Будьте осторожны, работают мошенники. Схемы мошенничества в сфере заложенного, жилого имущества, приведенные на основании судебной практики

Алексей Русин, юрисконсульт ООО «Мелт»

В кредитовании под залог жилья существует множество схем мошенничества. Мошеннические схемы, изобретаемые заемщиками, как правило, направлены на обналичивание денежных средств, полученных на приобретение ипотечной квартиры, ради выгоды последнего. Мошеннические хищения кредитных (заемных) средств могут быть осуществлены путем совершения ряда неправомерных, а зачастую преступных действий, а именно создания подставных организаций; использования подложных документов; предоставления в качестве залога уже заложенного имущества или неполноценного, а иногда и не принадлежащего заемщику.

В данной статье мы хотели бы рассмотреть конкретные судебные дела и выявить яркие примеры схем мошенничества в сфере заложенного жилого имущества.

1. Схема мошеннических действий. Мошенник, зная о том, что не сможет получить заем без залога какого-либо имущества и осознавая, что имеющееся имущество уже находится в залоге у банка и не сможет обеспечить заем, предложил организации в залог земельный участок и дом, предоставив на данное имущество поддельные свидетельства о регистрации права, где сведений об обременении не имелось, а затем предоставил организации, выдавший заем, договор залога, в котором были проставлены поддельные оттиск гербовой печати регистратора УФРС и подпись регистратора, а также оттиск штампа регистрации Главного управления Федеральной регистрационной службы, свидетельства о регистрации права на земельный участок и жилой дом, в которых также содержались ложные сведения о регистрации залога.

Кассационное определение Судебной коллегии по уголовным делам Пермского краевого суда от 05.05.2011 по делу № 22-2427.
Так, Х. Л. обратился в ПО КПО с просьбой о выдаче займа в размере 5 000 000 рублей, предложив в качестве залога земельный участок и жилой дом, принадлежащие его фактической супруге С. В подтверждение права собственности Х. Л. были представлены договор купли-продажи и свидетельство о праве собственности на указанные объекты недвижимости, оформленные на С. При этом об уже имевшихся обременениях в свидетельствах не упоминалось. 14 апреля 2007 г. со С. был заключен договор займа № 241 на сумму 5 000 000 рублей и договор залога на земельный участок и жилой дом. С. на имя Х. Л. выдана доверенность для регистрации договора залога в регистрационной службе. 20 апреля 2007 г. Х. Л. предоставил в ПО КПО свидетельства о государственной регистрации права собственности С. на земельный участок и жилой дом, где были внесены сведения о регистрации ипотеки (залога) от 14 апреля 2007 г. После чего С. в период с 23 апреля 2007 г. по 22 октября 2007 г. были выданы по расходным кассовым ордерам денежные средства в общей сумме 5 000 000 рублей. Через некоторое время платежи по кредиту перестали поступать. Все вопросы, связанные с займами в ПО КПО , решал Х. Л. Сначала Х.Л. обещал погасить задолженность по займу, однако потом перестал выходить на связь. Впоследствии было выяснено, что объекты недвижимости в действительности находятся в залоге у Сбербанка, договор залога от 14 апреля 2007 г. не был зарегистрирован, Х. Л. представлены поддельные свидетельства о регистрации права собственности, затем дом и земельный участок были проданы.
Согласно показаниям свидетеля С. для получения кредита были представлены документы на недвижимое имущество, оформленные ненадлежащим образом. Документами по оформлению кредита занимался Х. Л., деньги получала она, по кредиту заплатила проценты, основную сумму долга не выплачивала.

2. Схема мошеннических действий. Мошенники от имени банка представили в регистрирующий орган подложные документы, на основании которых запись об ипотеке была погашена.

ФАС Поволжского округа, постановление от 25 января 2011г. по делу № А65-8562/2010.

Так, между КИТ Финанс Инвестиционный банк (открытое акционерное общество) и гражданами Зариповым Ф. Н., Хисамовой Г. Н., Хисамовым И. Ф. заключен кредитный договор № 04-1/25968КИ на сумму 7 000 000 руб.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору между КИТ Финанс Инвестиционный банк (открытое акционерное общество) (залогодержатель) и гражданкой Хисамовой Г. Н. (залогодатель), являющейся собственником недвижимого имущества, был заключен договор об ипотеке жилого дома с земельным участком от 18.01.2008, по условиям которого залогодатель передает в ипотеку (залог) жилой дом, находящийся по адресу: Республика Татарстан, г. Казань, (п. Плодопитомник), Приволжский район, ул. Чунтонова, дом № 30, и земельный участок, находящийся по этому же адресу.

Права залогодателя были удостоверены закладной от 18.01.2008 г.
Ипотека была зарегистрирована ответчиком в установленном порядке, о чем в ЕГРП внесена запись от 25.01.2008 № 16-16-01/071/2008-101.

КИТ Финанс Инвестиционный банк (открытое акционерное общество) 25.05.2008 направил в адрес ответчика заявление о прекращении записи об обременении и необходимые для этого документы: доверенность от заявителя на Валееву А. Т., закладную от 18.01.2008, свидетельства о внесении записей в ЕГРЮЛ в отношении заявителя о постановке на налоговый учет, Устав, а также уведомление от 18.05.2008 о снятии обременения по закладной от 18.01.2008 в связи с исполнением обеспеченных ипотекой обязательств.

03.06.2008 регистрирующий орган провел правовую экспертизу документов и погасил запись об ипотеке в отношении вышеуказанного объекта недвижимого имущества. На закладной поставлен штамп «Прекращено в соответствии с регистрационной записью 03.06.2008 года».

КИТ Финанс Инвестиционный банк, узнав о погашении записи об ипотеке и полагая, что в регистрирующий орган представлены подложные документы, обратился в Следственный отдел Следственного управления при УВД г. Казани. На основании сообщения о преступлении от 22.02.2010 постановлением от 22.03.2010 было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ.

3. Схема мошеннических действий. Мошенник под предлогом участия в крупном инвестиционном проекте брал в долг деньги, обещая в случае невозврата долга передать в собственность квартиру, заведомо находившуюся в залоге банка.

www.top-personal.ru

Десятки москвичей лишились квартир по вине кредитных мошенников

Поделиться в социальных сетях:

Как мошенники отбирают квартиры через кабальные кредиты

Мошенники обманули десятки горожан, предлагая заем под залог недвижимости. В результате москвичи, которым срочно понадобились крупные суммы денег, но отказали в кредите банки, лишились своих квартир, передает телеканал «Москва 24». Кабальные кредитные договоры не дают заемщикам ни единого шанса вернуть деньги. Москвичка Ольга Вельдина взяла кредит на лечение дочери. Кредиторы предложили взять 1,5 миллиона рублей на несколько месяцев. Миллион должен был пойти на лечение дочери, а еще половина – на ипотеку, чтобы разъехаться с бывшим мужем. Залогом выступила половина квартиры.

«Когда я подписывала документы, они мне не давали читать», – рассказывает жертва мошенников. В итоге, когда женщина посмотрела на дату в договоре, оказалось, что деньги ей дали всего на шесть дней.

При этом сумму, которую потерпевшая получила на руки у нее забрали в тот же день. Кредитор явился вечером и заявил, что должен отдать взнос за ипотеку и забрал все 1,5 миллиона вместо оговоренных 500 тысяч.

«Московский патруль»: «Черные риелторы» арестованы в столице

Собрать снова 1,5 миллиона рублей за шесть дней Вельдины, конечно, не смогли. По истечение отпущенного срока, в квартиру приехал новый собственник – Сергей Климов. Ольгу Вельдину вместе с дочерью выселили на половину квартиры, принадлежащую бывшему мужу.

Альберт Вельдин уверен – теперь мошенники начнут пользоваться технологиями «черных риелторов», чтобы выжить последнего владельца и получить всю квартиру.

Вельдины – не единственные жертвы мошенников. На удочку кредитных аферистов попались десятки горожан. Тот же самый Сергей Климов обманом заставил жительницу столицы продать ему двухкомнатную квартиру, стоимостью 10 миллионов за 650 тысяч рублей.

Сам Климов обвинения в свой адрес отрицает.

«Московский патруль»: Суд вынес приговор квартирному мошеннику

Еще одни клиенты кредитной организации – семья Журавлевых, уже не могут попасть в свою бывшую квартиру. В аналогичной ситуации оказалась и москвичка Людмила Янина. «Что я займ брала под квартиру — я понимала. Но они меня успокоили тем, что дали бумажку обратного выкупа этой квартиры. То есть ничего они не сделают с этой квартирой, и она ко мне вернется, как я только выплачу эти деньги», – рассказала она.

Чтобы не лишиться квартиры, юристы советуют быть внимательней, даже если деньги нужны срочно.

Если же мошенники заставили подписать бумаги, нужно срочно обращаться в суд. Обвинять недобросовестных кредиторов нужно во введении в заблуждение с причинением материального ущерба.

В столичном регионе регулярно задерживают различных квартирных мошенников. Один из самых распространенных методов вымогания недвижимости – рейдерство. Мошенники получают долю собственности в квартире по согласию одного из родственников или обманом, а затем выживают оставшихся владельцев, создавая им невыносимые условия для проживания.

Еще один вид мошенничества связан с купле-продажей недвижимости. Мошенники могут предлагать квартиры в несуществующих постройках или продавать жилье с условиями значительно хуже оговоренных. А один из московских аферистов, задержанных в этом году полицией, подписывал договоры продажи квартир ручкой с исчезающими чернилами, выманивая деньги у покупателей.

www.m24.ru

Как мошенники отбирают квартиры через кабальные кредиты под залог недвижимости

В общественном транспорте, на страницах газет и в Интернете довольно часто мелькают объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг. Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры. О том, почему так происходит и что можно предпринять, если вы уже ввязались в подобную авантюру, рассказывает нотариус Алексей Комаров.

Схема кабального кредитования

Основные жертвы подобного рода кредитов, как правило, представители социально незащищенных слоев населения, особенно граждане, злоупотребляющие алкоголем, и наркоманы, которым, по вполне понятным причинам, требуются деньги часто и срочно. При этом они не всегда здраво воспринимают действительность.

Займы выдают не только банки и кооперативы, специализирующиеся на кредитных операциях, не только агентства недвижимости, залоговые центры, ломбарды и другие юридические лица, но и физические лица, т. к., российское законодательство позволяет и обычным гражданам быть кредиторами. Но в отличие от солидных банков вышеупомянутые кредиторы-физлица, ломбарды и залоговые центры хотя и работают в рамках правового поля, но изначально перед собой ставят иные задачи. Сначала через высокие проценты (средняя ставка от 2 до 5 % в месяц) или пени и штрафы (от 3 до 5 % процентов в день от суммы просрочки) они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру (залог).

Для этого кредит оформляется под залог недвижимости – комнаты, квартиры, дома. Выглядеть это может примерно так: нуждающийся в средствах человек обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог недвижимости. Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами на жилье. Если с документами все в порядке, дает прочитать заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что, «авось, пронесет».

После этого документы регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости недвижимости. Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Два варианта лишения квартиры


Вариант № 1 – Заемщик не справляется с грабительскими процентами

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Далее кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что кредитор, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст залоговое обеспечение, т. е. жилье. Вместе с тем кредитор, дабы «освободить заемщика от лишних хлопот», предлагает взять весь процесс продажи на себя. Но при этом он уже сам определяет цену продажи недвижимости и, разумеется, обманывает заемщика. После продажи недвижимости кредитор забирает причитающиеся ему суммы и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику.

Вариант № 2 – Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту
Используются и более хитро закрученные сценарии. Например, кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог).

В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Однако выход есть. Подобного казуса заемщик может избежать, если своевременно обратится к нотариусу. Так как согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ).

«Процедура эта весьма простая и занимает немного времени, зато избавляет от больших и сложных проблем, — комментирует нотариус Алексей Комаров. — Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными. Стоимость услуги определена в 0,5 % от суммы депозита плюс 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется в 1500 рублей».

Совет нотариуса
Если банки отказываются выдавать вам заемные средства, но тем не менее деньги вам срочно нужны, и вы решились взять «сомнительный кредит», стоит оформлять его через нотариуса, который проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах. Как отмечает нотариус Алексей Комаров, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать подобный кредит.

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы желающих поживиться за ваш счет.

m.bsn.ru

Мошенник брал залог и

Всвязи с увеличением процента безработицы в стране, многие ищут работу, эти советы пригодятся:

Мошенники были, есть и будут, вне зависимости от политического строя и экономического положения в стране. При этом мошеннику тем легче достичь своей цели, чем больше чьё-то желание получить то, что мошенник предлагает. Именно поэтому самые различные аферисты часто играют на человеческой жадности. Но есть ещё более сильное мотивирующее составляющее, толкающее людей прямо в лапы к нечистым на руку гражданам. Часто случается так, что желание человека найти работу, просто отшибает у него остатки здравого смысла и природной осторожности, чем и пользуются преступники. Липовые спектакли о, якобы, приёме на работу – одна из тех благодатных парафий, где постоянно подвизаются различные элементы с нечистоплотной совестью.
Давайте, не растекаясь мыслью, рассмотрим наиболее популярные ситуации, возникающие, когда мошенник пытается поживиться за счёт человека, желающего найти работу.

1. Безадресная вакансия, пришедшая на ваш электронный ящик в виде т.н. спама, не заслуживает доверия. Особенно, если вы не подавали никаких резюме. Ни один уважающий себя работодатель не будет набирать сотрудников, посредством массовой рассылки.

2. Некачественный, молодой сайт, или даже отсутствие оного – явный признак того, что конкретной компании нельзя доверять. Впрочем, из этого вовсе не следует, что респектабельный сайт – есть 100-процентная защита от мошенников.

3. Должности типа «бизнес-партнёр», «помощник руководители» или «сотрудник в офис» – не заслуживают доверия. Любой нормальный работодатель обязательно очертит сферу обязанностей и чётко укажет название открытой вакансии.

4. Безразмерная зарплата типа «от 100 $ до 100 000 $» – явный признак того, что вас обманут. Наиболее часто случается в сфере сетевого маркетинга.

5. Слишком привлекательная должность с такой же заработной платой. Эти вещи должны вызывать немедленные ассоциации с бесплатным сыром и мышеловкой. Классический пример – «работы на нефтяных промыслах в Норвегии». Достаточно знать, что сами норвежцы годами стоят в очереди, чтобы попасть на такую работу.

6. Указание половой принадлежности очень часто ничем хорошим не оказывается. Если требуется не домработница, или, скажем, танцовщица в бар, то вакансия типа «приглашаем девушек» наверняка ничего хорошего для этих самых девушек не принесёт.

7. Навязчивая, массовая рекламная кампания по размещению вакансий в нецелевых средствах массовой информации. К примеру, в традиционных городских газетах бесплатных объявлений. В лучшем случае – это будет малоинтересная, слабооплачиваемая работа. В худшем – мошеннические махинации. Абсурдная ситуация, когда в заштатной газетёнке имеется вакансия на должность заместителя директора крупной компании, – вовсе не редкость.

8. Если в объявлении, или непосредственно при встрече вам заявили нечто типа «приведи ещё трёх таких же и получи…», значит, вы, либо попали в сетевой маркетинг, либо в агентство по трудоустройству. И те, и другие часто практикуют подобные приёмы.

9. Также явный факт мошенничества – когда небольшая компания принимает сотрудников пачками, объясняя это, как правило, расширением штата. Чаще всего им требуются «менеджеры по продажам». Здесь тоже – в лучшем случае – агентство по найму, в худшем – обман.

10. Если на собеседовании вас осыпают беспричинной лестью, перешедшей границу вежливости, а вы трезво оцениваете свою внешность и возможности, следовательно, есть все основания держать оба уха востро. Наверняка вас хотят использовать в корыстных целях.

11. Если выясняется, что «работодатель» принимает на работу практически всех желающих, то, скорее всего, это очередной обман. К нормальному работодателю не будут стоять очереди, особенно если они разноплановые, состоящие из студентов, стариков, женщин и т.д.

12. Как только вас вместо собеседования приглашают на «презентацию» или «семинар», – бегите от этого приглашения, как можно быстрее, особенно если предлагают взять на «собеседование» супруга или родственников. В лучшем случае – сетевой маркетинг или финансовая пирамида, в худшем – опасная секта.

13. Как только работодатель попросит у вас оплату, пусть хотя бы даже символическую, в один рубль, сразу можете разворачиваться назад. Ни о каких «на канцелярские расходы» или «на оформление карты-пропуска» и речи быть не может. Помните, что работодатель должен платить вам деньги, а не получать от вас.

14. С огромной долей вероятности, если вам предлагают выполнять неквалифицированную, грубую работу на дому из серии «собирать авторучки или детские игрушки», «варить «экологически чистую» косметику» и т.д. – скорее всего это примитивное мошенничество, на одном из этапов которого, у вас обязательно попросят денег.

15. Как только в процессе собеседования у вас попросят ваши документы, якобы, в залог или для оформления вас на рабочее место, причём, предполагается, что документы возьмут и уйдут с ними хотя бы в другую комнату, следовательно, с большой долей вероятности, вы попали к довольно опасным мошенникам.

16. Если перед приёмом на работу вам предлагают платные курсы «обучения» или «повышения квалификации» – это 100% обман. Нормальный работодатель или обучит вас бесплатно или будет иметь дело только с квалифицированными кадрами.

17. Как только работодатель начал хвастаться своими связями в правительстве, спецслужбах и т.д., намекая, дескать, «вы же понимаете под кем мы работаем», с огромной долей вероятности перед вами обыкновенные мошенники, которые ещё не раскрыли своих карт окончательно.

18. Если в процессе «собеседования», говоря простым языком, вас начали «разводить на слабО», значит, нужно вежливо прощаться и уходить. Рассказы, что «это бизнес для серьёзных людей», или «кто не рискует, тот не пьёт шампанское» и т.д. «серьёзные люди» могут оставить для себя.

19. Если окончание установленного испытательного срока размыто, или не ясна заработная плата на этот период, или, к примеру, заработная плата слишком отличается от той, которую вам пообещали выплачивать, если примут вас на постоянную основу, значит, перед вами нечистый на руку работодатель, желающий «поматросить и бросить».

20. Если в процессе собеседования с глазу на глаз или дистанционно вас просят выполнить на пробу некую работу, будь то перевод, составление искового заявления и т.д. – значит перед вами, скорее всего, мошенник, желающий, чтобы вы сделали за него его работу.

21. Если вам отказываются предоставить возможность пообщаться с текущими или бывшими сотрудниками компании, следовательно, работодателю есть что скрывать.

22. Демонстративные обиды на вашу просьбу о предоставлении публичных документов типа лицензии предприятия – очень плохой признак для работодателя.

23. Обилие отрицательных отзывов в сети интернет о конкретном работодателе говорит само за себя. Не ленитесь и проверяйте подобную информацию.

pikabu.ru

Кто брал займ под залог недвижимости: отзывы о процедуре. Как взять заем под залог недвижимости?

Кто брал займ под залог недвижимости? Отзывы подтверждают, что получить средства таким способом довольно просто. Разберемся в этом вопросе подробнее. Займы под залог в виде недвижимого имущества предоставляют различного вида кредитные организации и частные лица. Для того, чтобы воспользоваться данным видом кредитования, физическому лицу необходимо иметь в собственности квартиру, дом либо земельный участок – любой вид недвижимости.

Кем предоставляются?

МФО и частные лица предоставляют подобные займы под залог недвижимости по упрощенной системе. Для этого потребуется минимальный пакет документации, привлечение поручителей не обязательно. В этом случае специалисты в срочном порядке выезжают к месту нахождения объекта недвижимости и делают заключение о его стоимости. При этом сделка может быть осуществлена даже при наличии долгов за коммунальные услуги. Кредитора не интересует уровень дохода и платежеспособность заемщика, а снимать с регистрационного учета прописанных в жилом помещении граждан не требуется. Помимо этого, имеется возможность взять займ под залог недвижимости, если вы являетесь владельцем лишь ее доли.

Договор залога

Данная сделка оформляется в виде договора залога, в условия которого входит то, что объект недвижимости обременяется кредитором, а заемщик с этого момента не имеет права совершать в отношении данного имущества никаких операций до истечения срока подобного соглашения. Тем не менее собственник жилья может проживать в этом доме или квартире. Какие имеются тех, кто брал займ под залог недвижимости, отзывы? Об этом далее.

Предложения МФО

Примерно половина всех микрофинансовых организаций предлагают физическим лицам кредиты под залог имущества. Подобные программы привлекают клиентов простотой процедуры оформления, а наличие в собственности недвижимости значительно увеличивает размер денежной суммы, которая может быть предоставлена им в качестве займа.

Для того чтобы оформить подобную сделку, потребуются следующие документы:

  • договор приватизации либо наследования, дарения, купли-продажи конкретного объекта;
  • справка, подтверждающая регистрацию недвижимости.

К условиям, на которых можно получить кредитные займы под залог недвижимости, относятся период от 1 месяца до 1 года, процентные ставки от 10 %, денежная сумма в размере 80 % от стоимости объекта недвижимости. Срок выдачи денег до 7 дней. График погашения подобных кредитов может быть установлен индивидуально для каждого конкретного клиента, а также возможно досрочное погашение задолженности либо отсрочка выплаты на срок до нескольких лет. Займ под залог недвижимости выдается в наличной форме либо в виде перевода на счет или пластиковую карту получателя.

Кредитование под залог имущества от частных инвесторов

Услуги физических лиц, которые предоставляют займ под залог недвижимости, также имеют некоторые преимущества. К ним относятся:

  • Получение большой суммы денежных средств без учета официальных доходов.
  • Если риски покрыты кредитной суммой, отсутствие всевозможных ограничений на ее размер.
  • Помощь кредитора при оформлении сделки.
  • Возможность индивидуальных условий погашения займа.

Займы под залог недвижимости между физическими лицами оформляются, как правило, на следующих условиях:

  • процентные ставки – 13-25 % годовых;
  • размер денежной суммы займа составляет от 60 до 90 % рыночной стоимости объекта недвижимого имущества;
  • срок предоставления займа – до 5 лет;
  • договор о кредитовании является основным гарантом подобной сделки.

Тем не менее, несмотря на все преимущества данного вида кредитования, физические лица, которые желают взять займ под залог недвижимости, имеют огромный риск стать жертвами мошенничества. Поэтому подобные сделки следует заключать с привлечением нотариусов, а также внимательно вникать в суть кредитного договора.

Оформление недвижимости под залог: что необходимо знать

Существует множество нюансов, которые нужно знать гражданам, желающим получить такой заем. К некоторым из них можно отнести следующее:

  • Недвижимость, собственниками которой являются несовершеннолетние и недееспособные граждане, заложить весьма проблематично. Также редким случаем приема в качестве залога по кредиту являются коммунальные квартиры.
  • Физические лица, закладывающие свою недвижимость, должны учитывать дополнительные расходы, связанные со страхованием данных объектов собственности, чего часто требуют кредиторы.
  • При оформлении подобной сделки необходимо пригласить квалифицированного юриста, который будет ее свидетелем и сможет тщательно проверить все условия договора. Это также предполагает дополнительные расходы для заемщика.
  • При оценке объекта недвижимости кредиторы часто занижают его рыночную стоимость. Для того чтобы этого не произошло, заемщик имеет право пригласить независимого оценщика.

Чем может грозить физическому лицу займ под залог недвижимости?

Особенности сделок с МФО

МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:

  • Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
  • После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
  • Производится оценка рыночной стоимости имущества.
  • Подписание договора займа.
  • Государственная регистрация данного договора.
  • Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.

По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.

Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть — после государственной регистрации кредитного договора.

Особенности сделок с частными инвесторами

Физические лица, желающие оформить такого рода заем, могут сотрудничать с частными инвесторами, особенно если в их приоритетах – срочность получения на руки определенной суммы денежных средств, а также минимальный пакет документации. Частные кредиторы могут предложить им оформить подобную сделку двумя способами:

  • При помощи договора залога, когда объект недвижимости остается в собственности у заемщика, однако предусмотрены определенные ограничения при распоряжении этим объектом.
  • При заключении договора купли-продажи либо дарения недвижимого имущества с наймом и первоочередным правом его покупки.

Частные инвесторы, как правило, предлагают своим клиентам выбирать условия погашения подобных займов – по завершении срока договора, ежеквартально, ежемесячно и т. п.

Итак, что говорят те, кто брал займ под залог недвижимости?

Отзывы граждан

Иногда при оформлении небольших займов подтверждение залога и доходов физического лица не требуется. Однако граждане, которые однажды уже пользовались подобными услугами, замечают, что если в кредит нужна большая сумма денежных средств, то залог по недвижимости – единственное решение данной проблемы. Таким объектом может выступать как квартира или частный дом, так и участок земли.

Все способы кредитования, особенно с привлечением залоговых возможностей заемщиков, как утверждают клиенты банковских и иных кредитных организаций, имеют как плюсы, так и минусы.

Какие еще имеются отзывы? Кто брал займ под залог недвижимости и остался доволен?

Плюсы кредитования с залогом

Итак, когда речь идет о кредитах с использованием залогов, они обычно являются нецелевыми. Поскольку полученные в заем денежные средства клиент может тратить по собственному усмотрению, документального подтверждения не требуется.

Плюсом подобного варианта кредитования является то, что заемщик в данном случае может получить в долг довольно крупную сумму финансовых средств, но и получить наиболее выгодные для себя условия кредитования, например такие, как низкий процент и отсутствие документального обеспечения по займу под залог недвижимости.

Отзывы граждан, воспользовавшихся данной возможностью, говорят о том, что это очень удобно и выгодно в ситуациях, когда предоставить все необходимые для кредитования в банке документы не представляется возможным, а деньги нужны в срочном порядке.

Минусы кредитования с залогом

Минусами граждане, кредитовавшиеся в организациях подобного типа, считают более длительную процедуру оформления кредитов, оформление дополнительных услуг по страхованию и оценке рыночной стоимости недвижимой собственности и т. п.

Естественно, при наличии залога, у клиента значительно повышаются шансы на одобрение заявки на кредит, однако следует понимать, что имущество, находящееся в залоге, будет принадлежать кредитной организации. Пока клиент не погасит задолженность и не закроет кредитный договор, он не сможет распоряжаться данным имуществом на личных правах. То есть он не сможет такую недвижимость продать, подарить третьему лицу, обменять, сделать перепланировку и т. п. Это также является минусом такого кредитования.

Следующий минус – если клиент несколько месяцев пропускает платежи по займу, кредитная организация имеет право подать на него в суд, а также потребовать изъятие недвижимости для ее продажи. Поэтому перед тем, как начать оформление подобных займов, необходимо реально оценить свои возможности по уплате долга, иначе можно потерпеть огромный убыток в виде потери своей недвижимости.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:

  • «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
  • «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
  • «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
  • «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
  • Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.

Заключение

В отзывах граждан, воспользовавшихся этими и иными программами кредитования под залог имущества недвижимого характера, содержится много различной информации о том, как происходит процедура оформления займа в конкретных банках. Однако у каждой компании существуют собственные требования как к объекту обеспечения кредитов, так и к клиентам, их документации и обязанностям по выплате задолженностей. То есть в каждой кредитной организации существуют свои нюансы и сложности, которые также необходимо учитывать.

businessman.ru

Это интересно:

  • Водительские удостоверения иностранных граждан в рф Водительское удостоверение иностранного гражданина в России: действие, использование, обмен Главный документ любого водителя — это права. В России водительское удостоверение (ВУ) — это документ установленного образца в виде […]
  • Как зарегистрировать заявление в прокуратуру Как зарегистрировать заявление в прокуратуру ГЕНЕРАЛЬНАЯ ПРОКУРАТУРА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПРИКАЗ от 27 декабря 2007 г. N 212 О ПОРЯДКЕ УЧЕТА И РАССМОТРЕНИЯ В ОРГАНАХ ПРОКУРАТУРЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ СООБЩЕНИЙ О […]
  • Молодые несовершеннолетние Психологические проблемы несовершеннолетних родителей На сегодняшний день, психологические проблемы несовершеннолетних родителей, развиваются все сильнее. По статистике молодые несовершеннолетние родители отказываются от ребенка в […]
  • Кнопка возврата на сайте Веб-дизайн и поисковая оптимизация Вебдизайн с jQuery - это очень просто! • Фотогалерея jQuery - просто и красиво! • Фотогалерея jQuery со слайд-шоу • Фотогалерея для интернет магазина • Фотогалерея prettyPhoto • Фотогалерея […]
  • Ненасильственные способы разрешения конфликтов Виды и типы конфликтов Для правильного понимания и толкования конфликтов, их сущности, особенностей, функций и последствий важное значение имеет типологизация, т.е. выделение основных типов конфликтов на основе выявления сходства и […]
  • Налог с вклада как платить Налог на вклад. Платить или не платить налог с банковских вкладов? Налог на вклад — платить или нет? Налоги, за небольшим исключением, надо платить с любого дохода, и банковские вклады тоже подлежат налогообложению. Правда, на […]