Кредит под залог ПТС в Сбербанке

Если вы столкнулись с форс-мажорной жизненной ситуацией, когда срочно нужны деньги, причем сумма необходима достаточно крупная, а занять у родственников не представляется возможным, тогда выход один – обращение в банк.

Содержание

И если у вас имеется авто (не важно, новое или поддержанное), то шансы получить кредит значительно повышаются. Одно из самых выгодных и лояльных условий для заемщиков, которые имеются на финансовом рынке, предлагает Сбербанк.

Рассматривая более детально условия, которые предлагает Сбербанк, можно оценить все преимущества, которые станут доступными заемщикам.

На такой займ могут претендовать граждане РФ, которые имеют свой автомобиль либо только планируют приобрести.

Максимальный кредит может достигать 5 000 000 рублей, однако сумма не может превышать 50-80% его оценочной стоимости.

Оценку авто проводит эксперт банка. Подавать заявку на получение кредита под залог ПТС могут граждане, которым более 21 года.

Особенностью такого кредита является то, что получить его могут владельцы как новых, так и поддержанных авто. Единственное, срок эксплуатации не может превышать 5-10 лет.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет от 11,5 % (в иностранной валюте) и от 14,5 % (рублях). Ставка за пользование займом может быть снижена, если заемщик является зарплатным либо корпоративным клиентом банка.

Оформление ↑

Сбербанк с каждым годом старается сделать процедуру оформления займа более доступной, простой и быстрой для каждого заемщика. Данная программа кредитования не стала исключением.

Чтобы получить кредит под залог ПТС необходимо:

    Заполнить анкету-заявление на предоставление кредита, указав все данные. Это можно сделать через сайт банка либо заполнить анкету в офисе Сбербанка.

Как только анкета будет обработана сотрудником банка, клиент получит ответ и если он положительный, ему необходимо предоставить весь пакет документов.

  • Сбор полного комплекта документов на получение займа. В данном пункте банк проверяет и анализирует документы, оценивает авто и утверждает сумму, срок и валюту кредита.
  • Подписание кредитного договора.
  • Получение денег на счет (карту), наличными либо перечисление на счет продавца (в случае приобретения автомобиля).
  • По следующей ссылке вы найдете всю информацию о потребительском кредите без справок о доходах в Сбербанке.

    Требования к заемщикам ↑

    Сбербанк предоставляет кредиты под залог ПТС, независимо от страны производителя автомобиля, его технического состояния.

    Однако чтобы получить займ, заемщик и его авто должны отвечать некоторым требованиям, которые банк прописал в своей кредитной программе, а именно:

    • заемщик должен быть гражданином РФ;
    • у него должна быть регистрация (постоянная или временная);
    • ему должно быть не менее 21 года на момент предоставления пакета документов;
    • на дату последнего платежа согласно договору, должно быть не более 75 лет;
    • у клиента должен быть трудовой стаж не менее 12 месяцев (на последнем месте – не менее 6 месяцев);
    • наличие положительной кредитной истории;
    • документальное подтверждение платежеспособности (справки с мета работы, банковские выписки, иные документы, подтверждающие легальный источник доходов).

    Что касается автомобиля, то банк примет его в залог, если его возраст не будет превышать 10 лет – для иностранных авто, 5 лет – для отечественных авто.

    Плата за пользование кредитом под залог ПТС устанавливается исходя из нескольких параметров: срок, сумма, валюта (рубли, доллары, евро) займа, платежеспособность, состояние авто, а также является ли заемщик клиентом банка (получает заработную плату или пенсию через Сбербанк).

    Ниже в таблице, приведены базовые процентные ставки на получение кредита под ПТС.

    creditzzz.ru

    Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

    Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций. Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.

    Кредит под залог ПТС: выгодно ли?

    Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

    • заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
    • вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
    • процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
    • при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
    • в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.

    Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

    Где взять кредит под залог ПТС

    Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию. Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.

    Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

    К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю. По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы. Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

    Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

    На каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в банке? Давайте в качестве примера возьмем «ЛОКО-Банк».

    Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте. Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

    Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

    Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

    Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

    Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

    Конкретные условия автозайма давайте рассмотрим на примере группы микрофинансовых организаций «Взаимно».

    Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти). Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом. При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

    Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».

    Автоломбард

    Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

    Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов). Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе. Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

    На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.

    В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д. С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие — от 0,5% в неделю. Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.

    В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

    *Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2018 года.

    www.pravda.ru

    Кредит под залог авто

    Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

    Отзывы о потребительских кредитах

    Популярные предложения

    Кредиты банков

    Кредит под залог авто

    Автокредит под залог автомобиля – отличная возможность получить деньги по низкой процентной ставке. По данным Банки.ру, ставки по таким займам в среднем на 5–8 процентных пунктов ниже, чем по необеспеченным кредитам на аналогичную сумму и на такой же срок.

    Заемщику, который планирует оформить кредит наличными под залог авто, прежде всего необходимо ознакомиться с требованиями, которые кредитная организация предъявляет к данному виду обеспечения. Некоторые банки принимают в качестве залога только иномарки. Как правило, устанавливаются ограничения по предельному возрасту транспортного средства на момент выдачи кредита или дату окончания кредитного договора.

    Сумма, на которую выдается кредит под авто, обычно зависит от стоимости транспортного средства. В разных банках максимально доступный размер кредита может достигать 50–100% от оценочной стоимости залога. Некоторые банки производят оценку автомобиля самостоятельно, другие – требуют предоставить заключение независимого оценщика, что повлечет дополнительные расходы заемщика.

    Кроме того, чтобы взять кредит под залог авто, заемщику, скорее всего, придется застраховать транспортное средство по рискам «Угон» и «Ущерб». Наличие полиса КАСКО, покрывающего эти риски, является обязательным условием оформления кредита в большинстве банков. Некоторые кредитные организации соглашаются выдать кредит без полиса, но при условии повышения процентной ставки.

    На портале Банки.ру можно не только найти наиболее подходящий кредит под залог авто, но и оформить онлайн-заявку по выбранной программе!

    www.banki.ru

    Кредит под залог авто

    Калькулятор

    Расчет произведен на примере базовых ставок при условиях страхования заемщика и внесения на счет ежемесячного платежа не позднее, чем за 10 календарных дней до даты его оплаты. Расчетная информация носит справочный характер.

    Описание кредита

    Кредит под залог автомобиля иностранной марки не старше 16 лет к концу срока кредита

    • Сумма кредита до 5 000 000 рублей
    • Срок кредита до 7 лет
    • Процентная ставка по кредиту от 10,9%, дополнительная скидка 0,5% при подаче заявки на кредит online
    • Снижение ставки для владельцев недвижимости (в том числе апартаментов) в ЖК застройщиков-партнёров Банка, владельцев недвижимости, построенной аккредитованными Банком строительными организациями, и владельцев недвижимости, приобретенной за счет ипотечного жилищного кредита, предоставленного Локо-Банком – специальное предложение Кредит для новоселов
    • Страхование по желанию заемщика
    • Погашение кредита ежемесячно равными (аннуитетными) платежами
    • Досрочное погашение возможно с первого месяца, без дополнительных комиссий

    Требования к заемщикам

    • Гражданство РФ
    • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка
    • Возраст от 21 года до 68 лет на момент окончания срока кредитного договора
    • Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на последнем месте работы – не менее 4 месяцев, общий стаж работы – не менее 1 года

    Необходимый пакет документов для получения предварительного заключения о выдаче кредита

    • Заявление-Анкета на получение кредита (вкладка «Скачиваемые материалы»)
    • Паспорт гражданина РФ

    www.lockobank.ru

    Где получить кредит под залог автомобиля?

    Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

    Если у вас появилась необходимость в получении потребительского кредита на большую сумму, то хорошим вариантом может стать его оформление под залог автомобиля. Банки, как правило, более охотно принимают заявки от заемщиков, которые предоставляют обеспечение, тем самым повышая свою платежеспособнос ть.

    Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

    Кроме того, при наличии залога вы получите более выгодные условия, нежели по обычным потребительским кредитам. Однако у вас увеличится пакет предоставляемых документов, т.к. необходимо будет предоставить бумаги на транспортное средство.

    Обратите внимание, что при оформлении кредитного договора с залоговым имуществом, вам придется в обязательном порядке приобретать дополнительно страховку для вашего имущества. Если этого не сделать, вашу заявку просто не одобрят, таковы требования российского законодательства.

    А потому вам стоит заранее рассчитать свою выгоду от наличия обеспечения, ведь к ежемесячным кредитным платежам надо будет прибавить сумму страхования.

    Актуальные предложения

    Предлагаем вам ознакомиться с наиболее выгодными программами, которые вы сможете найти в финансовых компаниях в начале этого года.

    1. Локо-банк — здесь вам смогут предложить на любые цели кредит на сумму до 5 млн. руб. Процентная ставка варьируется от 12,3 до 14,4% годовых, период действия договора — до 84 месяцев. Рассмотрят заявку в срок до 3 дней, есть комиссия (1,5% от суммы кредита). Возраст заемщика — от 21, имеющий стаж работы от 3 лет;
    2. Эксперт банк предлагают заём не более 10 миллионов, который выдается на период до 36 месяцев под процентную ставку от 15,5 до 18% годовых. Важно — выдают сумму не более 50% от стоимости ТС, при этом на момент погашения задолженности ТС должно быть не старше 15 лет Кредитуют с 21-го года;
    3. ББР банк предлагает ставку от 17,5% для суммы от 150 тысяч до 6 миллионов (максимальный размер займа будет зависеть от стоимости ТС и дохода заемщика). Срок может составлять от 2 до 5 лет. При этом кредитоваться можно под залог спецтехники,действует прибавка + 0,5 п. п. к базовой ставке;
    4. В Урал ФД банке также предлагают оформить кредит под залог автомобиля для получения небольшого займа в пределах 500.000 рубл. Процент равен 17,5% в год, период действия договора — от 1 до 36 мес., на рассмотрение заявки уйдет не более 3-ех дней. Кредитоваться можно только при наличии автомобиля импортного производства не старше 4-х лет;
    5. Агророс банк выдает ссуду «Комфорт» в размере до 1 млн. рублей под поручительство или залог имущества. При этом ставка варьируется от 18 до 20%, период возврата — до 60 месяцев, на рассмотрение заявки уходит до 3 дней. Заемщиком может стать гражданин РФ от 21 до 65-ти, можно не оформлять страховку, тогда к ставке прибавится +1 п.п.;

    Для расчета платежа вы сможете воспользоваться онлайн-калькулятором:

    kreditorpro.ru

    Это интересно:

    • Налог 503 Код вычета 503, 501 в справке 2-НДФЛ 2017: что это Статьи по теме Бухгалтеры часто путаются в том, какой код поставить в 2-НДФЛ 2017 для вычетов, необлагаемых в пределах определенных сумм. В частности, с кодами с 501 и 503. Все коды […]
    • Пособие по больничному 2013 Считаем больничный в 2014 году Денис Ефименко, эксперт по финансовому законодательству В 2014 году бухгалтер должен брать для расчета размера пособия по временной нетру­до­способности суммарный за­ра­бо­ток сотрудника, облагаемый […]
    • Субсидия для военнослужащих рассчитать Калькулятор жилищной субсидии военнослужащих на 1-е полугодие 2018 года Калькулятор жилищной субсидии на 2-е полугодие 2018 года смотрите здесь=> Данный калькулятор жилищной субсидии подготовлен специалистами Юридической компании […]
    • Заявление предложение доли Уведомление о продаже доли в квартире Когда недвижимость принадлежит нескольким лицам, намеревающийся продать ее собственник обязан направить сособственникам уведомление о продаже доли в квартире. Правда актуальной эта информация […]
    • Штраф за работу без ккм для ооо Штрафы за работу без кассового аппарата увеличили С 15 июля увеличены штрафы за неприменение ККТ, пишет портал Клерк.ру. Согласно вступившим в силу поправкам в ст. 14.5 КоАП «Продажа товаров, выполнение работ либо оказание услуг при […]
    • Какие дома подлежат экспертизе Часто задаваемые вопросы Наполнение данного раздела официального сайта Мосгосэкспертизы нам бы хотелось делать вместе с вами. Здесь будут размещены ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы по проведению государственной […]