Оглавление:

Экономполитика

Распорядиться пенсией и не прогореть

Что делать с накопительной частью пенсии

До конца года россиянам надо определить судьбу своих будущих пенсионных взносов: формировать ли накопительную часть или же отказаться от нее. «Газета.Ru» рассказывает о том, как устроена пенсионная система и что нужно знать про пенсии, прежде чем принимать решение.

«Я пришла в банк по собственным делам, а менеджер предложил мне перевести пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Сказал, что эти деньги будут храниться под хорошим процентом, а иначе я все потеряю, поскольку перевестись можно только до конца этого года», — молодая девушка Валерия не знала о пенсионной системе ничего до тех пор, пока не случился этот разговор в одном из отделений банка. Аргументы показались убедительными, и она согласилась.

Минздрав ужесточит наказание за превышение цен на жизненно важные лекарства

Пенсионная система действительно по сложности и запутанности не уступает ЖКХ. Однако если момент погружения в коммунальные платежи можно оттягивать, просто уплачивая нужную сумму, то с пенсиями решение нужно принимать уже сейчас: до конца года осталось меньше шести месяцев.

Как формируется пенсия

Будущая пенсия делится на две части — страховую и накопительную. Работодатель ежемесячно отчисляет в Пенсионный фонд России (ПФР) взносы на сумму, равную 22% зарплаты сотрудника. Из них 16% идет в страховую часть и 6% — в накопительную (отчисляется только лицам 1967 года рождения и моложе).

Причем порог годовой зарплаты, с которой уплачиваются страховые взносы в ПФР, в 2015 году составляет 711 тыс. руб. По достижении этой суммы работодатель уплачивает 10%, однако они уже не влияют на размер будущей пенсии. То есть для вас не важно, получаете ли вы 59,25 тыс. или, например, 100 тыс. руб. в месяц.

Страховая часть используется для выплаты текущий пенсий, то есть сегодняшним пенсионерам. А накопительная остается на счете гражданина, и он может ее инвестировать.

Автоматически накопительная часть пенсии переходит в ПФР, где ее дальше инвестирует управляющая компания ВЭБа. Однако каждый гражданин может выбрать другую УК или же вовсе отдать деньги в негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

Однако с 2014 года вступил в силу мораторий на накопительную часть. То есть все отчисления работодателей с тех пор не разделялись на две части, а шли целиком в страховую. Этой весной НПФ, которые вошли в систему гарантирования (то есть фактически прошли лицензирование), начали получать замороженные накопления. С полным списком можно ознакомиться на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Пока власти заявили, что в следующем году накопительная часть вернется, однако дискуссии на этот счет все еще идут.

ЦБ лишил лицензии пять из семи НПФ Анатолия Мотылева

Решение нужно принять до конца года

До конца года всем гражданам необходимо сделать выбор: сохранить накопительную часть или же отказаться от нее, чтобы все отчисления направлялись в страховую часть.

На пенсионном рынке есть такое понятие — «молчуны». Это те, кто никогда не подавал заявление о смене управляющей компании или выборе НПФ. То есть фактически большая часть населения. Если до конца года эта категория граждан не подаст заявление о сохранении накопительной части, то больше она пополняться не будет, все взносы будут перечисляться в страховую часть. Те же, кто хоть раз в жизни успешно подавал заявление, по-прежнему будут накапливать 6%.

Вариант №1: оставить все как есть — накопительная часть в Пенсионном фонде

Если страховщиком накопительной части является ПФР, то ваши средства инвестирует государственная управляющая компания ВЭБа (Внешэкономбанк).

Она вкладывает пенсионные накопления граждан в два инвестиционных портфеля — базовый и расширенный.

Автоматически накопления граждан инвестируются в расширенный портфель. Сюда входят государственные ценные бумаги, корпоративные ценные бумаги российских эмитентов, гарантированные РФ, банковские депозиты в рублях и иностранной валюте, ипотечные ценные бумаги, облигации международных финансовых организаций.

Если гражданин хочет, чтобы его накопления инвестировались только в государственные ценные бумаги и корпоративные облигации российских эмитентов (базовый портфель), нужно до 31 декабря подать заявление в местное управление ПФР.

Можно сменить управляющую компанию.

НПФ инвестируют 77% пенсионных накоплений в негосударственные облигации

На сайте ПФР публикуются отчеты о том, какую доходность показывали инвестиции разных управляющих компаний, с которыми у фонда заключены договоры доверительного управления.

Государственная УК (ВЭБа), в которую автоматически попадают накопления граждан, показывала за годы работы среднюю доходность 7,17% годовых при базовом портфеле и 6,85% при расширенном (который используется автоматически). За последние три года показатели — 5,03 и 6,22% годовых соответственно. Доходность инвестирования по итогам 2013 года составляла 6,9% при базовом портфеле и 6,71% при расширенном.

В 2014 году доходность пенсионных накоплений всех УК оказалась ниже инфляции — всего 0,94%. При этом 12 управляющих компаний, включая государственную, показали убытки. Доходность ВЭБа составила всего 2,68%.

«По закону в случае получения убытков система сохранности пенсионных накоплений гарантирует гражданам выплату только суммы страховых взносов, поступивших в Пенсионный фонд России на формирование накопительной пенсии. У граждан 1967 года рождения и моложе есть право отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии за счет страховых взносов работодателей по ОПС и формировать только страховую пенсию, защита которой от инфляции гарантируется государством», — сообщал ПФР.

Напомним, годовая инфляция в России в 2014 году составила 11,4%, в 2013 году — 6,5%, в 2012 году — 6,6%. Годовая инфляция в июле этого года ускорилась до 15,6%. По итогам года Минэкономразвития ожидает 10–10,5%.

Вариант №2: перевести накопления в НПФ

После критики президента Владимира Путина НПФ стали отчитываться о том, как они распоряжаются пенсионными накоплениями. Если раньше половина средств приходилась на депозиты в банках, то теперь Минфин пообещал скорректировать инвестиционную декларацию, чтобы эти деньги «в большей степени работали на экономику».

По последним данным, которые приводила «Газета.Ru», почти половина всех новых инвестиций НПФ — 230,1 млрд руб. — пришлась на облигации российских эмитентов, включая инфраструктурные, ипотечные и банковские.

Каждая шестая российская семья не сможет свести концы с концами

Всего этой весной замороженные средства — около 550 млрд руб. — получили 24 НПФ, до 1 марта вошедшие в систему гарантирования.

Доходность крупнейших НПФ в 2013 году составляла 6–7%: НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» — 6,65%, НПФ Сбербанка — 6,92%, НПФ «Газфонд» — 6,11%, НПФ электроэнергетики — 7,21%, НПФ «РГС» — 6,22%. Средняя доходность фондов в 2014 году составила 4,81% годовых, говорилось в отчете компании «Пенсионные и актуарные консультации» и рейтингового агентства «Рус-Рейтинг».

Недавно пенсионный рынок пережил первый масштабный отзыв лицензий у НПФ.

Подробнее об этом «Газета.Ru» писала ранее. Если лицензия отозвана у НПФ, который не входит в систему гарантирования, граждане теряют инвестиционный доход, но сами взносы возвращаются. Если же у фонда, который в систему гарантирования входит, то доход может быть компенсирован Агентством по страхованию вкладов.

«Государством полностью регулируется процесс инвестирования пенсионных средств. Так, по закону НПФ имеют право инвестировать пенсионные накопления только в разрешенные инструменты с максимальной надежностью. Кроме того, в самих НПФ на внутреннем уровне действует система риск-менеджмента, которая допускает инвестирование средств пенсионных накоплений только в доходные, надежные активы», — сказал «Газете.Ru» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

С введением с 2016 года возможности пятилетнего периода инвестирования пенсионных накоплений НПФ смогут еще больше диверсифицировать инвестиционный портфель, вкладывая часть пенсионных накоплений в сторону более рисковых, но высокодоходных инструментов, добавил он.

«Также в ближайшее время портфель инструментов инвестирования НПФ дополнится инфраструктурными проектами, ожидаемая доходность по которым будет ощутимо выше уровня инфляции. Это позволит НПФ повысить эффективность работы с пенсионными накоплениями, а застрахованным лицам получить больший доход от формирования накопительной пенсии», — говорит Константин Угрюмов.

Вариант №3: отказаться от накопительной части вообще

Граждане 1967 года рождения и моложе (то есть те, у кого формировалась по закону накопительная часть) до 31 декабря 2015 года могут выбрать: формировать только страховую пенсию или же страховую и накопительную одновременно. «Молчуны», то есть те, кто никогда не подавал заявления о выборе УК или НПФ, автоматически лишаются накопительной части — все взносы в дальнейшем будут направлены на страховую пенсию.

Насколько выгоднее оставаться только в страховой части, однозначного ответа нет.

В Пенсионном фонде подчеркивают, что страховая пенсия гарантированно индексируется государством как минимум по уровню инфляции, в то время как средства накопительной пенсии передаются или в УК, или в НПФ и инвестируются ими на финансовом рынке. «Накопительная пенсия не индексируется государством. Доходность пенсионных накоплений зависит исключительно от результатов их инвестирования, то есть могут быть и убытки», — подчеркивают в фонде.

У правительства нет средств на поддержку всех моногородов

По факту никакого обязательства увеличивать страховую часть на величину инфляции нет, парирует гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.

«Все, что рассчитали по сложной формуле (учитывая стаж, возраст, заработок), умножается на коэффициент, а коэффициент определяется правительством каждый год в зависимости от состояния бюджета. То есть по большому счету размер страховой пенсии зависит от возможностей государства. Прошлые годы действительно она росла на величину инфляции, но о том, что будет дальше, можно только гадать», — говорит эксперт.

Чем руководствоваться при выборе

«Вкладывают деньги в первую очередь в фондовый рынок, а также в банковские депозиты и некоторые объекты недвижимости. А прошлый год был для фондового рынка совершенно провальный, — объясняет провал в доходности по итогам 2014 года Сергей Околеснов. — При этом в конце прошлого года, когда ставки по депозитам стали расти вверх, многие управляющие пенсионными деньгами постарались воспользоваться ситуацией и переложить часть активов в депозиты, насколько это разрешено законодательством (до 60%). Поэтому в этом году как минимум по этой части активов стоит ждать существенного роста».

Эксперт уверен, что в этом году доходность будет больше, чем в прошлом, однако перегонит ли она инфляцию, будет зависеть от состояния рынка во втором полугодии.

«Самое главное — это диверсификация. Пенсионные накопления, к сожалению, можно отдать только одному оператору — либо ПФР, либо НПФ. И здесь, по статистике, НПФ традиционно обыгрывали ПФР по одной простой причине: у них с точки зрения законодательства более широкая возможность выбора финансовых инструментов для вложений», — говорит эксперт.

Он рекомендует доверять деньги НПФ, у которого есть несколько управляющих компаний: «Соответственно, ваши деньги будут рассредоточены равномерно по нескольким управляющим, и это будет в данном случае диверсификация. А фонды следует выбирать, конечно же, из соображений сохранности и надежности вложений: из 80 фондов, которые существуют, 29 вошли в систему гарантирования, это значит, что накопления в этих фондах гарантируются государством в лице АСВ». Также следует обращать внимание на доходность за предыдущие отчетные периоды.

Курс евро превысил отметку в 70 рублей

«Накопительная система имеет в России свои риски. Пример номер раз — НПФ господина Мотылева. Пример номер два: мы видим, что за все годы доходность пенсионных накоплений была существенно ниже инфляции, депозитов Сбербанка и других соотносимых индикаторов, что свидетельствует как минимум о недостаточно эффективном управлении», — в свою очередь, отмечает замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.

Впрочем, и те, кто разбирается в пенсионной системе, и те, кто вовсе нет, по привычке не возлагают больших надежд на сохранность средств как в одном, так и в другом случае. И уж тем более не рассчитывают на доходность. «Я никуда не переводил свои средства и не собираюсь. Все равно через десятки лет, когда наступит время выплат, в пенсионной системе все снова поменяется», — говорит Александр, который активно работает на финансовых рынках.

«Мне показалось, что это не принципиальная процедура и она просто-напросто не стоит моих усилий. Сколько бы процентов ни заработал ВЭБ или НПФ, пенсионных накоплений мне все равно хватит только на удовлетворение минимальных потребностей», — делится соображениями Петр, экономист по образованию.

Его пенсионная стратегия заключается в другом: уйти на пенсию как можно позже и иметь занятие, которое приносит дополнительный доход. «А также нужны собственные накопления», — считает он.

m.gazeta.ru

ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ


cкачать лифлет (382 Кб)

ознакомиться с инфографикой

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2020 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — Внешэкономбанк;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2018 года – 20,5 лет (246 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 246 месяцев.

www.pfrf.ru

Будущие пенсии: правила перевода

Как пенсионные накопления граждан защитят от мошенников

Депутаты вместе с Банком России решили бороться с незаконными переводами пенсионных накоплений, предоставив гражданам возможность выбирать НПФ через портал госуслуг. Как это будет работать и действительно ли будущие пенсии россиян в безопасности, разбирался Банки.ру.

Госуслуга для каждого

В следующем году гражданам обещают дать возможность распорядиться своими пенсионными накоплениями с помощью портала госуслуг. Законопроект об этом планируется рассмотреть в весеннюю сессию, сообщил Банки.ру глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков. «Мы точно примем закон, чтобы граждане уже в 2018 году смогли воспользоваться сервисом, чтобы перевести свои пенсионные накопления», — заверил он. По словам депутата, сейчас документ находится на стадии согласования с заинтересованными ведомствами.

На днях представители регулятора рассказали, как будут работать новые правила перевода накоплений. Чтобы распорядиться своими пенсионными деньгами, гражданин должен будет зарегистрироваться на портале www.gosuslugi.ru. Затем ему необходимо будет заполнить заявление, выбрав смену НПФ либо перевод накоплений из ПФР в НПФ или обратно из частного фонда в государственный. Заявление через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) поступит сразу по трем адресам: в ПФР (он выполняет функции администратора), а также текущему страховщику и еще в выбранный будущим пенсионером фонд. Организация, в которой на данный момент находятся накопления, будет обязана сообщить о том, сколько может потерять их клиент, если заберет свою пенсию. Напомним, что по закону с 2014 года переводить свои пенсионные накопления без потерь можно раз в пять лет. В противном случае НПФ ил ПФР имеют право оставить заработанное себе.

«Перевести свои накопления гражданин сможет только после того, как увидит, теряет он инвестиционный доход или нет. Только после этого он примет окончательное решение», — поясняет Анатолий Аксаков. Если пользователь портала подтверждает свой выбор, то ПФР обязан внести соответствующие изменения в реестр. Правда, будущий пенсионер имеет право передумать: в течение 30 дней после подачи заявления человек может подать через «Госуслуги» уведомление о его отмене. Заявление о выборе НПФ можно подавать сколько угодно раз — ПФР будет учитывать последнее по времени.

«Мы считаем, что возможность пользоваться этим сервисом должны получить все без исключения граждане, у которых есть накопительный счет в рамках обязательной пенсионной системы. В том числе и «молчуны», — говорит глава Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов. По его словам, важно, чтобы будущие пенсионеры знали, сколько они теряют при досрочном переходе, поэтому они должны получать соответствующую информацию в полном объеме от текущего страховщика.

О том, что граждане, меняющие НПФ, часто забывают о потерях, свидетельствует статистика ПФР. В 2015 году около миллиона граждан, сменивших НПФ, понесли потери из-за недополученного инвестиционного дохода. Их общие потери, по данным Пенсионного фонда, составили 4 млрд рублей. В прошлом году потери граждан оценивались существенно выше — 40 млрд рублей. Эти данные на парламентских слушаниях в Госдуме привел депутат Аксаков. Он добавил, что в связи с этим есть предложение прописать в законодательстве ответственность НПФ, которые активно привлекают клиентов, при этом не сообщая о возможной потере инвестиционного дохода.

Такой документ в Госдуме, впрочем, уже есть. В начале года член совета Федерации Николай Журавлев внес на рассмотрение парламента законопроект, предписывающий фондам уведомлять клиентов о потерях. Правда, для этого сам застрахованный должен был предупредить НПФ, что он намерен забрать свои накопления. Для нарушителей сенатор также предложил ввести штрафы — до 500 тыс. рублей. Минфин законопроект поддержал, но предложил, чтобы о возможных потерях гражданам сообщал ПФР, писала газета «Ведомости».

«Сейчас застрахованное лицо является заложником ситуации, при которой источником информации для него становится агент, то есть представитель только одной стороны — нового НПФ», — говорит исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев. При этом, по его словам, агенту выгодно заключить сделку, ведь его комиссионные зависят от числа привлеченных клиентов. «Получается, что у агента нет заинтересованности предоставить клиенту подробную объективную информацию о финансовых последствиях досрочного перевода. Такая модель нарушает право застрахованных лиц на объективную информацию», — констатирует Якушев.

Право на переход

Другая проблема, решить которую регулятор намерен с помощью новой системы перевода пенсионных накоплений, — это борьба с недобросовестными агентами НПФ. В ЦБ считают, что такая мера предотвратит недобросовестные практики, когда фонды переманивают клиентов друг от друга. А также снимет риск того, что фонды смогут удерживать средства клиента у себя. «Мы обсуждаем это с рынком. У нас есть ощущение, что все НПФ уже устали и у всех есть понимание, что нужно что-то менять», — рассказал директор департамента коллективных инвестиций ЦБ Филипп Габуния в кулуарах Уральской конференции НАУФОР. Он уточнил, что вменять НПФ в обязанность информировать граждан о смене фонда регулятор пока не планирует.

Справиться с мошенниками, которые без ведома клиентов НПФ переводят их деньги из фонда в фонд, не могут уже многие годы. Не защищены ни простые граждане, ни сами финансисты. В частности, в 2011 году на волне рекордных переходов из фонда в фонд аферисты «увели» пенсию у брата бывшего владельца «Росгосстраха» Даниила Хачатурова — Сергея Хачатурова. Последний тогда занимал пост исполнительного директора страховой компании и являлся акционером Русь-Банка (сейчас РГС-Банк). Пострадали и несколько топ-менеджеров управляющих компаний.

По сути, и сейчас никто из клиентов НПФ не застрахован от того, что их накопления могут оказаться где угодно. Или напротив, что решение будущего пенсионера сменить фонд будет аннулировано без ведома заявителя. Проблема в том, что исполняющий роль администратора пенсионных накоплений ПФР учитывает последнее по времени заявление, поданное гражданином. И если оно оказывается неверным, с ошибкой или затем выясняется, что договор с указанным в нем фондом клиент не заключал, то заявление «выбраковывают». В таких случаях пенсионные накопления остаются в прежнем фонде.

В прошлом году именно этой лазейкой в пенсионном законодательстве и воспользовались аферисты: по данным ПФР, из 12 млн заявлений о переводе пенсионных накоплений приняли только половину. Причем 2,9 млн было «забраковано» потому, что в течение года Пенсионный фонд получил от клиента НПФ несколько заявлений. Последнее по времени было написано либо с ошибкой, либо в фонд, с которым у клиента не был заключен договор. Чтобы подделать заявления, аферисты воспользовались электронными подписями граждан.

По итогам прошедшей в 2016 году кампании в ЦБ поступило несколько тысяч жалоб. Только с середины апреля по конец ноября регулятор получил около 7,9 тыс. жалоб, из которых 3,3 тыс. было связано с незаконным переводом пенсионных накоплений, более 2 тыс. заявителей пожаловались на отказ переводить накопления из одного фонда в другой. Жаловались люди и на то, что фонды незаконно удержали пенсионные накопления под управлением. Ряд НПФ получили предписания регулятора, кроме того, ЦБ обратился с запросом в Генпрокуратуру.

В этом году, по информации ПФР, на 1 ноября граждане уже подали почти 5 млн заявлений о переводе накоплений. Из них 2,8 млн человек решили забрать деньги у государственной управляющей компании — ВЭБа и доверить их частным фондам, еще 2 млн граждан намерены сменить НПФ. Сколько из этих заявлений окажется «с браком», будет известно только в следующем году.

Всего этого не случилось бы, если бы ПФР при приеме заявлений требовал уведомление о том, что будущий пенсионер действительно заключил договор с выбранным фондом, считают в НАПФ. Если выясняется, что договор с НПФ, который указан в заявлении, не заключался, то оно остается без рассмотрения. «Мы предлагаем «привязать» эти два документа: то есть необходимо, чтобы в ПФР принимали только те заявления, по которым у человека есть договор с НПФ. И предлагаем отказаться от практики, когда каждое последующее заявление «убивает» предыдущее. Пусть человек перед подачей заявления каждый раз заключает договор с конкретным фондом. В этом случае он действительно подтвердит, что это его выбор», — поясняет Константин Угрюмов. Свои предложения НАПФ уже направила регулятору.

Защита для СНИЛС

Воспользоваться порталом госуслуг, чтобы распорядиться своими пенсионными деньгами, россияне могут и сейчас. Достаточно в разделе «Органы власти» выбрать ПФР, а затем в списке электронных услуг перейти в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений». Если выбрать смену НПФ досрочно, то придется «автоматом» подтвердить, что вы в курсе возможных потерь. Соответствующий пункт содержится в форме заявления, которое необходимо заполнить и подписать. Выяснять сумму возможных потерь пользователь должен будет отдельно, ПФР может дать только справку о состоянии лицевого счета и о текущем страховщике.

«Если человек формирует свои пенсионные накопления через ПФР, то их сумма в личном кабинете отображается с учетом результата инвестирования», — пояснил Банки.ру представитель Пенсионного фонда России. Выяснять, сколько доходов заработал конкретный НПФ, его клиенту придется непосредственно там.

В новой системе подачи заявлений, которую предлагают ЦБ и Минфин, клиенты НПФ смогут узнать о возможных потерях инвестиционного дохода и прочих условиях смены страховщика, указывает генеральный директор НПФ Сбербанка Галина Морозова. Кроме того, по ее словам, дополнительный плюс для граждан — если они будут также через портал госуслуг заключать договор и с НПФ, одновременно с подачей заявления в ПФР. «Автоматическое заполнение данных клиента исключит «человеческий фактор» и возможность ошибки как в данных клиента, так и в наименовании текущего страховщика», — поясняет Морозова.

Однако не все представители НПФ согласны с такой точкой зрения. Первый заместитель генерального директора НПФ «Газфонд Пенсионные накопления» Антон Шпилев признает, что одновременное поступление заявления к новому и текущему страховщику решает задачу своевременного получения информации о желании застрахованного лица сменить НПФ. «В заявлении о переходе указываются актуальные данные, и это решает проблему, если у фонда, в котором сейчас находятся накопления, нет такой информации о клиенте. Но при этом по-прежнему остается недосказанность в отношении информирования застрахованного лица о размере теряемого дохода», — считает он. По мнению Шпилева, наиболее эффективным было бы обращение клиента к текущему страховщику, аналогично практикам на других финансовых рынках. «Если клиент хочет перевести вклад или поменять страховую компанию, он сначала обращается за расторжением договора, а потом уже за заключением нового», — напоминает финансист.

Как считает директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Ольга Скуратова, подача заявлений через портал госуслуг исключит возможность манипуляций. «Клиент при заполнении заявления на перевод средств в личном кабинете сможет увидеть накопленный инвестиционный доход, который он потеряет при переходе, и уже самостоятельно принять решение без какого-либо внешнего воздействия», — говорит она. Сдерживающим фактором, по мнению эксперта, является то, что не у всех граждан есть доступ к «Госуслугам».

Однако представители пенсионной индустрии настроены более оптимистично. В середине этого года порядка 50 млн россиян были зарегистрированы на сайте госуслуг, и эта цифра растет, приводит данные Минкомсвязи руководитель аналитической службы АНПФ Евгений Биезбардис. Число граждан, у которых есть пенсионные накопления, составляет около 70 миллионов человек. «Можно быть уверенным, что покрытие госуслугами вполне достаточное», — уверен эксперт. А для тех, кто не зарегистрирован на портале НПФ, предлагают помощь. «Сейчас это можно сделать во всех наших офисах. Клиент заключает с НПФ договор, и если он не зарегистрирован на «Госуслугах», то мы консультируем его, как это можно сделать», — рассказала генеральный директор «ВТБ Пенсионный фонд» Лариса Горчаковская.

www.banki.ru

Куда вложить (перевести) накопительную часть пенсии — советы и рейтинги

Многие граждане озадачены вопросом, какой НПФ выбрать, чтобы надёжно вложить накопительную часть своей пенсии. Не каждый человек разбирается в финансовых вопросах, поэтому многим трудно сделать выбор среди многочисленных НПФ, которые наперебой предлагают свои услуги.

Ввиду поползновений по отмене обязательной накопительной части, заботиться о своих накоплениях нам предстоит самостоятельно. Силами клуба частных инвесторов мы сделали и пополняем подборку вариантов долгосрочных инвестиций — читайте и предлагайте свои идеи: вместе найдём наиболее выгодные способы.

Непросто разобраться несведущему человеку и в многочисленных рейтингах, информирующих о прибыльности каждого фонда, темпах роста имущества, количества вкладчиков, сумм инвестиций и т.д.

Какой из этих показателей наиболее объективно характеризует степень надежности пенсионного фонда? Финансовые эксперты советуют обратить внимание на два основных критерия: доходность и надёжность.

Доходность

Именно от неё зависит ежегодный рост накоплений каждого вкладчика. Эту процедуру можно сравнить с ростом банковских процентов по вкладу. Обычно НПФ-ы оглашают доходность в конце первого, в начале второго квартала и после этого начисленный доход поступает на счета клиентов. Соответственно, чем выше доходность НПФ, тем быстрее увеличивается накопительная часть пенсии.

При этом очень важно смотреть доходность не за 1 год, а средний показатель за все время работы. Если в рейтинге фонд не показывает свой показатель среднегодовой доходности, значит, он по каким-то причинам не раскрывает эти данные. Это сигнал к тому, что при выборе следует быть осторожным.

Обязательно обратите внимание на материал: выгодно ли вкладывать деньги в пенсионные фонды — большая подборка обзоров и отзывов об НПФ + рейтинг пенсионных фондов. Также изучите инвестиционные портфели фондов.

Надежность

Есть много профессиональных рейтинговых агентств, присваивающих НПФ-м рейтинги. Наиболее авторитетным среди профессионалов считается Эксперт РА-рейтинг. Он анализирует более 25 показателей фонда ежеквартально и за год. В рейтинговой шкале есть пять классов. Самый высокий из них – это A. В классе А эксперты присваивают фондам три рейтинга:

  • Исключительно высокий уровень надежности – это класс A++ ;
  • Очень высокий – это класс A+;
  • Высокий — это класс А.

Таким образом, используя данные рейтингов можно определить надежность и доходность фонда, в который можно вложить накопительную часть пенсии.

  • По надежности — это Будущее, КИТ Финанс, Национальный НПФ, Сбербанка НПФ, Лукойл-Гарант, и другие.
  • По среднегодовой доходности — Европейский Пенсионный Фонд, Оборонно-промышленный фонд, Благосостояние, Национальный и еще ряд фондов с открытым показателем среднегодовой доходности.

Вот просто смешно, вы ещё думаете что мы доживем до пенсии. Возраст продлили, я думаю молодёжи 80х-90х пенсия вообще не светит. Вот Если можно было-бы чтоб все мои накопления детям перевели и чтоб они эти деньги получили сразу после того как меня не станет, вот тогда можно было переживать! А так кормить государство

Не играйте с государством в азартные игры, все равно проиграете.

На прошлой неделе заключила договор с НПФ СБЕРБАНК РОССИИ о переводе накопительной части,пошла в пенсионный фонд,там начали «ОБРАБАТЫВАТЬ»с обидой!Зачем Вам это надо?Где гарантия?Смысла в этом нет ни какого!У сотрудницы чуть слезы не выступили,пытались еще двое сотрудников обработать,но я шла «ПОДКОВАННАЯ»вылила им все о своих правах,о процентах и о том,что ДУРАКОВ СЕЙЧАС НЕТ!Почему для сотрудников это такая трагедия,не понятно,накопительная часть им лично не принадлежит.Я не думаю,что они ДО СЛЕЗ обеспокоены моей будущей пенсией…

Работникам ПФР не выгодна чтоб ты перевела НЧП в НПФ

Доброго всем времени суток! Тоже хочу рассказать о негосударственном пенсионном фонде «Благосостояние». Весной 2014г. в организацию, где я работаю, пришла сотрудница этого фонда и предложила перевести накопительную часть своей пенсии именно к ним. Не долго думая, практически все сотрудники (нас около 500 человек) подписали все необходимые бумаги. В сентябре того же 2014г. один из моих коллег начал оформлять пенсию и решил проверить как там обстановка с накопительной частью. В течение трех дней он дозванивался до них и с удивлением выяснил, что фонд «Благосостояние» в нашем городе уже не существует как пару месяцев. Естественно, никто ничего не знал, никто нам ничего не сообщал!

И как же теперь он, что ему делать?

Отсутствие официального регионального представительства того или иного НПФ в вашем регионе не столь критично. Всегда можно позвонить по горячей линии НПФ-а и получить ответы на все интересующие вопросы. Конечно же кому то удобнее и «спокойней», когда в его городе есть офис того фонда, с кем он заключал договор ОПС и когда можно самому прийти и так сказать в живую пообщаться и задать вопросы специалисту фонда.

Мои денежки уже 5 лет перечисляет работодатель в «Благосостояние». Вариантов особо не было, так как работаю на железной дороге (а у нас это обязаловка), но могу сказать ,что не жалею. НПФ «Благосостояние» исходя из рейтингов — одно из стабильных и надежных предприятий. Пенсионеры железнодорожники стабильно получают свою «вторую» пенсию, накопленную в «Благосостоянии», так что рекомендую.

Сейчас вы работаете на день текущий, а что будет в старости вы об этом не задумывались совсем? Сомневаюсь, что кто-то планирует лет в 80 просыпаться рано утром и бежать на работу, да и в качестве рабочей силы в этом возрасте люди мягко говоря не востребованы. Куда мы обратимся на старости лет? Ах да! К тем деньгам, которые мы по копеечке откладывали день за днём всю свою жизнь. А куда мы их вкладывали? Очень маленький процент людей вкладывает деньги в туда, куда действительно выгодно, остальные просто обогащают карманы других своими «умелыми» вложениями. Предположим денег на старость у нас нет. Дальше к кому мы обратимся? Дети! А детям, увы, не до вас. А у кого-то их вовсе нет, мы же работали всю жизнь… Копили… Не до того было. Дальше куда? Ах да государство должно нас обеспечивать. А оно и будет. Только обеспечивать оно нас будет так, что каждый раз, когда пенсию будут увеличивать на 100 рублей мы будем безгранично рады! Каждый день вижу таких бабушек и дедушек и грустно становится.
Сейчас для вас все условия созданы чтобы САМИМ формировать свою накопительную часть пенсии, но нет! Мы просто бежим от всех реформ. Просто сядьте и уделите один день пенсионной реформе НПФ и УК, прочитайте статьи, по которым они работают в конце концов обратитесь в ПФР, где вам всё разжуют и в рот положат! Впоследствии, если поймете как работает эта реформа просто раз в год просматривайте статистику и переводите накопления туда, где это выгодно.
Замечательно если мы такие умные и всё у нас замечательно и капитал умело взращиваем и детей правильно воспитываем, но не перестраховаться лишний раз по моему мнению верх глупости.

Анна, вы все правильно пишите. Да, сейчас нам дали возможность самим поучаствовать в формировании будующей пенсии, но, к сожалению, в нашей стране нет стабильности. Постоянно что-то меняют. Уже несколько лет решают о повышении пенсионного возраста. Также нет никаких гарантий, что в дальнейшем пенсия будет начисляться по тем же правилам, что и сейчас. Да и будет ли она?! Возможно нынешней молодеже, как вы писали, в 80 лет придется бегать по утрам на работу.

А мне в ПФР сказали, что они сами ничего не знают

Да, в ПФР ничего не знают, это точно! Я выстояла очередь в полтора часа. Спрашиваю. По домам ходят люди и агитируют прямо в подъезде чтоб мы согласились перейти в негос.пенс.фонд (допустим «Согласие») . Просят принести полис пенс.страхования и прямо в коридоре заключить договор что моя накопительная часть пенсионных отчислений будет «работать» в НПФ Согласие. Я закрыла дверь, потому что не знаю кто эти люди были. Спрашиваю у работника ПФР- а где сейчас «крутится» моя накопительная часть? И как лучше — остаться в ПФР или уйти в НПФ? Она мне говорит-«а я откуда знаю? ПФР может каждый год в любом банке крутить ваши накопительные деньги. А где лучше — откуда я знаю, сами решайте, сегодня здесь лучше, завтра в другом месте, послезавтра ещё в другом месте лучше. Берите выписку из сбербанка по вашему лицевому счёту и там увидите в каком банке они у вас «крутятся». ЧТО ЭТО ЗА ОТВЕТЫ РАБОТНИКА ПЕНСИОННОГО ФОНДА РОССИИ?

Да… Тоже приходилось сталкиваться с подобным и получать подобные ответы… Я с Вами полностью согласна, хоть кто-то написал правду! Надо на конкурсной основе набирать сотрудников! Если уж они не знаю… что о нас говорить)))

Приезжаешь в пенсионный и там безумные очереди. Очень сложно выбрать время и расспросить там сотрудниц. Когда пыталась, ничего толкового не добилась. Чему можно доверять в описаниях НПФ?

К нам из этих фондов почем у то никто не приходит, поэтому информация только из источников интернета или СМИ.Поэтому многие люди даже не знают о таких возможностях. Но если честно, живя в нашей стране и зная о этих фондах,я например не рашаюсь на такие шаги. Я действительно как здесь написано выше,хочу жить сегодняшним днем, потому что очень тяжело загадывать на будущее,когда оно так изменчиво,и не всегда в лучшую сторону. Каждый сам решает по своему как ему жить, верить ему в будущее или нет.

Недавно я общалась с агентом НПФ из росгосстрах. Предлагала перевестись к ним. Рассказала о всех условиях, и они я могу сказать не плохие. Росгосстрах кстати занимает лидирующее место среди всех НПФ. У них интересные условия. Еще девушка приходила ко мне с другого фонда,но вот как то не заинтересовала, поэтому и названия то его я не запомнила

Всё правильно, основные критерии оценки фонда это доходность и надёжность. Но для тех, кому выходить на пенсию через 30-35 лет и более, всёже на первое место выходит надёжность. Всё-таки срок немалый и хотелось бы чтобы фонд дожил до того времени.

Я три года назад перевелся в «Благосостояние» (железные дороги), и пока не жалею об этом, этот НПФ один из самых старых и самых стабильных, по всем показателям входит в тройку лидеров ( и в большинстве из них первый), но туда могут и не взять, когда я переходил, мы писали группой в несколько человек, и взяли почему то только двоих.

На мой взгляд для каждого конкретного случая вариант должен быть свой. поскольку у всех разные суммы к перечислению. и доход с одной суммы и с другой может быть совсем разным. а для кого-то, например, вообще надежность играет гораздо более важную роль нежели доходность. И главное — сохранить заработанное, а не «быстро» навариться. поэтому в каждом конкретном случае надо исходить из того, что хочет конкретный вкладчик. и уже потом считать и думать.

Есть НПФ, которые могут похвастаться и доходностью, и надежностью. Вообще считаю, что если человек несет свои деньги в фонд, то он уже рискует, каким бы надежным этот фонд ни был. И гиганты могут обанкротиться, история много таких примеров знает.

По мимо всех критерий еще необходимо также основываться на опыте которые имеет фонд, в каком году он основан, и т.д. а Также на персонал, я конечно понимаю что везде присутствует человеческий фактор, но факт остается фактом, чем лучше нас проконсультируют и лучше так сказать обслужат, от этого зависит наше впечатление о фонде.

Мне каждый год приходит письмо из НПФ Лукойл-гарант с информацией о доходности, и что происходит с моими деньгами. Очень удобно и информативно.

Ольга, поделитесь опытом, что у вас приходит, сколько когда из Лукойла? Второй год- у меня тишина.

Не сомневаюсь, что люди, которые имеют много денег и разбираются в экономике правильно используют свои деньги. Но сейчас начисление пенсий опять поменяли, до моего выхода на пенсию еще много раз поменяются правила. А они так запутаны, что разобраться не представляет возможным уже сейчас. Я предпочитаю не на пенсию работать, а на сегодняшнюю мою жизнь — здоровье, жилье, образование.

Полностью согласна с Натальей. Пока наша молодежь выйдет на пенсию правила ее начисления, правила распоряжения накопительной части миллион раз поменяются.. Мои отчисления в пенсионный фонд пока очень большие от зарплаты Пока я выйду на пенсию, могут придумать что то еще..
Может все таки лучше просто открыть себе вклад и вносить туда небольшие суммы.. С года она приумножится.. и на старость можно будет себе позволить что нить купить или съездить!

ИРЧИ: -3.99 | Динамика рубля — что растёт или падает быстрее рубля за месяц.

Курс USD: 66.2856, EUR: 76.8250
Прогнозы на месяц: USD: 66.16, EUR: 76.67

Бизнес викторина
тесты по инвестициям и предпринимательству.

kudavlozitdengi.adne.info

Это интересно:

  • Налог на фирму ооо Какие налоги платит ООО В России существует несколько систем налогообложения. В зависимости от применяемой системы ООО и платит налоги. Самой трудоемкой в плане ведения учета и расчета налогов можно считать общую систему […]
  • Когда повыситься осаго Что будет с ОСАГО в 2018 году? В связи с нестабильностью ситуации на страховом рынке, сегодня многих интересует вопрос, что будет с ОСАГО в 2018 году? Несмотря на не принятие единого решения представителями Министерства финансов, […]
  • Авито работа с проживанием в оренбурге Работа Автомойщик Оренбург Чтобы устроиться на должность Автомойщик в г. Оренбург, часто требуется: Требуются мойщики. Обязанности: быстрая new_releasesи качественная мойка автомобилей. Мойка находится на первой линии у дороги. […]
  • Об экологической экспертизе 2014 Постановление Правительства РФ от 11 июня 1996 г. N 698 "Об утверждении Положения о порядке проведения государственной экологической экспертизы" Постановление Правительства РФ от 11 июня 1996 г. N 698"Об утверждении Положения о […]
  • Sltv правила Обсуждения Правила SLTV! 4 сообщения Правила и регламент 1. Общая информация о турниреКоличество участников – неограниченно Участие – бесплатное 1.1 Система проведения- Single Elimination: Все команды проведут между собой по одной […]
  • Наследие накопительной части пенсии НПФ Наследие: отзывы НПФ Наследие был создан в декабре 1993, и является старейшим негосударственным фондом в России. Он был учрежден предприятиями, входящими в ГМК «Норильский Никель». Уже на протяжении нескольких десятков лет, […]