотечника, погасив оставшуюся задолженность, и заключает новый договор с клиентом уже на своих условиях.

Собственные клиенты Сбербанка

Если ранее оформлена зарплатная карта и на нее постоянно осуществляются денежные поступления или имеется вклад, то есть вероятность получения от кредитной организации специального предложения по ипотечному кредитованию. Как правило, такие предложения носят индивидуальный характер.

Военнослужащие

Для военных в Сбербанке предусмотрена льготная ипотека. Обращению в банк должно предшествовать вступление претендента в программу накопительно-ипотечной системы. Это особая программа выделения ежегодных субсидий на погашение задолженности в банке служащих российской армии. Государство гасит кредит до момента увольнения со службы.

Молодые семьи

Таковыми признаются семьи, где супруги или одинокий родитель не достигли возраста 35 лет. Наличие детей не играет роли на момент выдачи ипотеки. Впоследствии при их появлении ежемесячные платежи могут быть уменьшены, ставки снижены. Государство, предоставляя льготу такой категории граждан, берет на себя выплату части задолженности – 30 %, в Москве и Санкт-Петербурге до 40%, рождение ребенка добавляет 5%. Важными условиями является: зарегистрированные отношения между супругами и возрастные ограничения. В Сберегательном банке своя программа помощи молодым семьям, предполагающая снижение ставки, для этого необязательно пользоваться государственной поддержкой.

Граждане, у которых нет собственного жилья

Социальная ипотека – это мера государственной помощи тем, кто живет:

  • На съемной квартире;
  • В жилье муниципального или маневренного фонда по договору социального найма.

Государство поддерживает граждан, в особенности тех, кто признан малоимущими, без первого взноса кредит становится посильным даже при скромных доходах.

Граждане, состоящие на очереди получения льготных квартир

В отличие от предыдущей категории, эти граждане зачастую имеют собственное жильё, но оно непригодно для проживания либо не соответствует нормам предоставления жилых помещений (14 кв. м.) Но региональные нормы могут установить иные значения, в Москве и Свердловской области – 18 кв. м., в Нижнем Новгороде 10 кв. м. для отдельной квартиры и 12кв. м. – для коммунальной.

Условия получения ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотечные продукты предполагают конкретные рамки, за которые банковская организация не выйдет при одобрении выдачи денежных средств на покупку жилья. Эти ограничения касаются:

  • Возраста заёмщика;
  • Срока погашения задолженности;
  • Валюты платежей;
  • Страхования ипотеки.

Возрастные ограничения

Сбербанк устанавливает следующие ограничения по возрасту заёмщиков:

ipoteka.finance

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2018 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

Видео: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Читайте также:

43 Comments

как мне можно получить ипотеку в размере 1800000 без первоначального взноса,мне 31 а жене 24 как молодая семья

Как можно получить ипотеку

мы хотели взять кредит на ипотеку- нам нужен миллион руб-чтоб сыну купить квартиру-как это сделать?сколько сейчас нужно платить по ипотеке денег?моему мужу 52 года-на сколько лет взять?мы бы хотели взять на 5 лет- платить может и жена-чтоб я быстрее выплатил кредит-у нее пенсия 23 тыс-можно так?

Я хочу взять ипотеку без первоначального взноса так как 22 и собрать не могу первоначалку как взять и что нужно помогите я просто в большой соре с родителями

я хочу взять комнату в ипотеку без первоначального взноса.у меня ничего нет. постоянная работа от15 до 20т.р. инвалидность 3 группа,рабочая,6500. мне 33года.шансы есть?

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста, может ли мой муж получить кредит на приобретение жилья на вторичном рынке без первоначального взноса? Я уже довольно длительное время являюсь клиентом банка, мне 37 лет, мужу 32 года имеется ребенок. Оба работаем более 6 месяцев. Спасибо.

Здравствуйте!Хотим взять в ипотеку жилье мне 30, мужу 45.Проходим ли мы как молодая семья. Без первоначального взноса!Являюсь клиентом сбербанка и получаю зарплату на карту полгода т.к устроилась на другую работу общий стаж около 7 лет! муж работает не официально к сожалению,какие у нас шансы. Спасибо

Здравствуйте. Я хочу взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса, но у моего мужа уже есть квартира в ипотеке в другом банке. Нам еще нет 35 лет. Я не прописана в этой квартире. Могу ли я взять ипотеку? Работаю я больше 2-х в одном месте.

Здравствуйте. Я хочу взять ипотеку 1млн руб. Мне 27лет, я разведена. Сын 5 лет. Постоянно работаю в Москве, официально больше полугода. Подскажите пожалуйста, возможно ли взять ипотеку?

Здравствуйте!хочу узнать -могу ли взять ипотеку без первоначального взноса. Я работаю официально,у мужа заработок не официальный.есть ребенок.в нашей собственности есть маленькая комната (13 кВ и) в ней ютимся в троем.

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, какие у нас шансы на получение ипотеки примерно 1 800 000 руб.на вторичное жильё г. Чита? Если общий стаж 5 лет. Работаю в школе. Средний заработок 23 000 руб. Есть ребенок 3 года 9 мес. сейчас проживаем на съемной квартире. С мужем в разводе, но сейчас живем вместе. У него общий стаж более 7 лет. Сейчас работает на новом месте 5 месяц. Средний заработок 15 тыс руб. Есть ли у нас шансы.

Мне 57 лет. Предприниматель. В собственности дом, квартира,магазин. Срочно требуется квартира сыну. Как можно оформить ипотеку

Здравствуйте ,хочу взять ипотеку 600.000-700.000 тыс руб,без первоначального взноса !в разводе ,есть дочь 5 лет.Постоянно работаю , официально больше полугода,зп 18000 +5000 алименты , Подскажите пожалуйста, возможно ли взять ипотеку без первоначального ?

Возможно если немного под копить.

Ч могу взять ипотечныйкредит без первого взноса.доход 33тыс стаж 5лет

Здравствуйте! Могу я взять ипотеку 900000 рублей без первоначального взноса? В разводе. Пенсионерка. Есть недвижимое имущество, автомобиль.

Хочу внести дополнение. Ипотеку я хочу взять на ремонт жилья, которое приобрела и оформила в начале 2017 года.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, сможем ли мы получить этот кредит,мужу 42 работает ,Мне 39 так же работаю, хотим взять 1 ую квартиру вторичку, без первоначального взноса .Клиенты сбербанка. Спасибо огромное.

Здравствуйте хочу взять ипотеку без первонач взноса, являюсь клиентом по зарплатному проекту. Мне 31 год, нахожусь в разводе, есть ребенок 5 лет, зп 28000 плюс 12000 алименты. Какие у меня шансы?На какую максимальную сумму я могу расчитывать?

Здравствуйте! Возможно ли оформить ипотеку без первоначального взноса? Собственного жилья нет. 34 года.разведена,дочери 4,5 года.

Мы молодая семья нам по 26 лет,можем ли мы оформить ипотеку без первоначального взноса?что нужно для этого?

Добрый день! Хотим взять ипотеку без без первоначального взноса. Мне 32 года, мужу 35 лет. Проходим ли мы как молодая семья? Официально работаю только я. Есть несовершеннолетний ребенок. Хотим взять 1550000. Можно ли сделать расчеты. Спасибо.

Мне 39лел, есть дочь 16лет.Работаю официально 3-ий год.Возможно ли мне взять ипотеку на квартиру?

Подскажите пожалуйста, хотим купить квартиру в ипотеку. Сейчас живем в своей комнате в коммуналке. Работает один муж. Я получаю пенсию за ребенка инвалида. Все на сбербанк. Нам нет еще 30 лет обоим. Возможно ли ипотека без первоначального взноса? Или это редкий случай бывает? заранее Спасибо за ответ

Еще поступило предложение встатьтна очередь в администрации на помощ в ипотечного кредитовании. Но это будет не раньше 5 лет. А жить надо сейчас. Как быть подскажите?

Добрый день. Подскажите пожалуйста, смогу я получить ипотеку без первоначального взноса? мне 24 года, официально работаю 6 лет, работу не меняла. Стабильный заработок 32 000 рублей в месяц. Своего жилья не имею. Гражданин РФ, регистрация в СПБ есть. Хочу взять в ипотеку 1100000 для покупки вторички.

Здравствуйте.Хочу взять ипотеку без первоначального взноса.подскажите пожалуйста как?

Здравствуйте,мы молодая семья муж работает один зарплата у него 30 тысяч,есть ребёнок и мы состоим в Пензенской программе сертификат за первого ребёнка на преобретение или улучшение жилья можем ли мы этот сертификат внести за первый взнос?

Здравствуйте! Возможно ли взять без первоначального взноса кв в ипотеку молодой семье без детей? Жене 28 лет , работа официальная 6 лет, ЗП стабильная выше среднего, гражданство РФ. Муж 30 лет, работа не официальная, ЗП средняя стабильная, гражданство не РФ.

Здравствуйте.Смогу ли я взять ипотеку без первоначального взноса.Мне 31год стаж на одном месте 6 лет.Зарплатная карта от банка Сбребанк?

Здравствуйте! Хочу взять ипотеку без первоначального взноса, на сумму 900 000, на вторичном рынке, мне 41 год в разводе есть ребенок, у меня и.п. доход стабильный. Возможно ли это сделать?

Здравствуйте, хочу взять ипотеку 1200000для покупки дома, не как не ?огу собрать первоначальный взнос, мне 21год, есть постоянная работа.

Добрый день! Мне 26 лет замужем, есть ребенок 5лет. Работем и я и муж, оба клиенты сбербанка (держатель з/п карты) хотим взять ипотеку на сумму 1 150 000 р. без первого взноса. Возможно ли это?

Здравствуйте. По какой программе можно получить ипотечный кредит. Молодая семья. Нам по 30 лет. Ребенку 2 года. Доход только у мужа.

Здравствуйте. Мы супружеская пара. Я Владимир мне 34 года. Супруга Татьяна ей 39 лет. Я работаю моя заработная плата 70000 рублей в месяц. Супруга не работает, она заканчивает учебное заведение. Живём с тёщей вместе в двух комнатной квартире. Квартира принадлежит тёще. Своего жилища нет. Накопить на первоначальный взнос мы не можем, разные потребности появляются. Подскажите пожалуйста мы можем получить ипотеку без первоначального взноса в размере 4 миллиона рублей на покупку квартиры или нет? Или на какую сумму мы можем рассчитывать без первоначального взноса? Жду ответ.

Здравствуйте. Могу ли я получить ипотеку, работаю не официально. Доход 30000. Мне 34года, своего жилья нету

Здравствуйте.Мы молодая семья.Мужу 26 лет,мне 23,дочери 1 год.Работает муж официально,с банком сотрудничает как положительный клиент ,я работаю не официально,можем ли мы взять ипотеку без первоначального взноса?

Здравствуйте, мы молодая семья, муж пришёл с армии и работает всего пол года, у нас новорожденный ребенок, я сирота и стою в очереди на квартиру в другом городе, могут ли нам одобрить ипотеку без первоначального взноса?

Мне одобрили ипотеку в сбербанки с первоначальным взносом (не получилось собрать взнос) , как можно переделать ипотечный кредит без первоначального взноса

Здраствуйте скажите пожайлуста а возможно ли оформить ипотеку без первоначального взноса но под залог дома который собираемся купить .

как можно взять ипотеку, если официальная часть зарплаты составляет прожиточный минимум?

Смогу ли я взять ипотеку в сбербанке мне 33 года я в разводе двое детей на иждивении,работаю на севере получаю 35000 получаю на карту сбербанка

Здравствуйте.как мне взять ипотеку.без первоночального взноса?800000 тыс.жилья нет совсем. снимаем уже 12 лет

ipoteka-expert.com

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, возможна ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке и как самый крупный банк страны предлагает решать проблему отсутствия денег на первый взнос в 2018 году.

Основные моменты

Покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке с помощью кредитных средств того или иного банка — отличная возможность стать собственником своего собственного жилья при отсутствии возможности оплатить всю стоимость объекта сразу. Но что делать, если даже для первоначального взноса для ипотечного кредитования у заемщика совсем нет средств?

Не все банки приветствуют приобретение недвижимости с помощью ипотечной ссуды без достаточного количества средств для первоначального взноса. Почему данная операция считается рискованной:

  • Велик риск возможного скачка цен вверх либо возникновения кризисной ситуации. В случае если заемщик приобретет жилье по достаточно высокой цене, в последствии не сможет платить кредит за квартиру, и в то же время произойдет обвал цен, банку уже будет не реализовать недвижимость по изначально заявленной стоимости.
  • Ипотечный кредит без первоначального взноса обычно привлекает заемщиков с низким уровнем дохода либо платежеспособности. Поэтому велика вероятность, что заемщик не справится со своими обязательствами, а банк, ввиду отсутствия средств, обеспечивающих исполнение долговых обязательств, коими является первоначальный взнос по кредиту, понесет значительные убытки.

Варианты приобретения квартиры без первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк России – ведущая кредитная организация в нашей стране. Какие существуют условия, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, рассмотрим.

  1. Завышение стоимости недвижимости в кредитном договоре по предварительному согласованию с застройщиком или продавцом.
  2. Приобретение квартиры или дома с помощью средств материнского капитала, начисленного при рождении второго ребенка.
  3. Приобретение недвижимости участниками военной накопительной системы, где военный сертификат может покрыть необходимый первоначальный взнос.
  4. Рефинансирование жилищного кредита.
  5. Приобретение недвижимости с дополнительным потребительским займом, который покроет необходимый первоначальный взнос. Такой займ предоставляет не только Сбербанк, но и ВТБ 24 и другие ведущие кредитные организации. Следует изучить процентные ставки по потребительским кредитам, а так же, зная систему обработки кредитных заявок и кредитные бюро, где обслуживается тот или иной банк, взять ипотеку и потребительский займ либо одновременно, либо постепенно.
  6. Предоставление займа от застройщика. В рамках специальных ипотечных программ приобрести жилье без первоначального взноса в 2017 году можно, воспользовавшись специальными акциями или предложений компаний — застройщиков. Суть такого кредитования в том, что-либо застройщик предоставляет беспроцентный или выгодный займ в необходимом для первоначального взноса размере. Обращаясь в Сбербанк, ВТБ 24 или другую кредитную организацию, заемщик оформляет обычный ипотечный кредит, где первый взнос – этот как раз займ, предоставленный самим застройщиком.
  7. Оформление ипотеки под залог уже имеющегося жилья. Кредит на приобретаемую недвижимость оформляется под залог уже имеющейся квартиры или дома. В Сбербанке такой кредит может быть оформлен на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Ипотечный калькулятор от Сбербанка дает прекрасную возможность рассчитать онлайн все возможные затраты и возможные проценты, если задать все условия такого нецелевого займа.
  8. Денежный займ у родственников или друзей. Если отношения достаточно близкие – такой займ для внесения первого взноса родные предоставят без каких либо процентов. Однако при предоставлении значительных сумм в долг, велика вероятность обмана или недобросовестного исполнения своих обязательств, поэтому многие не дают денег в долг даже самым близким, та как окончательный расчет может растянуться надолго.
  9. Денежные субсидии от местных органов власти или государства. В рамках акции «Молодая семья», например, в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанк и других по данной программе предоставляются ипотечные займы по базовой ставке. Субсидия оформляется тем семьям, где возраст заемщика не превышает 35 лет и семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Давайте рассмотрим наиболее распространенные способы оформления ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса:

Кредит на приобретение недвижимости с завышением стоимости объекта

Приобретая квартиру помощью кредитных средств Сбера, заемщик может договориться с застройщиком о том, чтобы в самом договоре сумма была указана больше, чем стоит кредитуемый объект на размер первого взноса или сумму, которой не хватает для первого взноса с учетом имеющихся собственных средств.

Во всех документах – купли-продажи и кредитном договоре указывается стоимость объекта выше, чем она есть на самом деле.

Например, заемщик приобретает квартиру на стадии «котлован» в строящемся доме у застройщика, аккредитованного в Сбербанке. Стоимость квартиры составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос на жилье должен равняться 15%. Таким образом, необходимо указать в договоре стоимость недвижимости примерно 3530000 рублей. И кредит запрашивать на 3 млн. рублей.

Обычно застройщик просит внести минимальный взнос в размере 5%. Этот платеж необходим для того, чтобы покрыть налоговые расходы.

После того как ипотека одобряется, оформляется договор ДДУ, где прописывается информация о том, что часть средств перечисляет банк, а часть средств сам заемщик. Эту часть, как правило, выдает заемщику сам застройщик после регистрации ипотеки в органах юстиции.

Выдача чаще всего происходит формально. Застройщик выдает деньги клиенту по договору зама и тут же зачисляет себе их на счет в оплату первого взноса по квартире.

После этой процедуры заемщику выдается подтверждение оплаты для банка. Эта может быть приходник или справка от застройщика. С этим документом и отрегистрированным договором клиент обращается в банк. Ему производят выдачу кредита и перечисление денег застройщику.

Далее заемщик платит ипотеку и платежи по договору займа. Ряд застройщиков не требуют делать такие платежи или делают кэшбэк и гасят задолженность по заму после зачисление средств от банка. Если условиям договора предусмотрены платежи, то они, как правило, продолжаются до момента сдачи дома, а далее делается прощение долга и задолженность списывается.

Если застройщик проводит процедуру прощения долга официально, через налоговую, может возникнуть необходимость уплатить заемщику 13% подоходного налога от суммы прощеного долга. Не стоит переживать по этому поводу. За счёт завышения стоимости квартиры уваливается размер налогового вычета, на который он может претендовать. Этот вычет покроет расходы на уплату налога.

По вторичке процедура завышения более простая. Она происходит без займа. Наличие первого взноса подтверждается обычной распиской.

Какие сложности могут возникнуть:

  1. Подтверждение первоначального взноса Сбербанк требует с помощью предоставления платежки во внесении денежных средств или ордера о раскрытии аккредитива, может возникнуть вероятность того, что недобросовестный застройщик может запросить возврат средств в полном объеме;
  2. Для всех ипотечных кредитов в Сбербанке требуется проведение независимой экспертизы об оценке объекта недвижимости. Существует вероятность того, что оценщик откажется оформлять отчет на необходимую сумму, либо банк не позволит оформить кредит в случае выявления факта завышенной стоимости, и тогда не только у оценщика могут возникнуть проблемы с лицензией, но и у заемщика с кредитной историей.
  3. Налоги в случае реализации квартиры будет платить в завышенном размере не только заемщик, но и продавец недвижимости. Поэтому при завышении стоимости объекта продавец может запросить разовую плату, которая может быть значительной.
  4. Чем больше сумма, указанная в договоре, тем больше сумма переплаты. Например, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей и завышении цены до 3,53 миллионов рублей, переплата в Сбербанке при ипотеке в 10 процентов годовых за пять лет составит не менее 1,5 миллионов рублей. Переплата в ВТБ 24, Россельхозбанке или Газпромбанке возможно будет даже больше, так как их процентные ставки по кредиту на недвижимость отличаются.

Ипотечный кредит с материнским (семейным) капиталом

При рождении второго ребенка в Пенсионном Фонде РФ на счете матери накапливается определенная сумма так называемого материнского капитала, или семейного. Данная сумма может тратиться на учебу ребенка, пенсию матери или улучшение жилищных условий, в том числе – погашение кредита на приобретаемую недвижимость.

В случае если сумма остатка средств по материнскому капиталу равна или превышает необходимый первоначальный взнос, заемщик может использовать данный сертификат для оплаты.

Такой вид кредитования более выгодный, чем первый вариант:

  1. Не происходит искусственного завышения цены, и соответственно теряются риски по истребованию лишних сумм застройщиком, повышенных переплат и налоговых отчислений;
  2. Сохраняется действующая базовая ставка по кредиту, без завышения процента, как в других коммерческих банках.

Военная ипотека

Практически у всех банков существует такой способ кредитования, как приобретение жилья с использованием льгот и сертификатов, положенных военнослужащим, которые как минимум три года были участниками накопительной ипотечной системы.

Средства, которые все это время перечислялись на счет военнослужащего, могут послужить первоначальным взносом по ипотеке, в случае если они покрывают необходимый процент стоимости жилья.

Ипотечный кредит в Сбербанке для военнослужащих имеет некоторые ограничения:

  1. Максимально возможная сумма ипотечного кредита равна 2,33миллиона рублей;
  2. Страхование залогового имущества является обязательным;
  3. Минимальный возраст заемщика, который может получить кредит под военный сертификат, равен 21 годам;
  4. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.

Кредит под залог недвижимости

Сбербанк, как и большинство банков, может выдать кредит под залог имеющегося жилья. Важной особенностью данного кредита является то, что он не привязан к какой-то конкретной цели покупки. Полученные деньги вы можете потратить на любые цели без объяснения перед банком.

Сбербанк выдает данный кредит на срок до 20 лет. Это выше, чем стандартная ставка в банке почти на 3% процента. Но в данном случае вполне реально приобрести квартиру через Сбербанк без первоначального взноса. Банк оценит квартиру и выдаст до 60% от её оценочной стоимости.

Подробнее про ипотеку под залог имеющейся недвижимости вы можете узнать из этого поста.

Рефинансирование ипотечного кредита

Взять ипотеку в сбербанке вполне возможно, чтобы загасить уже имеющуюся жилищную ссуду. По другому рефинансирование можно назвать перекредитованием. Важнейшие нюансы данного вида кредита в Сбербанке:

  1. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч и больше 5 миллионов рублей;
  2. Размер новой ипотеки не может превышать ипотеку предыдущую;
  3. Запрашиваемая сумма не должна быть больше 80% от стоимости приобретаемого жилья.

Ряд банков устанавливает процент на рефинансируемые кредиты чуть выше, чем на другие виды ипотечных продуктов, однако в Сбербанке базовая ставка установлена в размере не более чем десять целых девять десятых на новостройку. Детально рефинансирование ипотеки в Сбербанке разобрано в отдельном посте.

Таким образом, мы видим, что оформить ипотеку без наличия первого взноса в Сбербанке вполне возможно, главное – произвести расчет и оценить свои финансовые возможности – потянет ли заемщик платеж в соответствии с заявленными годовыми процентами.

Наименьший размер переплаты выйдет при оформлении ипотеки с использованием материнского капитала, военного сертификата или субсидий государства. В любом случае, по ежемесячному платежу платеж является обязательным, независимо от льгот.

Узнать топ 10 советов как оформляется ипотека без первоначального взноса, вы можете в следующем посте.

Подать заявку на ипотеку в Сбербанк и другие банки можно с помощью нашего сервиса «Онлайн заявка на ипотечный кредит».

Как вы будете решать вопрос с первым взносом? Трудно ли его накопить? Просьба написать об этом в комментариях.

Будем признательны за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

ipotekaved.ru

Это интересно:

  • Приказ по срокам авансовых отчетов Как составить приказ на выдачу подотчетных сумм Такая кассовая операция, как получение денежных средств подотчетным лицам, зачастую связана с нарушением финансовой дисциплины в компании. Чтобы не допустить такой ситуации, вам следует […]
  • Пособие на детей до 18 лет москва Детские пособия в Москве Москва — крупный, богатый мегаполис, который гарантирует своим жителям социальную поддержку с выплатами, пособиями выше среднего уровня. Достаточно большой слой москвичей пользуется льготными условиями и […]
  • Уголовное дело ст 161 ук рф Рассмотрено уголовное дело в совершении преступлений, предусмотренных ч.3 ст.30 ч.1 ст.161 УК РФ «Желание нажиться на чужом имуществе привело преступника в тюрьму» Равиль С. виновен в совершении покушения на грабёж, то есть […]
  • Залог участка без дома Кредит под залог земельного участка Даём кредит под РАЗНЫЙ ЗАЛОГ по всей России Условия на - кредит под залог земельного участка Процентная ставка по кредиту (на ваш выбор): 7% годовых в рублях Р. Ф. 3% годовых в у. […]
  • Подготовка егэ по русскому правила Подготовка к ЕГЭ по русскому языку 2018 Автор раздела: Кутырева Н. А. Справочник для подготовки к ЕГЭ Справочная информация ко всем заданиям: 1 — 26. Если чего-то не знаешь, не помнишь, не понимаешь, тебе сюда. Просто, доступно, […]
  • По какой траектории правила разрешают произвести поворот налево По какой траектории правила разрешают вам произвести поворот налево По какой траектории Правила разрешают Вам произвести поворот налево? На каком расстоянии от транспортного средства должен быть выставлен знак аварийной остановки в […]