Как общаться с коллекторами

Методы борьбы с коллекторами — юридические аспекты

В последние десятилетия активную деятельность распространяют коллекторские агенства по принудительному взысканию долгов. Однако их деятельность законом никоим образом не регламентируется и не является поднадзорной ни одному государственному органу.

Как общаться с коллекторами

Проверьте, имеет ли коллектор право вести с вами переговоры. В кредитном договоре должно быть явно указано право банка передавать задолженность третьим лицам. В противном случае, это будет нарушением банковской тайны. В такой ситуации переговоры с заемщиком может вести только работник банка. Если такое право по договору есть, требуйте заверенную банком копию договора между банком и коллектором, либо оригинал доверенности коллектору на право представлять интересы банка. Задавайте предельно тупые вопросы: «чем докажете, что имеете право вести переговоры?», «где документ, что у вас есть полномочия?», «как вы подтвердите полномочия должностного лица, подписавшего этот документ?» Потребуйте, чтобы все копии были заверены печатью банка и подписью должностного лица, имеющего право заверять документы. Оставьте эти документы у себя. В следущий раз потребуйте подтвердить полномочия лица, заверяющего документы.

Коллекторы часто звонят из офиса, разговоры иногда записываются, есть план по количеству звонков. Предложите коллектору встретиться как можно дальше от его офиса в середине дня. Скажите что-то вроде «вы для меня только голос в телефоне, я хочу проверить ваши документы и полномочия вести переговоры». Создайте ему максимум неудобств. При этом постоянно говорите: я не отказываюсь вести переговоры, а просто хочу убедиться в законности ваших действий.

Проверьте полномочия человека, который с вами разговаривает. Пусть предоставит заверенные копии документов, что он работник коллекторской компании и имеет полномочия на ведение переговоров с вами. Некоторые коллекторы используют приемы психологического давления, когда каждый раз звонит новый работник и разговор надо начинать сначала. Это отнимает время и нервы, а также дает возможность поиграть в хорошего и плохого. А так любому новому человеку вы можете отвечать «я вас не знаю, докажите, что вы работник коллекторской компании, предоставьте мне заверенные копии документов».

Попробуйте доставить проблемы коллекторской компании. Напишите на них жалобы во все возможные инстанции – полицию, прокуратуру, уполномоченному по правам человека и пр. Только жалобы должны быть обоснованными и без эмоций. Помните о цели – коллекторы должны отстать или подать иск.

Далее: Борьба с коллекторами психологическими методами – это использование в своих интересах техник общения, эмоций и отношений между людьми. Как правильно разговаривать с коллекторами? Главное помнить, что коллектор должен получить ваш психологический портрет, не соответствующий действительности. Это может заставить его сделать ошибку или применить неправильные методы работы.

Во всех предоставляемых вам документах прикапывайтесь к каждой запятой. Не факт, что их составлял специалист экстра-класса, там могут быть ошибки или опечатки. Если вам не предоставят все документы, подтверждающие полномочия взыскать с вас долг, вы имеете возможность написать заявление в полицию, что неизвестные лица вымогают у вас деньги. Если вы не сильны в документах, используйте разовую консультацию юриста. Общий принцип – будьте трудным клиентом. Пусть думают, что вы зануда и сутяжник. Внушите мысль, что работать с вами придется долго и нудно и нахрапом вас не взять.

Не избегайте разговоров с коллекторами, но сделайте их упорядоченными. Например, в конце каждого разговора договаривайтесь о дате следующей беседы. До этой даты трубку можно не брать, вы же договорились.

Выбирайте удобный для себя формат общения. Не позволяйте коллекторам приходить домой, встречайтесь с ними только в рабочее время в кафе или у них в офисе. Не позволяйте звонить по ночам и в выходные, давить на себя и говорить на повышенных тонах. Желательно записывать разговоры на диктофон, вдруг скажут лишнее.

Не позволяйте коллекторам разговаривать с вашими родственниками или друзьями. Давление на окружение должника – это эффективный инструмент коллектора и им часто пользуются. Если все-таки это произошло, попросите своих выбрать один из двух вариантов – послать коллекторов грубо и сразу или подыграть вам. Подыграть можно, подхватив реплику звонящего «да этот козел и мне сто тысяч должен, не хочу и слышать о нем больше!» Можно разыграть равнодушие, спокойно послушать и сказать «это, в общем, его проблемы, пусть сам разбирается, не хочу ворошить чужое дерьмо». А одному должнику сказочно повезло. Коллектор позвонил его маме. Так бабулька вместо того, чтобы читать морали сыну, стала доставать коллекторов. Каждый день звонила с вопросом «ну как, мой сыночек погасил долг или нет?» Естественно, сыночек дал ей все телефоны коллекторов – и мобильные и офисные. Бабулька была просто счастлива вернуться к активной жизни, а коллекторы прокляли все на свете.

Помните, что работа коллекторов – это досудебное взыскание долгов. А судиться значительно дольше и дороже, чем доставать клиента по телефону. Поэтому если вы не собираетесь платить коллекторам или хотите отдать банку залог, скажите об этом сразу. Чем раньше закончится суд, тем лучше для вас. А иногда суд не выгоден для коллектора – слишком маленькая сумма или очевидно, что с клиента нечего взять. Бывает, что угроза «ну и черт с вами, идите в суд» действует и коллекторы смягчают давление или идут на уступки.

Коллектор тоже живой человек, на него можно давить. Можно писать жалобы участковому. Коллекторы работают на грани нарушения закона о вмешательстве в личную жизнь. Иногда срываются на угрозы жизни, здоровью или имуществу. Иногда пытаются влиять на детей. Можно вывести его из себя, спровоцировать на угрозу и с записью разговора написать заявление в полицию. Инструменты работы коллекторов можно обратить против них. Например, давить на родственников, дескать «ваш муж достает мою жену с этим кредитом, а я буду доставать вас».

Отвергайте любые предложения занять деньги у друзей и заплатить коллекторам. Отношения с друзьями гораздо дороже любых денег. Война с коллектором когда-нибудь кончится, а друзей можно потерять навсегда. Лучше всего сказать коллектору, что и так всем должен, больше никто не дает.

Проявляйте минимум эмоций. На коллекторов они не подействуют, эти люди видали всякое. А вам злость или отчаяние может только помешать принять разумное решение. Или дать коллекторам рычаг воздействия на вас.

Забудьте о морали, совести и чести. Эти категории применимы только к отношениям между людьми. А бизнес и мораль не совместимы. При взыскании долга вы общаетесь с бизнес-системой – коллекторским агентством, которое дешево покупает долги и взыскивает их. Никаких эмоций они не испытывают, они просто зарабатывают деньги. А на эмоциях должников играют. Поэтому, если они скажут «как же вам не стыдно? не отдавать долги – это подло и низко», надо сразу отрезать пути к эмоциональному воздействию на вас: «мне ужасно стыдно, но это мое личное дело и вас не касается. Мы здесь для того, чтобы договориться о возврате долга, и мои чувства здесь ни причем». Или так: я человек циничный, мне совершенно не стыдно и не надо давить на мораль, меня это не проймет. Вам деньги нужны или мой стыд? Давай лучше займемся делом – переговорами о долге.

Бывает, что коллекторы неявно запугивают должника. Например, очень эффективно действует прием, когда коллектор берет с собой на переговоры зловещего вида громил. Участия в переговорах они не принимают, просто молча стоят с мрачным выражением лица. Иногда громилы встречаются с должником в подъезде или возле машины. Физической угрозы нет, нарушения закона тоже, а морально давит очень сильно. Тут надо просто перетерпеть, как только коллекторы поймут, что вы не испугались, давление сразу исчезнет.

Запугивать могут и с привлечением полиции. Как правило, это ограничивается размахиванием корочкой и угрозами посадить. Очевидно, что это незаконно и достаточно записать все на видео или привлечь свидетелей, чтобы на беспредельщика завели уголовное дело. Скандалы в СМИ с Евсюковым и Дымовским сделали свое дело, правовой беспредел резко пошел на убыль.

А вообще с этими типами нужно быть смелее. Удачи!

xn--e1aglkgbii8h.xn--p1ai

9 советов при общении с коллекторами и службами взыскания банков

Записывайте разговоры

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (или, как его общепринято называют, «Закон о коллекторах») жестко регламентирует правила общения взыскателей и должников.

Согласно закону, коллекторы, или сотрудники отдела взыскания банка, или МФО, не вправе:

  • применять к должникам физическую силу;
  • угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • унижать честь и достоинство должника;
  • грозить уголовной ответственностью;
  • «расписывать стены» в подъезде должника;
  • расклеивать листовки, или распространять другим образом информацию о наличии задолженности.

Закон молод и первое время может игнорироваться недобросовестными сотрудниками коллекторских агентств. Поэтому, рекомендуем записывать разговоры с взыскателями. И в случае некорректного общения с Вами незамедлительно жалуйтесь в Федеральную службу судебных приставов России. Для этого достаточно зарегистрироваться на официальном сайте http://fssprus.ru/ и через раздел «Онлайн-приемная» отправить жалобу, приложив подтверждающие нарушения закона со стороны коллекторов документы. Это поможет закону заработать в полную силу.

Попросите представиться

Коллекторы обязаны представиться перед началом разговора. Вам обязаны сообщить: ФИО; должность; название организации; уточните, на каком основании они занимаются Вашим долгом. Варианта может быть два: агентский договор с банком, выдавшим Вам кредит, или договор уступки прав, требований (цессии) с тем же банком. В первом случае долг по кредиту так и остается принадлежать банку, коллекторы лишь привлечены для оказания услуг по взысканию долга. Во втором случае долг Ваш перешел от банка коллекторам, т.е. банку Вы больше ничего не должны, всё взаимодействие теперь будет только с коллекторами.

В случае отказа предоставить Вам указанную информацию, не стесняйтесь сказать: «Извините, но без этой информации я не вижу смысла продолжать разговор, т.к. непонятно кто Вы и что Вам от меня нужно». Если звонки аналогичного характера продолжают поступать, Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы, предварительно записав телефонный разговор. Это не что иное, как вымогательство — статья уголовного кодекса.

Потребуйте документ, подтверждающий полномочия коллекторского агентства

Попросите выслать заказным письмом в Ваш адрес агентский договор или договор цессии (в зависимости от того, какой способ сотрудничества используется между банком и коллекторским агентством), дабы убедиться, что звонящий или пришедший вообще имеет какие-либо полномочия общаться с Вами по Вашей задолженности. До тех пор, пока документального подтверждения у Вас нет, можете смело прекращать разговор фразой: «У меня, к сожалению, нет документального подтверждения Ваших полномочий. Поэтому разговор считаю бессмысленным».

Тон голоса

Тут универсальной формулы нет, т.к. каждый человек индивидуален. Но постарайтесь максимально отключить волнение, включить равнодушие и общаться спокойно. На все нападки и психологическое давление в Ваш адрес, отвечать так же спокойно и четко, не заводиться, т.к. в процессе общения взыскатели ищут Ваши слабые места, и если Вы смените тон на нервный – для них это будет признаком «попадания в цель».

Часто неожиданно взыскатель повышает голос, отвечайте спокойно: «Не повышайте, пожалуйста, на меня голос».

Объясните причину отсутствия платежей

Если взыскатель звонит Вам впервые, объясните коротко свою ситуацию, вследствие чего Вы не можете оплачивать кредит. Понятно, что зачастую коллекторов Ваши доводы не интересуют, их задача получить платеж в кратчайший срок. Но в дальнейшем, если звонки начнут носить слишком частый характер, Вы можете ссылаться на то, что уже объясняли ситуацию и не хотите 50 раз одно и то же повторять.

Типовые ответы

Разговор взыскателей идет по определенным шаблонам (наборам типовых фраз), поэтому если у Вас денег на оплату кредита нет и Вы понимаете, что Ваши доводы о потери работы и невозможности платить по кредитам собеседнику неинтересны, а цель его звонков и визитов — просто Вас «задолбать», отвечайте тоже максимально шаблонными короткими фразами: «да», «нет», «навряд ли», «постараюсь», «платить не отказываюсь, нет возможности сейчас», «не знаю», «я знаю», «от меня это не зависит», «это Ваше право» и т.д.

Приведем типовой разговор коллектора с заёмщиком:

Без бумажки – ты букашка

В разговоре Вам часто могут быть предложены различные варианты частичного «списания долга», приостановки начисления пеней и штрафов. Это, в принципе, правильный подход со стороны банков и коллекторов, но зачастую они используют подобные трюки, просто чтобы получить какую-то сумму от Вас. Вот реальные примеры: «Оплатите до завтра 10000, и мы не будем передавать информацию о Вашей просрочке в бюро кредитных историй», или «Оплатите до 20-го числа 20000, и я Вам прощу 50000» и т.д. В первом случае взыскатель явно лукавит, т.к. информация в бюро кредитных историй поступает в автоматическом режиме, и рядовой сотрудник на это повлиять никак не может (подробнее о кредитных историях в соотв. статье). Во втором случае сразу смущает фраза «Я прощу», он-то, может, и простит, а вот банк?! Поэтому если Вам в разговоре готовы идти на какие-то уступки, просите это закрепить документально в виде дополнительного соглашения к кредитному договору. Без подписанного документа – это всего лишь слова…

Посылайте взыскателей в суд

Если понимаете, что в ближайшие месяц-два Вы не сможете восстановить платежи по графику, а от Ваших небольших платежей долг не снижается, а наоборот продолжает расти. В суде есть шансы, что кредитный договор будет расторгнут. Долг в этом случае будет зафиксирован (подробнее в статье «Судебные тяжбы с кредиторами»), Вы сможете снизить пени и штрафы. Хоть эти слова и очень не нравятся звонящим, но не стесняйтесь говорить: «На данный момент оптимальным для Вас и меня будет обращение в суд. И по решению суда я буду выплачивать судебным приставам», или «К сожалению, посильные для меня сейчас платежи не приводят к снижению долга, поэтому я не вижу смысла платить в никуда. Лучше Вам обратиться в суд, по решению которого я продолжу оплату». И не слушайте доводы коллекторов о том, что в суде будет только хуже, что на Вас повесят все судебные расходы, долг вырастет в разы. Долг в суде зачастую сильно снижается, а что самое главное, фиксируется (если Судом кредитный договор будет расторгнут), «счетчик останавливается».

Будьте максимально подготовлены к разговору

В Вашем распоряжении необъятные просторы интернета и наш ресурс, благодаря которому Вы сможете абсолютно бесплатно сдержать любой натиск со стороны коллекторов и службы взыскания банков. Если Вы попали в непростую ситуацию и не можете больше оплачивать кредиты, прочитайте наш сайт от корки до корки, и мы уверены, что Вы найдете ответы на все свои вопросы и сможете самостоятельно выработать стратегию поведения и выхода из долгов. Мы не рекомендуем прибегать к услугам антиколлекторов и всевозможных финансовых защит на этапе общения с коллекторами, т.к. взыскателей только разозлит тот факт, что Вы нашли деньги на оплату услуг сторонних организаций, а им денег не платите. Подробнее в статьях: «Антиколлекторы», «Юридические фирмы: как не купить воздух?».

Используя наши советы в разговорах со взыскателями, Вы создадите образ непробиваемого грамотного клиента и пониманием бесперспективности «типовых приемчиков» подтолкнете к скорейшей передаче дела в суд. А после получения решения суда в случае непосильности долгов Вы сможете «списать» их через процедуру банкротства.

dolgam.net

8 советов должнику

Как правильно разговаривать с коллекторами по новому закону

В 2017 году вступили в силу новые требования по взысканию долгов с физических лиц, которые заметно упростят весь процесс и обезопасят отношения между кредитными организациями и должниками. Давайте разберемся, как общаться с коллекторами по новым правилам, если у вас есть просроченный долг.

Во-первых, ни в коем случае не взаимодействуйте с коллектором, если он не является представителем специализированной организации.

Не каждый «коллектор» теперь может требовать от должника возврата просроченной задолженности. Теперь это право дано только специализированным организациям, которые соответствуют определенным требованиям и включены в государственный реестр. Посмотреть перечень законных коллекторских агентств можно здесь.

Во-вторых, если на вас давят подозрительные компании или люди и вы думаете, что это коллекторы, смело обращайтесь в полицию. В частности, если вам постоянно звонят по телефону, отправляют текстовые и голосовые сообщения, в которых угрожают или оказывают психологическое давление.

Деятельность любых компаний или людей по взысканию долга, за исключением кредитных организаций и включенных в реестр коллекторов, является незаконной. Причем теперь сам кредитор не может самостоятельно взаимодействовать с должником: то есть лично встречаться, разговаривать по телефону, отправлять текстовые и голосовые сообщения, а также общаться по почте. Нарушителю грозит административный штраф: частному лицу — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей; должностному лицу — от 100 тыс. до 1 млн рублей или дисквалификация на срок от шести месяцев до года; организациям — от 200 тыс. до 2 млн рублей.

В-третьих, при обращении к вам от кредитора проверьте, есть ли он в реестре, а значит, может ли он требовать с вас долг (адрес вы уже знаете).

По закону у специальных компаний, которые занимаются возвратом долгов, такая деятельность должна быть основной и включена в государственный реестр операторов. Сейчас в этом реестре числится 29 организаций, но предполагается, что их число к концу 2017 года существенно возрастет.

Кроме того, по новым правилам кредитор на момент заключения сделки должен иметь действующий договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 млн рублей в год. Новым довольно необычным требованием стало то, что у взыскателя долга должен быть свой сайт (это вы можете проверить) и специальное программное обеспечение для работы (тут вы не проверите, но без этого коллектор не попадет в реестр).

Проверьте, соответствует ли кредитор всем требованиям. В частности, имеет ли форму АО (ПАО) или ООО с минимальным размером чистых активов в размере 10 млн рублей. В учредительных документах в качестве основного вида деятельности должно быть указано осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Всю эту информацию можно найти в открытых источниках.

Генеральный директор такой организации не может быть дисквалифицирован в соответствии с административным взысканием. Дисквалификация заключается в лишении лица права замещать должности, в том числе в исполнительном органе управления, входить в совет директоров, осуществлять предпринимательскую деятельность по управлению юридическим лицом и управлять компанией.

В-четвертых, после того как вы все проверили, внимательно прочитайте условия договора о возможности перепродажи долга другому кредитору — это особо важно.

Учитывая, что теперь коллекторы, не соответствующие новым требованиям, не смогут на законных основаниях требовать возврата просроченной задолженности, многие будут пытаться передать ее «узаконенным» коллекторам. По закону это не запрещено, но при условии, что такая уступка прописана в вашем кредитном договоре.

Вам как должнику безопаснее быть в курсе всех нюансов возврата задолженности, но для этого нужно всего лишь внимательно читать договор займа. В нем может быть прописано условие о возможной уступке кредитором требований другим организациям. Но заемщик может и не согласиться с таким условием еще на этапе заключения договора, отказаться подписывать такой документ или договориться убрать это условие. В любом случае обо всем этом должнику должны рассказать еще на этапе составления договора.

В-пятых, если личный разговор с кредитором не получается, официально «передайте» общение другому человеку или компании.

У вас есть возможность отказаться от общения с коллектором, избежать личных встреч и телефонных переговоров. Это логично, так как не каждый человек способен спокойно и адекватно реагировать на возникшие трудности и спокойно обсуждать пути решения проблем. Особенно с представителем кредитной организации. Теперь для проведения подобных переговоров у должника может быть собственный представитель, например адвокат. Но уведомить о своем отказе от личного общения нужно, конечно, заблаговременно.

Свой отказ лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Самым важным условием является то, что возможность лично не общаться появляется у должника не раньше чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки.

В-шестых, следите, в какое время вам звонят кредиторы.

Помните, что по закону с 22:00 до 8:00 такие звонки запрещены, а в выходные и нерабочие дни — с 20:00 до 9:00. Личные встречи возможны не чаще одного раза в неделю. В свою очередь, разговоры по телефону должны быть общедоступными и не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, при этом не со всеми можно общаться лично или по телефону. Такое общение запрещено в отношении инвалидов первой группы, несовершеннолетних, недееспособных лиц, а также банкротов или тех, кто находится в больнице на лечении.

В-седьмых, разберитесь, как правильно отправлять по почте официальные письма.

В настоящее время многие кредитные организации не имеют офисов, работают, так сказать, в режиме онлайн. На вопрос, куда отправить почтовую корреспонденцию, операторы банков так и отвечают: «Наша организация не имеет офисов для приема и обслуживания клиентов». Или: «Присылайте на наш общий e-mail». Советую не соглашаться на такой ответ и попросить еще раз назвать именно почтовый адрес юридического лица, особенно подчеркнув, что возможность отправки корреспонденции по почте в адрес кредитной организации прямо предусмотрена законом. Обычная отправка письма на общую электронную почту не будет считаться официальным уведомлением об отказе лично общаться с коллектором. Почтовый сервер может и вовсе счесть это письмо спамом или оставить не открытым. Потом вам будет сложно доказать, что в письме вы сообщали банку о своем решении по всем правилам — официально и не ранее чем через четыре месяца после возникновения просрочки.

По почте также можно отправить заказное письмо об отзыве согласия на взаимодействие по поводу взыскания вашего долга с кем-либо еще, будь то родственники, друзья или близкие. В таком случае кредитные организации не смогут их беспокоить письмами или звонками.

В-восьмых, не затягивайте и вовремя обращайтесь в суд, если кредиторы нарушают новые правила.

Теперь вы можете в любое время проверить законность требований того или иного кредитора, заглянув в общедоступный реестр. Если же организации там нет, вы смело можете писать заявление в прокуратуру РФ или обращаться в суд. Важно отметить, что это также упростит судебным органам процесс разрешения споров.

В нашей практике был пример, когда должники смогли доказать в суде незаконную передачу долга третьим лицам еще до того, как были введены новые правила для возврата долгов физлиц. Долг пыталась вернуть компания, не имеющая лицензии на осуществление банковской деятельности. Эта организация была обычным коллектором, который попробовал выкупить долг у банка. Апелляционный суд признал данную операцию незаконной. Здесь свою роль сыграли два фактора: коллектор не являлся кредитной организацией, у него не было лицензии на оказание таких услуг, а также в договоре не было согласия самого заемщика на перевод банком долга третьему лицу.

www.banki.ru

Коллектор — психолог, взывающий к совести?

В проекте «Точка зрения» видеостудии «Правды.Ру» побывал президент Ассоциации работников коллекторского бизнеса Сергей Анатольевич Рахманин. Как должен вести себя коллектор, есть ли правила общения специалиста с кредиторами и каковы они, ждет ли коллекторские организации обязательное лицензирование их услуг — об этом мы говорили с нашим гостем.

— Как должен себя вести идеальный, порядочный коллектор, чтобы такое мнение, как бандит из 90-х, навсегда искоренить?

— Ну, в первую очередь, интеллигентно. И то, что я вижу, как работают нормальные коллекторские организации (мы сейчас не говорим о каких-то отклонениях) — они просто общаются с должником. Они представляются, они объясняют суть, предмет их звонка, расспрашивают об обстоятельствах, в которых клиент находится, когда он планирует закрывать задолженность, планирует ли вообще, каково его отношение к ситуации.

Это обычный человеческий разговор, просто правильно поставленный, без каких-либо психологических приемов. Поверьте, я могу сказать, что где-то в глубине, иногда очень в глубине, но у человека есть совесть и он понимает, что если он должен (его это в любом случае тяготит), он должен отдать долг. Ситуации разные бывают, и совести у всех разные, и жизненные обстоятельства, но идет обычное человеческое общение.

И коллектор должен, в первую очередь, узнав все эти вот обстоятельства, либо дать какой-то совет, в том числе, объяснить человеку, что есть негативные последствия — с судебным иском (и к этому придет, если человек не будет погашать задолженность) и с бюро кредитных историй. Ведь жизнь заканчивается не завтра, не через год, и человеку в конце концов понадобится какой-то кредит в дальнейшем, и он может понадобиться очень срочно. Но если у него кредитная история испорчена, будет отказ в любом случае.

Поэтому любое общение с коллекторской организацией, как и в любой другой сфере, должно быть цивилизованным. Здесь неуместны, и неэффективны, и недопустимы ни оскорбления, ни угрозы.

— Возможно. Для тех, у кого, как вы сказали, есть совесть. А для тех, у кого ее нет? Можно ли повлиять интеллигентными разговорами на тех, кто, оформляя кредит, уже на этом этапе принимает решение его не оплачивать, не боясь ни судебных разбирательств, ни коллекторов и т. д.?

— На таких людей, наверное, сложно повлиять, и рассыпая какие-то угрозы. Потому что угрозы должны быть осуществлены, а это уже криминал. И поэтому, конечно, есть такая категория, так скажем, злостных должников (10-15 процентов от всех портфелей приблизительно составляет), которые либо заранее, уже когда брали кредит, для себя решили его не отдавать, либо уже по ходу приняли такое решение. Все абсолютно должно решаться законными способами. И здесь, к слову сказать, есть несовершенство законодательной базы в кредитно-долговых отношениях. И я во многих подобных интервью говорил о том, что на сегодняшний день все-таки должник защищен гораздо сильнее, чем кредитор.

— Законодательно коллектор имеет право работать лишь только с одним должником, не прибегая к обзвону его родственников, друзей, коллег. Регулируется ли это каким-то образом?

— Пока, в отсутствие законопроекта, это нигде не прописано. То есть, если, допустим, специалист из группы выезда, когда не удалось установить телефонный контакт, приезжает к такому должнику, нажимает звонок, и вдруг открывает мама должника или его супруга. Сами понимаете, что он не может просто развернуться, не сказав хотя бы «здравствуйте», и уйти. Естественно, он спрашивает этого товарища либо оставляет ему какую-то информацию, чтобы он связался.

Поэтому, когда работали над законопроектом, возникало очень много сложностей. Когда прописываются определенные нормы, возникает вопрос, как это соблюдать в жизни? Как можно не разгласить?

То есть формально, когда позвонили и спросили человека, а вам ответили: «А кто его спрашивает, по какому вопросу?» — то приходится говорить, что это из банка или из коллекторской компании, и вы уже разглашаете информацию. Значит, уже формально это претензии к коллекторскому агентству. То есть, чтобы не было этих перегибов, нужно еще более тщательно работать над положениями закона. Это очень непросто, поэтому документ пока, видимо, еще несовершенен.

— Ну, когда коллектор в дверь звонит или звонит по телефону, здесь более-менее все понятно, как вы говорите. Но коллекторы сейчас начинают преследование должников в соцсетях, открывая фактически всем друзьям пользователя в его аккаунте сумму его задолженности. В этом случае как быть?

— Опять же скажу, пока это прописано в уставах двух основных ассоциаций, в которые входит большинство цивилизованных коллекторских компаний: например, в нашей Ассоциации по развитию коллекторского бизнеса и в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств. Там прописано все в так называемый «кодекс чести», вся информация на сайтах висит, и все члены этих ассоциаций эти правила соблюдают. Там прописаны неразглашение, невозможность оскорбления, унижения и т. д.

— Любое ли юридическое лицо может оказывать коллекторские услуги либо здесь идет какое-то специальное лицензирование?

— Пока лицензирования нет. И когда мы обсуждали, работая над законопроектом, возможность и нужность лицензирования, даже чиновники из министерства экономического развития были против лицензирования. Потому что есть другой, более эффективный механизм — это создание саморегулируемых организаций, в которые входят компании данного сектора, у которых во внутреннем уставе четко прописано, что можно делать, что нельзя.

Нужно чтобы какое-то ведомство, которому будет поручен контроль за этой сферой, вело бы уведомительный реестр таких компаний. Это самый здравый и нормальный механизм, в отличие от лицензирования, потому что просто банальное лицензирование просто может привести к определенной коррупционной составляющей этого сектора и не даст тех результатов, которые мы хотели бы получить.

Я думаю, что коллекторы вообще никогда не станут для общества хорошими, и никогда не будет, наверное, такого образа нашего белых лебедей. Потому что коллекторская отрасль — это все-таки дисциплинирующая организация, напоминающая людям о неприятных вещах.

Наша основная задача все-таки — чтобы этот бизнес развивался, но только развивался здраво. Потому что основная коллекторская задача — минимизировать расходную составляющую в банковской отрасли и других отраслях, а это очень важно. Ведь коллекторские организации работают не только с банками: это телекоммуникации, это любые коммерческие организации, где есть просрочка платежей.

И минимизируя эти расходы, например, в банковской отрасли, банки имеют возможность уменьшать процент по обслуживанию кредита. Потому что не секрет, что сегодня банкиры просто вынуждены закладывать риски от невозврата в процент по обслуживанию кредита. И, в конечном итоге, именно за это платят честные и добросовестные заемщики.

Интервью к публикации подготовила

www.pravda.ru

Случай заемщика Людмилы. Как разговаривать с коллекторами и работниками банков.

Доброго дня!
Я уже прочитала несколько статей, советов, ну почему я Вас раньше не нашла. Спасибо, что Вы есть и попались на моем пути, примите низкий поклон от меня.
Цель моего обращения – абсолютная власть банков и микрофинансовых организаций над человеческими жизнями.
Начну с того, что происходит сейчас.
Вчера мне позвонил сотрудник банка «Восточный-экспресс». Разговор начался как обычно:
— Здравствуйте, я хочу услышать (ФИО).
-Да, здравствуйте, я слушаю.
-Предупреждаю, что разговор записывается. Вы деньги брали в банке «Восточный-экспресс»?
-Да
-А отдавать собираетесь?
-Да, конечно, сейчас…(речь прерывается ведущим диалога)
-Так отдавай, сколько можно тянуть?
-Я ищу выход из ситуации, но прямо сейчас у меня нет денег, я бы их конечно отдала…
-Так ищи, ты… (далее я сама попыталась взять паузу)
-Подождите, пожалуйста, я на запись поставлю наш разговор.
-Слушай сюда, ты-……
Далее я уже не слушала, а просто нажала кнопку сброс.
На следующий день звонит микрофинансовая организация «Карманные деньги».
…Начало тоже.
— Наши сотрудники приходили к Вам домой, дали Вам срок до 17.02.2014, почему не оплатили?
-Пока нет денежных средств…
-А когда будут?
-Занимаюсь поиском
-А ты когда в нашей компании попрошайничала, попрошайка тут ходила, ты думала чем отдавать?
-Скажите, а у вас все клиенты попрошайки?
-Нормальные клиенты- которые платят вовремя — нет, а такие как ты – попрошайки. Слушай, ты- животное, ….
Тот же сброс. Я отказалась слушать дальнейшие оскорбления.
Перезваниваю через несколько минут, берет трубку молодой человек- не уверена, что тот же, но голоса похожи.
-Здравствуйте, мне недавно звонили с этого номера, оскорбляли всяко разно, вот звоню узнать что там с моей жизнью далее то будет
Представляюсь
-Подождите, вам перезвонят…
Пока жду.
Это только два примера, к сожалению, попала я так, что каждый день разговариваю с кредиторами, некоторые из которых – нормальные, адекватные, помогают найти выход, ну или просто выполняют уточнение суммы. А есть и такие — после предложения продать все, что есть, начинают следующий разговор:
-у вас есть дети?
-Да, сын.
-А вы в курсе, что банк сообщит в органы опеки о том, что вы его не кормите и не содержите
-А кто вам такое сказал, сын у меня сытый, вымыт, опрятно одет
-Ну, вот они и сделают проверку, а после того, как вы получите статью за мошенничество и вас посадят…
Далее мне начинают рассказывать про приют, про условия жизни и т. д.
А все так красиво начиналось…
Решили мы с мужем открыть свой сервис по ремонту всего, но в основном компьютеров.
У меня 2 кредитные карты, плачу исправно, все идет ровно, работаю по основному месту работы, муж тоже. На аренду надо денег (ну, конечно мы как и многие не сразу нашли дешевое помещение, а потому вместо 5000 за месяц платили 23000- при отсутствии окупаемости- это большие траты). Беру кредит. Тут мне начинают банки, где закидывала анкеты, сыпать свои предложения, да еще какие — Вы ВИП клиент, кредит только по паспорту, для Вас самые низкие проценты, да мы вообще бесплатно все для Вас сделаем! Муж к тому времени увольняется с работы, ситуация финансовая в семье ухудшается. Соглашаюсь на 2 предложения (не сразу, конечно, постепенно, мне же за ранее взятый платить надо, да еще и аренда…). Работодатель решает со мной расстаться – организация частная – там хозяин-барин- захотел- уволил- захотел- принял. Все летит к черту, у меня стресс- за что браться, что делать, с чего начать? А платить надо… Надо развивать сервис, нужна реклама, а платить надо за все… Вроде наработки пошли, клиенты, но денег хватает только на аренду, помещение поменяли, все равно нужно время. Подошли платежи в банках, ну, думаю надо брать один большой кредит, все закрывать- а они мне тут- у вас итак много кредитов, и не важно, что сумма маленькая. Ну, в принципе все для меня понятно, система есть система, надо работать больше. Беру микрозайм- сначала один, потом второй, дело становится совсем худо, обороты в сервисе увеличиваются, но не так, как хотелось бы. Пишу заявления в банки с просьбой дать каникулы, реструктуризацию- везде отказ. Нужно искать работу. Уволилась я Ведущим специалистом, а устроиться готова была оператором, лишь бы стабильно. Но черная полоса расширяется — оставляю сумочку в машине, а муж едет на заказ. Вскрывают, забирают регистратор и… ну конечно сумочку. А в ней- паспорт, права, трудовая, мед.полис, пенс.страховое, и это все вместе с карточками, кошельком и 30 рублями:) (хоть что-то смешно). Оригинально! Вся в долгах, без документов, ни своей машины, ни своей квартиры, только сын и муж мои. Хоть иди и вешайся! Реально — впереди туман, ни просвета, ни лучика солнышка. Решаю еще пожить, не хочу сыну такое наследство оставлять, не ради этого я его одна несколько лет растила, на трех-четырех работах одновременно работала. Две недели играю в молчанку- не беру трубку, опустилась ниже плинтуса, но надо вставать. Поднимаю голову, внушаю себе, что все не так плохо, пытаюсь идти вперед. На все претензии банков пытаюсь отвечать, что у меня есть страховка при потере работы, не зря же я столько денег при кредитовании отстегивала, теперь мне уже все равно не светит быть лояльным клиентом банков, объясняю, что у меня нет денег, даже чтобы восстановить паспорт! Все копейки отдаю в микрозаймы- одним отдаю, с другими тяну время- по другому никак. Вот так ко мне пришел кризис. А вокруг реклама — возьми денег- отдай меньше! Много кредитов- подай на реструктуризацию! Хочешь- возьми в кредит! Так и хочется спросить — я пока держусь, а сколько людей потеряли надежду к жизни после этого?! Такая финансовая схема в стране- это намеренное сокращение населения- мое личное мнение, конечно, но думаю не единственное.
Я не прошу меня понять и простить, я прошу поставить схему на место. Микрофинансовые организации ставят процент абсолютно разный- чем они руководствуются? Откуда беруться эти цифры? На каком основании они вообще появились, или это орудие для все того же сокращения?
Пойти украсть- не умею, убить — крови боюсь, да и вообще руку поднимать -я даже ребенка никогда не била, надо мной в школе учителя смеются и называют гуманной мамой- ну не выход это из ситуации!
Вчера разговор с сотрудником коллекторского агенства закончился на просто тупом обмене фраз:
-Назовите ФИО классного руководителя и № школы
-Представьтесь, пожалуйста…
-Я уже представился
-Вы не назвали фамилии…
Ну в общем вот такая делема, я устала и сбросила звонок. А сегодня, уже после прочтения ваших статей сотрудник Рус.Станд. не смотря на все мои просьбы представиться сказал, что не будет этого делать, в суд банк не пойдет, а вот звонить родителям и соседям. будет, это все уже записано, но пока я никуда не обращалась- мне бы документы сделать…
А Вам спасибо огромное, после прочтения у меня даже цвет лица поменялся в лучшую сторону, дома даже ругаться не из-за чего стало, пропало желание оторваться на ком нибудь, я стала добрее:))

Информация от сайта секвойя.рф

Обычно пишем «ответ от сайта секвойя.рф», но здесь вопросов нет, а информация весьма интересная. Вот такой текст можно было бы предоставлять всем, кто хочет взять кредит. После него, желающих сократилось бы в разы. Насчет микрофинансовых организаций и их процентов, все предельно просто, система кредитования в России искусственным образом, в угоду частных интересов, создана так, что никто не контролирует проценты по кредитам, хотя даже. Медведев сетовал, что они завышенные. Говорить можно долго и много, а в это время банки забирают не только деньги, квартиры, машины, но и порой гораздо более ценное — здоровье и жизнь. В данное время никто в России не контролирует максимальный процент по кредитам ни у банков, ни у микрофинансовых организаций. Микрофинансовые организации это новый, еще более жестокий виток обмана в кредитовании населения России. И то, что сейчас происходит по невыплаченной задолженности банкам по сравнению с тем, что будет по микрофинансовым организациям, просто детский сад.

Насчет разговоров, мой вам совет, не тратьте время и нервы, разговоры с коллекторами и работники банка должны приносить либо смех и радость, либо понимание и уверенность в своих знаниях. И это не шутка. Вы говорите, представьтесь полностью как ОБЯЗАНЫ в соответствии с частью 3 статьи 18 Закона «О персональных данных»? Вам говорят, я уже представился. Вы можете сказать, если хотите: «Когда научитесь как правильно по закону представляться, тогда и перезвоните». Далее кладете трубку. Не ждите ответа. На том конце провода малограмотный человек, если он не знает базовых постулатов Закона «О персональных данных», что можно с ним вообще обсуждать. Второй момент — вы имеете полное право на рассмотрение ваших кредитных ситуаций в ЗАКОННОМ порядке, то есть в суде. Пусть они подают в суд, это их проблемы, а ни ваши. Они вам звонят, значит им что-то надо, есть законный способ это выяснить, ведь они же не боятся Закона, верно?

Переход работником банка или коллектором на местоимение «ты» у меня не вызывает негативной реакции, просто в ответ он получает обращение на «ты», это сразу сбивает спесь. Если вам не нравится, что к вам обратились на «ты», считаете, что ваше честь и достоинство пострадали, прекратите это — кладите трубку!

Попробуем проанализировать ваш первый диалог с работником банка Восточный экспресс.

— Здравствуйте, я хочу услышать (ФИО).
-Да, здравствуйте, я слушаю.
-Предупреждаю, что разговор записывается. Вы деньги брали в банке «Восточный-экспресс»?

Тут стоп. Какой-то неизвестный голос в трубке у нас спрашивает про финансовые дела с банком. Самое время, если вообще хотите разговаривать, поинтересоваться кто это и откуда звонит? Пусть назовет организационно-правовую форму банка, адрес, телефон, чтобы вы могли справиться есть ли такой работник, а затем можно либо сказать, хорошо, сейчас вам перезвоню, заодно и выясню вы ли это. Перезванивать необязательно. Если скажут что-то типа, зачем, почему, нет не надо, тогда смело говорите, что пока вы не идентифицировали лицо вы не будете обсуждать свои дела, а удостоверение работника банка в трубке увы не видно. Когда вам говорят, что вы взяли деньги в банке, это от лукавого, банк вам сам выдал кредит, предварительно проверив вас как заемщика, а стало быть его служба экономической безопасности и еще ряд отделов, если такие вообще работали, промахнулись. Что поделать, это их проблемы! Нужно было лучше проверять и предугадывать как оно все может обернуться. В банке ничего нельзя забрать без его ведома, он слишком жадный, чтобы что-то отдать просто так. Момент записи разговора требует особого внимания, ведь у вас есть полное право сказать, что вы не желаете ничего говорить под запись. Кроме того, вы имеете право увидеть лицензию на запись разговоров. Они вам скажут, что у них она есть, но вы им передайте, что вы ее не видите, а значит ЮРИДИЧЕСКИ данный момент не подтвержден, следовательно, не будете разговаривать и отвечать под запись. Сами звонящие не могут отключить запись, поскольку это автоматизированная система.

Как вы понимаете, практически по каждой фразе любого коллектора или работника банка можно очень много и долго дискутировать, задавая вопросы и юридически грамотно обосновывая свою позицию. Делать это или нет, решать вам, поскольку «переговоры» не имеют никаких законных последствий.

-А отдавать собираетесь? На этот вопрос есть масса вариантов. Первый путь — я уже отдала, а далее идет ужас и трепет, как отдали, у вас же задолженность, а вы ну так подтвердите ее документально, а я ее оспорю, чтобы точно знать сколько я должна. Второй путь — да, собираюсь, в судебном порядке. Если начнут говорить про то, что так и подавайте в суд, помните, что это разводка. Подавать в суд всегда труднее, особенно банку, чем ждать суда, именно поэтому защита в суде (ожидания иска от банка) — лучшее нападение для заемщика. Если скажут, что вы же не согласны с задолженностью, вы сможете смело ответить, что они же звонят, значит у них проблемы, ну так пусть решают их. У банка на зарплате масса юристов, время и им поработать. Третий путь, возвращение «к истокам» — часть 3 статьи 18 Закона «О персональных данных» и выяснение кто же этот человек и на каком основании вы ему должны что-то объяснять. Четвертый путь, когда вам уже надоест разговаривать, можно сразу сказать при начале разговора, чтобы фиксировали отказ. Это вызывает ступор. Вам вопрос: » Вы ли ФИО?». А вы — да, я, фиксируйте отказ от оплаты, причем неважно добавите ли вы, что не будете платить во внесудебном порядке или нет.

-Так отдавай, сколько можно тянуть? Эх, ну это просто кладезь, а ни фраза. Очень часто, когда речь заходит о суде, работники банка или коллекторы пытаются вас уверить, что суд для заемщика это очень плохо, поскольку ему придется заплатить судебные расходы, госпошлину, и увеличенную за это время задолженность. Насчет госпошлины и роста задолженности все верно, но тогда у меня возникает вопрос, если задолженность растет, и банк зарабатывает на мне, отчего же он так торопится чтобы ему сразу и все заплатили без суда. Ведь по суду заемщик заплатит и пострадает больше. Банку же это выгодно…на словах, а на деле видимо не всегда и ни со всеми. Еще раз, переход на «ты», это повод перейти и вам на «ты», если хотите продолжить общаться в таком же ключе. Чувствуйте что ваша честь и достоинство ущемлены, что нарушает часть 1 статьи 21 Конституции России: «Достоинство личности охраняется государством. Ничто не может быть основанием для его умаления», прекращайте разговор.

-Я ищу выход из ситуации, но прямо сейчас у меня нет денег, я бы их конечно отдала… Любые попытки объяснить причины, оправдаться, искать сочувствия, понимания, просить об отсрочке — бесполезны, поскольку работник банка ничего не решает в данной ситуации. Однако, у некоторых из них появляется мания включать босса, наглеть, хамить, что и подтвердилось последующей фразой.

Насчет пугалок про уголовные статьи это все стандарт и шаблон, неясно только это банки переняли данную глупость у коллекторских агентств или наоборот, но говорят как по бумажке. 159 статья Мошенничество, 177 Злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности и 165 статья УК РФ, которая ни в какие ворота также не проходит. А уж тупизну с опекой и попечительством и комментировать не стоит.

Насчет всех вопросов и ответов по поводу того, когда будут заплачены деньги, как вариант можно смело говорить, что будут заплачены сразу же судебному приставу-исполнителю после законного решения суда, далее по вкусу добавить: «Еще вопросы есть?». Если начнут какой суд, зачем суд? Им напрямую вопрос, а что вы суда боитесь что ли, что-то нечистое у вас в организации? Скажут что им бояться нечего и суда тоже, так и замечательно, вперед в суд ! Замкнутый круг.

Спасибо за вашу историю, думаю она будет поучительна для многих, поскольку из реальной жизни. Если будут сомнения и или вопросы, спрашивайте здесь. Теперь это ваша тема.

xn--b1afncvo7h.xn--p1ai

Это интересно:

  • Аварии на морских и речных судах в россии Аварии на морских и речных судах в россии Безопасность человека на воде всегда была актуальной проблемой, но, несмотря на стремление специалистов повысить безопасность судоходства, число морских и речных катастроф не уменьшается. […]
  • Как удалить с реестра оперу Удаляем браузер Опера Ежедневно выходят новые обновления программ. Далеко не все они отличаются стабильной и качественной работой без сбоев и вылетов. В связи с этим пользователи устанавливают одни браузеры и удаляют другие, […]
  • Водительские удостоверения иностранных граждан в рф Водительское удостоверение иностранного гражданина в России: действие, использование, обмен Главный документ любого водителя — это права. В России водительское удостоверение (ВУ) — это документ установленного образца в виде […]
  • Что за доплата к пенсии была в августе Прибавка к пенсии в августе: постоянная или разовая Сегодня, когда курс рубля падает все больше, а цены на продукты в России, к сожалению, не склонны уменьшаться, любая помощь от государства может стать заметным подспорьем для того, […]
  • Молодые несовершеннолетние Психологические проблемы несовершеннолетних родителей На сегодняшний день, психологические проблемы несовершеннолетних родителей, развиваются все сильнее. По статистике молодые несовершеннолетние родители отказываются от ребенка в […]
  • Как зарегистрировать заявление в прокуратуру Как зарегистрировать заявление в прокуратуру ГЕНЕРАЛЬНАЯ ПРОКУРАТУРА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПРИКАЗ от 27 декабря 2007 г. N 212 О ПОРЯДКЕ УЧЕТА И РАССМОТРЕНИЯ В ОРГАНАХ ПРОКУРАТУРЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ СООБЩЕНИЙ О […]