Оглавление:

Если страховая компания не доплатила, заплатила мало или меньше, чем должна

Вы обратились в страховую компанию за выплатой (неважно по какому виду страхования ОСАГО, КАСКО, имущество) и после множества процедур наконец-то ждете долгожданную страховку, но, увы, полученная сумма страхового возмещения оказалась меньше ожидаемой. Знакомая ситуация, не правда ли?!

Если страховая компания заплатила меньше, чем требуется на ремонт Вашего имущества

Для того чтобы разобраться с этой проблемой необходимо определиться с несколькими моментами. Обычно факт недоплаты выясняется по-разному: выплаченной суммы явно не хватает на предстоящий ремонт или сумма начисленных средств не соответствует сумме указанной в отчете оценщика и т.д. Необходимо понять, сколько Вам недоплатили. Можно обратиться к страховщику и попросить копию отчета об оценке, на основании которого составлен страховой акт. Скорее всего, страховщик откажет, но здесь есть исключение, связанное с ОСАГО. Законом установлено, что частью страхового акта является акт осмотра поврежденного имущества и отчет оценщика, и отказ страховщика представить отчет незаконен и наказуем. При этом в любом случае Вам легче организовать оценку за свой счет у независимого оценщика и убедиться, что сумма выплаты не занижена. Но здесь нужно понимать, что оценщик оценщику рознь (наличие квалифицированных инженеров и специалистов, специальных программ и материально-технической базы, опыта и т.п.). На рынке существуют несколько независимых оценщиков, способных сделать нормальный отчет об оценке. В подборе оценщика и взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения может помочь квалифицированный юрист.

Не забывайте, что самостоятельный поход к оценщику до обращения в страховую компанию грозит Вам неприятностями, поскольку право страховщика на оценку убытка никто не отменял и никто не снимал обязанности со страхователя, предоставить поврежденное имущество для осмотра страховщику, не бегите впереди паровоза, это может привести к безвозвратной потере затраченных денег.

Ни один страховщик не заплатит Вам всех денег, если существуют спорные моменты по размеру убытка, поэтому поход в суд почти неизбежен. Если сумма недоплаты составляет до 20 000 рублей идти в суд, бывает не всегда оправданно. Так как Ваши расходы могут превысить полученную сумму. Вам надо будет заплатить за собственную оценку (в среднем 5 000 — 10 000 рублей), если не Вы будете ходить по судам, то нанять представителя, что тоже не бесплатно, оплатить госпошлину, сделать нотариальную доверенность. И потом в суде придется заказывать экспертизу, которая подтвердила бы выводы Вашей оценки и опровергла бы оценку страховщика. А если судебная оценка будет на стороне страховщика, то Вы точно ничего не получите и никто Вам не вернет потраченных денег. Если сумма недоплаты значительна, то идти в суд и добиваться справедливой выплаты просто необходимо. Обычно страховые компании этим и пользуются, экономя свои деньги за Ваш счет, зная, что большинство «обиженных» страхователей никуда не обращаются.

Если страховая компания мало выплатила по застрахованному имуществу, приобретенному в кредит или лизинг.

Вы взяли кредит в банке на покупку машины, квартиры, завода. В большинстве банков при кредитовании под залог имущества, для получения кредита, это имущество необходимо страховать. Например, при покупке авто необходимо оформить КАСКО, при оформлении ипотеки, застраховать квартиру, жизнь и здоровье заемщика (ипотечное страхование) и т.д. Все вроде бы понятно, банк рискует своими деньгами при выдаче кредитов, и требование страховать залоговое имущество или жизнь и здоровье заемщика его право. Но, к сожалению, иногда при наступление страхового случая права заемщика, в данной схеме могут просто не учитывать. Давайте рассмотрим несколько распространенных случаев, когда страховщик платит меньше положенного:

1. Вы взяли автомобиль в кредит и по условиям банка оформили полис КАСКО, все шло хорошо Вы платили по кредиту и пользовались Вашим авто, вдруг случилась неприятность, Ваш автомобиль украли или вы попали в ДТП и авто не подлежит ремонту. И тут заемщик (страхователь) может столкнуться с ситуацией, когда страховая компания просто погасит сумму долга по Вашему кредиту. Учитывая то, что Вы какое-то время погашали кредит и, возможно, сумма долга осталась совсем несущественной, выплата может оказаться совсем маленькой. Хотя Вы то, страховали автомобиль на его полную стоимость и платили за страховку соответственно. В данном случае страховая компания должна оплатить полную стоимость застрахованного автомобиля, банк должен погасить остаток Вашей задолженности по кредиту, а разницу вернуть Вам.

2. Ситуация описанная выше также относится и к договорам страхования жизни и здоровья заемщиков, на случай смерти или инвалидности (постоянной утраты трудоспособности). Страховая компания может просто погасить сумму задолженности по кредиту, и не учитывать, что договор был оформлен совсем на другую сумму.

3. Когда Вы оформляете кредит на несколько лет, и по условиям банка должны страховать залоговое имущество, следите, чтобы полис был выписан на год, а не на весь период кредитования. А то потом Вы можете столкнуться с ситуацией, когда страховая компания вычтет из страхового возмещения, сумму страховой премии за весь период действия полиса, а если он, допустим, выписан на 5 лет, то может получиться так, что страховой выплаты даже не хватит, чтобы рассчитаться с банком по кредиту.

При страховании залогового имущества и страховании жизни и здоровья заемщика, как правило, в договорах страхования выгодоприобретателем указывается банк — кредитор. Поэтому для отстаивания Ваших интересов рекомендуем обращаться за помощью к юристу или адвокату, специализирующемуся на страховых спорах и имеющего соответствующую судебную практику, без профессиональной помощи Вам будет не обойтись.

Если страховая компания недоплатила при полной конструктивной гибели автомобиля (при тотале).

Ваш автомобиль получил серьезные повреждения и в страховой компании посчитали, что он не подлежит ремонту — проще говоря, произошла полная гибель застрахованного имущества (тотал). В разных страховых компаниях существуют разные методики расчета ущерба, в одной полная гибель может считаться при стоимости ремонта автомобиля составляющей 80 процентов от страховой стоимости в другой 70, это прописано в правилах страхования, являющихся частью договора страхования. В данном случае возможно несколько вариантов развития событий.

Если Вы согласны со страховой компанией и видите, что ремонт действительно делать не целесообразно, то Вы имеете полное право отказаться от годных остатков Вашей машины в пользу страховщика и рассчитывать на полную выплату за минусом амортизационного износа, если он предусмотрен правилами страхования. Если Вы решили оставить то, что осталось от Вашего автомобиля себе, то можете столкнуться с тем, что страховщик сильно завысит стоимость годных остатков и вычтет их из Вашего страхового возмещения, то есть сумма выплаты может оказаться существенно меньше, чем вы рассчитывали. В данном случае, добиться справедливости можно только через суд, проведя перед этим независимую оценку стоимости годных остатков.

В другом случае Вы видите, что полученные повреждения явно не дотягивают до признания автомобиля тотальным. Иногда страховой компании выгодно дотянуть калькуляцию до признания автомобиля тотальным, ведь ремонт это недешевое удовольствие. А признав автомобиль тотальным, можно вычесть стоимость годных остатков и амортизационный износ. Вот и получается что сумма выплаты при полной гибели застрахованного автомобиля, может быть гораздо меньше, чем при его ремонте. В данной ситуации необходимо провести свою независимую экспертизу стоимости, полученных повреждений и через суд добиваться справедливости.

Главное помните, оставлять или нет годные остатки себе, решаете только Вы, а не страховая компания, таков закон.

strahkontrol.ru

Страховая компания выплатила меньше по ОСАГО / КАСКО. Что делать?

Оформляя страховой полис на транспортное средство (КАСКО или ОСАГО), автовладельцы ожидают получить от Страховой компании надежную защиту, избавляющую от всех проблем, которые могут возникнуть в процессе эксплуатации автомобиля (порча, повреждение или полная утрата). Эта защита выражается в получении при наступлении страхового случая автовладельцем денег, которые покроют его реальный ущерб.

Что же делать, если страховая компания выплатила меньше денег, чем необходимо для проведения восстановительного ремонта автомобиля после ДТП. Об этом сегодня и поговорим.

Страховые компании, по вполне понятным причинам, стараются экономить на выплатах, и в этих целях придумывают самые разнообразные методы и способы для того, чтобы занизить страховую сумму и выплатить меньше денег, чем полагается в действительности.

К таким методам, часто относятся: неверное применение коэффициента износа транспортного средства, намеренное уменьшение суммы восстановительного ремонта, неверное или неполное составление акта осмотра транспортного средства, с искажением фактических повреждений автомобиля, в пользу страховой компании.Страховые компании, по вполне понятным причинам, стараются экономить на выплатах, и в этих целях придумывают самые разнообразные методы и способы для того, чтобы занизить страховую сумму и выплатить меньше денег, чем полагается в действительности.

Все это становится причиной получения автовладельцем выплаты, которой оказывается мало, для покрытия реальных расходов, связанных с ремонтом автомобиля. Оправдание от страховых компаний слышим одно – «если платить, как положено, то быстро окажешься банкротом». Автовладелец такое оправдание принять не может и поэтому вынужден доказывать свою правоту всеми доступными правовыми методами.

Советом о бдительности при выборе страховой компании, в данной ситуации не поможешь. Автовладельцу нужны более практичные советы, дающие возможность защищать свои права и интересы на всех этапах взаимоотношений со страховой компанией.

Несколько советов от общества защиты прав потребителей о том, что делать, если страховая выплатила меньше по ОСАГО и/или КАСКО.

Совет №1: Производите ремонт автомобиля только после получения страховой выплаты по ОСАГО / КАСКО.

Это совет из разряда народной поговорки – «Ошибки кондитера скрывает крем». Практическое применение совета состоит в том, что, пока автомобиль не прошел ремонт, вы, при несогласии с результатами оценки страховой компании, можете провести повторную независимую экспертизу, в результате которой, сможете доказать, что страховой компанией, при определении суммы выплаты, учтены не все повреждения, или их объем оценен не верно. Это и будет являться доказательством того, что страховая компания выплатила меньше денег, чем вам полагается.

Если в процессе осмотра автомобиля, вы заметили нарушения в действиях эксперта (оценщика или иного сотрудника страховой компании), то вам следует обратиться с жалобой в саму страховую компанию и потребовать повторного проведения экспертизы.

Если страховая компания отказывается организовать повторный осмотр автомобиля, вы можете самостоятельно заказать независимую экспертизу. При этом надо уведомить саму страховую о месте, дате и времени проведения экспертизы. Уведомление производится в письменной форме, путем направления соответствующего письма по почте или лично через офис страховой компании, но так, чтобы у вас сохранились документальные подтверждения уведомления о проведении независимой экспертной оценки. Например, можно отправить в страховую компанию обычную телеграмму.

Вероятнее всего, повторную экспертизу придется провести за собственный счет, так как на практике, страховые компании редко откликаются на требования автовладельцев о повторной экспертизе, однако, если в результате такой экспертизы удастся доказать, что ваши права были нарушены и страховая выплатила меньше денег, чем должна была, то вы сможете истребовать понесенные расходы с недобросовестной страховой компании.

Если вы намерены произвести ремонт транспортного средства не дожидаясь получения страховой выплаты, рекомендуем произвести подробное фотографирование автомобиля. Вместе с фотографированием всего автомобиля (поврежденных и неповрежденных элементов), рекомендуется сфотографировать номер кузова, показания одометра на момент произведения фотосъемки. Колесные диски и шины фотографируются так, что бы на фото были различимы характеристики шин (производитель, радиус, индекс скорости, сезонность).

Совет №2: Сохраняйте чеки и квитанции, на приобретение материалов и осуществление ремонтных работ.

Ремонтируя автомобиль до получения страховой выплаты, а также после страховой выплаты, в случае если страховая выплатила меньше и вы не согласны с её размерами, производите все ремонтные работы в автосервисах, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на законных основаниях. Требуйте выдачи квитанций и чеков, по каждой фактически понесенной трате и сохраняйте эти чеки.

Обращайте внимание на качество и содержание чеков, выданных вам в автомастерских и магазинах. Если из содержания чека нельзя понять, в счет чего была произведена оплата, требуйте у кассира выдачи счета, товарной накладной, акта выполненных работ или иных документов на приобретенный товар или оказанную услугу.

Указанные документы станут основой для предъявления требования к страховой компании о выплате страхового возмещения по фактически понесенным тратам, а при несогласии страховой исполнить ваше требование, указанные документы пригодятся вам в суде, но об этом будет рассказано ниже.

Совет №3: Если страховая компания уменьшила страховую выплату и вы с ней не согласны, в счет покрытия понесенных вами расходов – запросите у страховой компании акт о страховом случае, отчет о проведенной оценке эксперта и калькуляцию.

В акте о страховом случае производится расчет страховой выплаты и указывается ее размер. Копия акта, выдается по письменному заявлению. Если в течение трех календарных дней с момента подачи указанного заявления, вы не получите запрошенные документы – то данное обстоятельство может считаться дополнительным основанием для жалоб на действия страховой компании.

Правило о трехдневном сроке актуально для договоров обязательного страхования гражданской ответственности – ОСАГО. В отношении получения страховых выплат по КАСКО, действует примерно такая же процедура, однако договором страхования вышеуказанный срок может быть изменен. Если же срок не предусмотрен – указывайте срок в заявлении о выдаче акта о страховом случае самостоятельно. Установленный вами срок должен отвечать требованию разумности. Три дня будет также вполне разумным сроком.

После получения запрошенных документов, необходимо проанализировать изложенную в них информацию. В полученном вами акте должна будет быть указана сумма расчета стоимости ремонта без износа. Если данная сумму приблизительно равна затратам, понесенным вами при произведении ремонта, то маловероятно, что дальнейшие споры со страховой компанией смогут существенно изменить сумму полученной вами компенсации. Вероятнее всего, страховая компания произвела верный расчет.

Дело обстоит иначе, если сумма, указанная в акте, отличается от фактического размера понесенных вами расходов. Такое обстоятельство дает основания проверить, в чем занижена расчетная сумма и подтвердить, что страховая компания выплатила мало.

Чаще всего, страховщики для того чтобы выплатить меньше денег по ОСАГО и КАСКО прибегают к таким методам, как занижение стоимости работ, деталей, запчастей, материалов, или вообще не учитывают в расчете отдельные виды работ или отдельные детали, которые приобретались и устанавливались на автомобиль, для исправления повреждений.

В случаях, когда автомобиль после серьезного дорожно-транспортного происшествия не подлежит восстановлению, страховые компании, при оценке ущерба и определении суммы выплаты, могут существенно завышать остаточную стоимость не поврежденных деталей автомобиля. Такой прием, также приводит к занижению размера выплаты автовладельцу.

Также нужно понимать, что если страховая, как вам кажется выплатила не такую уж и маленькую сумму и разница с реальным ущербом – стоимостью проведенного ремонта незначительная, то не стоит забывать, что в случае если страховая выплатила меньше чем полагалось, то на эту сумму начисляется неустойка за нарушение срока удовлетворения вашего законного требования, это увеличивает размер компенсации причиненного морального вреда, а так же сумма недоплаты учитывается при определении размера штрафа.

Именно по этой причине, если сумма денег, на которую страховая выплатила меньше является незначительной, то в итоге со страховой можно получить в 1,5-2 раза больше этой суммы.

Совет №4:Обжалуйте незаконные решения страховой компании, если такие решения ущемляют ваши имущественные права и интересы.

Имея на руках документальные подтверждения о занижении страховой компенсации, автовладелец может обратиться в суд с иском о взыскании со страховой компании недоплаченной суммы. Однако перед тем как идти в суд, необходимо обратится к самой страховой компании с досудебной претензией.

Составление претензии к страховщику не стоит относить к формальной процедуре, так как претензия, в случае если спор не удастся решить в досудебном порядке, непременно ляжет в основу судебного дела, а, следовательно, будет рассмотрена судом, как доказательство относительно правовой позиции сторон и законности действий до обращения в суд.

Помимо этого, немаловажно, что грамотно составленная досудебная претензия влияет на последующее взыскание со страховой компании в вашу пользу неустойки и штрафа за нарушение добровольного порядка удовлетворения вашего законного требования.

В претензии необходимо изложить суть возникшего разногласия, перечислить все требования, предъявляемые к страховой компании, указать номер страхового полиса, государственный номер автомобиля, свои контактные данные и в качестве обоснования требований, приложить отчет об оценке ущерба, составленный независимым экспертом.

Вместе с отчетом об оценке ущерба и заключением независимого эксперта, следует приложить копии чеков и квитанций, а также копии иных документов, имеющих отношение к возникшему спору. Все прикладываемые к претензии документы описываются в отдельном разделе претензии, который обычно озаглавливается как «Приложение».

В завершении претензии необходимо указать срок, в течение которого вы ожидаете получить ответ. Разумным считается срок не менее семи дней и не более пятнадцати.

Претензию можно подать лично в офисе страховой компании (в этом случае необходимо получить расписку в получении претензии), или направить по почте заказным письмом. Чек об отправке претензии, с информацией о наименовании и адресе получателя, необходимо сохранить. Если ваши требования не будут удовлетворены в добровольном порядке, и придется обращаться в суд, чек приложенные к претензии будет являться доказательством соблюдения досудебного (претензионного) порядка урегулирования спора.

Доказываем, что страховая выплатила вам мало денег через суд:

Ваша претензия не принята страховой компанией. Вам отказали в ее удовлетворении или попросту проигнорировали ваше требование в связи с уменьшением выплаты по ОСАГО / КАСКО.

В такой ситуации остается одно – обращаться в суд. Не лишним будет отметить, что процедура судебного производства достаточно сложная и требует определенного объема знаний и навыков, не имея которых, вы можете навредить сами себе неправильными действиям. Поэтому, если у вас нет опыта обращения в суды, рекомендуем вам обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на делах подобного рода.

Вот что необходимо учесть при подготовке документов для суда

Первым делом необходимо рассчитать сумму исковых требований предъявляемых страховой компании. В данную сумму входят:

  1. сумма, которую вам не доплатила страховая, исходя из расчетов произведенных независимым экспертом;
  2. сумма утраты товарной стоимости автомобиля. Данную сумму может рассчитать эксперт в случаях, когда автомобиль моложе пяти лет.
  3. расходы, понесенные на проведение самой экспертизы;
  4. почтовые и транспортные расходы, которые вы понесли в связи с необходимостью урегулирования спора;
  5. расходы на услуги юристов (адвокатов), если таковые привлекаются вами для содействия в решении спора;
  6. моральный вред, который, по вашему мнению, причинен незаконными действиями страховой компании.

Тут надо оговориться, что моральный вред может назначить к выплате только суд. Суд может уменьшить заявленную вами сумму по своему усмотрению. На компенсацию морального вреда может претендовать только физическое лицо, заключившее договор страхования в отношении своего личного, некоммерческого транспортного средства;

В завершении просительной части искового заявления, вы можете указать требование об оплате штрафа в размере 50% от удовлетворенной судом суммы. Данное требование в исковом заявлении указывается не в денежном выражении, а как написано выше – в процентном выражении. Пример: «прошу взыскать штраф за отказ произвести выплату в добровольном порядке, в размере 50% от удовлетворенных судом требований».

Данное условие действует в случае, если договор страхования заключен с вами как с физическим лицом. Дело в том, что данная норма урегулирована положениями Закона «О защите прав потребителей», а юридическое лицо не считается потребителем, в целях указанного закона.

К исковому заявлению о взыскании суммы страховой выплаты следует приложить следующие документы:

  • Технический паспорт автомобиля и ПТС;
  • Копии документов ГИБДД, составленных по факту дорожно-транспортного происшествия (протокол, постановление, талон-уведомление и иные документы);
  • Акт о страховом случае и Акт осмотра транспортного средства;
  • Отчет об оценке с калькуляцией, составленный страховщиком;
  • Отчет независимого эксперта;
  • Все платежные документы подтверждающие понесенные вами расходы;
  • Претензию, направленную страховщику с приложением чека об отправке (если направлялось по почте);
  • Фотографии автомобиля, произведенные вами для фиксации степени повреждения транспортного средства.

Все перечисленные документы в суд обычно подаются в копиях. Копии можно заверить собственноручной подписью, а в иске указать, что подлинники документов будут представлены для обозрения в суде.

При подаче документов в суд, следует учитывать, что по правилам подсудности, установленным Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, исковые заявления с суммой иска менее 50 000 рублей, подлежат рассмотрению мировыми судьями, а исковые заявления с суммой требований более 50 000 рублей, подаются в районные суды общей юрисдикции.

По общему правилу, иск подается в суд по месту нахождения Ответчика, однако, если вы являетесь физическим лицом, и договор заключен в бытовых целях (транспорт эксплуатируется не в предпринимательских целях), исковое заявление вы вправе подать в суд по своему месту нахождения.

potreballiance.ru

Что делать,если по ОСАГО страховая заплатила меньше?

Подскажите полный алгоритм действий выплат по ОСАГО если страховая заплатила меньше. Что нужно делать.

27 Сентября 2015, 16:17 Лена, г. Москва

Ответы юристов (3)

Лена, добрый день! Если выплаченная страховой компанией сумма не покрывает Ваши расходы по ремонту автомобиля, Вы в праве обратиться в суд с исковым заявлением о возмещении материального ущерба в отношении собственника второго автомобиля. Для этого Вам необходимо сделать независимую экспертизу по оценке стоимости работ, услуг, запасных частей и материалов, необходимых для восстановления поврежденного автомобиля. Кроме того, Вы можете взыскать с виновника ДТП и моральный ущерб.Желаю Вам удачи

Есть вопрос к юристу?

Про моральный вред с виновника — это полная чушь, если вред причинен только авто.

Для начала необходимо произвести оценку по единой методике ЦБ.

Могу порекомендовать Вам следующую организацию:

После этого надо предъявить досудебную претензию с копией отчета в СК.

По ФЗ-40 ОСАГО установлено 5 дней на урегулирование претензии.

Скорее всего СК Вам доплатит.

Сейчас пошла именно такая тенденция.

А если нет, тогда Вы уже вправе обращаться в Суд.

Если
страховая компания недоплатила вам по полису ОСАГО, стандартный алгоритм ваших
действий должен выглядеть так:

а) Обратитесь в независимую экспертизу

б) Независимая экспертиза составит отчёт об

оценке реального ущерба, нанесённого вашей машине

в) Отправьте копию отчёта об оценке в

страховую компанию и попросите доплатить разницу.

1) В половине случаев страховая компания

выплатит вам деньги

2) В оставшейся половине случаев придётся идти

в суд, однако можно не тратиться на юристов – большинство будут готовы работать
за часть отсуженных у страховой денег

ну а теперь подробности.

Пропустим рассказ о том, что делать

непосредственно после ДТП. Информация об этом есть на сайтах соответствующих
страховых компаний. Вот, например, инструкция с сайта «Ренессанс Страхования»
(renins.com/claims/auto/osago-payout), с сайта «Ингосстраха»
(ingos.ru/ru/incident/osago), с сайта «Росгосстраха»
(rgs.ru/service/ins/auto/dtp/index.wbp)

Дополним только самыми важными моментами, если

вы их вдруг не знаете. Если в ДТП участвовало два автомобиля, у обоих
автомобилистов есть полис ОСАГО и вред причинён только вашему имуществу (а не
жизни или здоровью), то обращайтесь в свою страховую компанию (ст. 14.1 федерального
закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств», далее – ФЗ «Об ОСАГО»). Если какое-то из этих условий не
соблюдено – в страховую компанию виновника ДТП (абз. 2 ч. 1 ст. 12 ФЗ «Об
ОСАГО»). Конечно, это не касается тех ситуаций, когда у виновника ДТП нет
полиса ОСАГО — тогда ущерб надо взыскивать непосредственно с него (скорее
всего, через суд).

И ещё важный совет, не прописанный в законе:

делайте копии всех документов, оригиналы которых вы подаёте в страховую
компанию (например, справки о ДТП, протокола и т. д.), а также просите копии
всех документов, которые вы подписываете в офисе страховой компании. В крайнем
случае, сфотографируйте документ на телефон. Если у вас не останется копий, это
некритично, но лучше их сделать – это сэкономит время и облегчит ваше
взаимодействие со страховой и судом.

Итак, вы подали все документы в страховую и

согласовали время и место осмотра автомобиля. Если автомобиль может
передвигаться, вы должны привезти его сами, если уже нет – из страховой должны
приехать к вам. Сотрудник страховой компании или экспертной организации
осмотрит машину и составит акт осмотра. В нём он укажет все видимые
повреждения.

Внимательно отнеситесь к этой процедуре и к

этому документу! Вдумчиво его прочитайте, спросите обо всем, что вам непонятно.
Если человек, проводивший осмотр, не внёс данные о каких повреждениях,
потребуйте их внести. Если есть вероятность скрытых повреждений, потребуйте
указать это в акте осмотра. Ещё, если у вас возникнут разногласия, хорошо бы
снимать диалог на видеокамеру.

По итогам попросите выдать вам копию акта

осмотра. Если не выдают, снимите его хотя бы на фотокамеру (так, чтобы можно
было прочесть). Фактически это главный документ, который потом поможет обосновать
ваши требования.

Далее страховая компания должна рассмотреть

ваше дело в течение 20 рабочих дней и, если всё в порядке, произвести страховую
выплату (п. 4.22 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств», утверждённых положением Банка России от 19
сентября 2014 года N 431-П, далее – правила ОСАГО). При выплате страховая
обычно выдаёт на руки документ, который подтверждает её решение выплатить вам
деньги (так называемый «акт о страховом случае»).

Тут-то и начинаются проблемы. Дело в том, что

в большинстве случаев страховая компания хоть и выплачивает какие-то деньги, но
сумма оказывается существенно заниженной.

Что же делать дальше?

Обращение в экспертизу

Прежде всего, вам нужно провести независимую

экспертизу ущерба, нанесённого вашему автомобилю. Тут главное – не ошибиться в
выборе эксперта. Если вы живёте в крупном городе, у вас наверняка работает
несколько десятков организаций, занимающихся подобной работой. Их сайты легко
найти в интернете по запросу «экспертная организация в …[название города]…»,
«экспертная компания в …[название города]…», «независимая экспертиза в
…[название города]…» и т. д.

Понять, что экспертная организация хорошая,

можно по ряду признаков. Можно, например, проверить её название и реквизиты на
сайте ЕГРЮЛ (egrul.nalog.ru) и посмотреть, как давно она создана. Если недавно
– есть повод насторожиться. Но главный способ проверки – зайдите на сайт базы
судебных решений gcourts.ru, вбейте название организации в поиске и отфильтруйте
результаты по судам своего региона.

Вы получите список решений, в которых суд

ссылается на отчёт об оценке от этой организации. Пробежите словами тексты
нескольких решений и посмотрите, не возникло ли у судьи никаких вопросов к их
отчёту.

Вот какие отрывки из решений должны вас

«Суд находит данное исследование объективным,

а выводы научно — аргументированными, обоснованными и достоверными, оснований
сомневаться в компетентности эксперта у суда не имеется, а потому при определении
размера ущерба суд кладет в основу выводы указанного заключения эксперта, не
находя законных и обоснованных к тому оснований для определения иного размера
ущерба, доказательств обратного суду не представлено, в том числе по
результатам проведенного по заказу ОСАО Ресо-Гарантия отчета, поскольку он не
содержит подробное описание проведенного исследования и сделанных в его
результате выводов»

«Оценивая представленное суду заключение

эксперта ООО Компания «СОФТ-АВ», суд отмечает, что оно соответствует
требованиям ФЗ от 29.07.1998 N 135-ФЗ Об оценочной деятельности в Российской
Федерации, содержит описательную, мотивировочную часть, выводы эксперта, суду
представлены документы, подтверждающие компетенцию эксперта, его членство в
саморегулируемой организации оценщиков, тогда как калькуляция, составленная ООО
«Ф1 Ассистанс» указанным требованиям не отвечает»

В Москве могу рекомендовать следующие

организации: «Межрегиональный центр экспертизы» (mrce.ru), «ЮКОН-Ассистанс»
(ucon-assist.ru), «Атлант Оценка» (atlant-mos.ru), «Юридэкс» (uridex.ru),
«Софт-АВ» (ocenka-av.ru), «МПК-Центр» (mpk-center.ru), «Союз-Эксперт»
(souzexpert.ru), «ФайнЭкс» (fineex.ru). С некоторыми работал я сам, с некоторым
– знакомые юристы. В большинстве случаев у суда не возникало вопросов к их
отчётам.

Ещё поясню, если кому-то непонятно, –

привозить машину к эксперту вам, скорее всего, будет не нужно. Ведь у вас на
руках есть акт осмотра и документы на машину. А из них видно, что такая-то
машина такого-то года получила такие-то повреждения. И что самое главное –
страховая компания не оспаривает эти факты. Оспаривает она только стоимость
запчастей и работ по их ремонту или замене. Но чтобы достоверно установить эти
сведения, автомобиль совсем не нужен – эксперт просто изучит документы и на их
основании составит своё заключение.

Не будем подробно говорить о том, почему цифры

в разных экспертных заключениях могут так сильно различаться. Об этом вам лучше
расскажут работники независимой экспертизы. Но факт остаётся фактом – эксперты
страховой постоянно занижают стоимость ущерба в несколько раз, и здесь, к
сожалению, не обойтись без проведения новой экспертизы.

Стоимость независимой экспертизы составляет

несколько тысяч рублей (4-10 тыс. руб.) в зависимости от количества
поврежденных деталей и ряда других факторов. Некоторые эксперты могут, поглядев
акт осмотра и документы на машину, устно сделать примерную оценку (бесплатно
или за небольшую денежку) – во сколько он оценивает причинённый ущерб. Если вы
не уверены, что страховая так уж сильно занизила ущерб, можете спросить о такой
возможности. Вдруг там разница будет в несколько тысяч рублей, и за неё вам
будет неинтересно судиться.

С экспертной компанией нужно заключить договор

и официально оплатить их услуги через кассу или банк. У вас должно быть
документальное подтверждение расходов на независимую экспертизу, чтобы потом
взыскать их со страховой компании.

В итоге через несколько дней у вас на руках

будет отчёт независимой экспертизы об оценке реального ущерба, нанесённого
вашему автомобилю – несколько десятков прошитых и пронумерованных страниц с
расчетами, фотографиями и схемами. Плюс к этому – договор с независимой
экспертизой и квитанция об оплате их услуг.

Можно дополнительно попросить экспертов, чтобы

они прислали вам на мэйл электронную версию отчёта – в формате pdf, doc или
каком-то другом. Это будет удобно, когда вам понадобится делать копию для
страховой или суда: ксерить постранично весь отчёт – это очень долго и
утомительно. А так вам надо будет только распечатать отчёт и заменить в нём те
листы, где есть печати и подписи (их всё же придётся отксерить из бумажной
версии).

И теперь возвращаемся к страховой компании.

Обращение в страховую компанию

Итак, получив отчёт об оценке стоимости

нанесённого автомобилю ущерба и сделав его копию, пишем и направляем в
страховую компания (как отправлять претензию) следующее письмо.

«В ……………[название страховой компании]………………….

проживающего по адресу:

………[ваш фактический адрес с индексом и
телефон]…………

…………[вкратце опишите, когда и где произошло

ДТП, когда вы обратились в страховую компанию, когда и сколько денег от неё
получили; много подробностей не нужно – у страховой уже и так есть все
документы по вашему делу, главное, что нужно указать – номер своего страхового
полиса, чтобы ваше дело легко могли найти] ………….

Посчитав, что выплаченная мне денежная сумма

является существенно заниженной, я обратился в независимую экспертизу
………[название экспертной организации]……. для проведения оценки реального ущерба,
причинённого моему имуществу. Согласно отчёту ……[дата, номер и название
отчёта]……., стоимость восстановительного ремонта моего транспортного средства с
учетом износа составляет ………[сумма в рублях]……….

Таким образом, произведенная вашей компанией

страховая выплата меньше на [X] ([Y] – [Z]) [Z – сколько вам выплатила
страховая, Y – сколько вам насчитала экспертиза], чем реальная стоимость
восстановительного ремонта моего автомобиля.

Также согласно п. 21 ст. 12 ФЗ «Об

обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных
средств» при неисполнении обязанности по выплате страховщик за каждый день
просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одного процента от
размера страховой выплаты.

Количество дней просрочки с ………[дата, когда

страховая выплатила вам деньги] ……… по ……[дата отправки претензии]………
составляет ………[количество дней]………. Соответственно, размер неустойки
составляет [A].

[Далее приводите расчёты]

[X] (недовыплаченная часть страховой выплаты)
Х 0,01 (один процент) = [N] (размер неустойки за 1 день просрочки);

[N] Х ……[количество дней]……… = [A] (размер
неустойки).

На основании вышеизложенного прошу в течение

пяти рабочих дней выполнить ваши обязательства, предусмотренные
законодательством РФ, а именно:

1. Произвести доплату части страхового

возмещения до размера стоимости необходимых восстановительных расходов в
размере …………[сумма в рублях]………….

2. Возместить расходы на независимую
экспертизу в размере …. [сумма в рублях]…….

3. Произвести выплату неустойки в размере
………[сумма в рублях]……………

Указанную сумму прошу перечислить на мой счёт,

реквизиты которого я предоставил вам ………[дата]…….

1. Копия отчета ……[дата, номер и название
отчёта]……. на… л., в 1 экз.

2. Копия договора с ……………… [название
экспертной организации] ………………… на …. л., в 1 экз.

3. Копия квитанции об уплате по договору
………………..[сумма в рублях]………………… на …. л., в 1 экз.

В течение пяти рабочих дней после получения

вашего письма страховая должны либо выплатить, либо ответить отказом. Тенденция
последнего года-двух – выплаты в досудебном порядке в более чем половине
случаев. Страховые понимает, что, если вы обратитесь в суд, они потеряют
гораздо больше, поэтому предпочитает выплачивать деньги сразу. Правда, они
почти никогда не выплачивают неустойку, а ограничиваются недовыплатой и
стоимостью экспертизы (а иногда даже не оплачивают экспертизу). Видимо,
надеются, что вам этого хватит, и вы наконец от них отстанете. Если вам хватит,
то можете и правда отстать. Однако можно не отставать, а обращаться в суд и по
поводу взыскания неустойки, особенно если она большая.

Ну и если страховая компания отвечает полным

отказом или вообще ничего не отвечает, тогда тем более нужно обращаться в суд.

Обращение в суд

Дела по ОСАГО – простые и типовые и относятся

к делам о защите прав потребителей. В связи с этим выиграть их в суде несложно,
и многие юристы берутся за них без предварительной оплаты. Существует
достаточно юристов и организаций, которые работают за часть средств, взысканных
со страховой. Не волнуйтесь – то, что вам должны, вы получите в полном объёме.
Но, помимо недовыплаты, неустойки и стоимости экспертизы, с ответчика можно
взыскать штраф по закону РФ «О защите прав потребителей», компенсацию
морального вреда, судебные расходы и некоторые другие суммы. Соответственно, вы
вполне можете договориться с организацией или юристом, что выплатите им деньги
уже после вынесения судебного решения из денег, взысканных со страховой.

Юристам нужно принести те же документы, что вы

сдавали в страховую (если сохранились копии) и экспертную организацию, а также
отчёт независимой экспертизы, договор с ней, квитанцию об оплате плюс все
платёжки о поступивших от страховой компании деньгах.

Конкретные организации называть не буду.

Рекомендую просто искать их по запросу «помощь по ОСАГО бесплатно …[название
города]…», «взыскание недовыплаты по ОСАГО бесплатно …[название города]…» и т.
д. Сам я работаю в одной из таких организаций в Москве, так что, если
интересно, можете писать лично мне по этому вопросу.

«А если на руках у меня нет акта осмотра или

акта о страховом случае?»

Если вы не получили копию акта о страховом

случае или акта осмотра или не сфотографировали их или фотография получилась
совсем плохого качества, нужно потребовать её от страховой компании.

Направьте в страховую следующее письмо (как

«В ……………[название страховой компании]………………….

проживающего по адресу:

………[ваш фактический адрес с индексом и
телефон]…………

Согласно п. 4.23 «Правил обязательного

страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», копия
акта о страховом случае передается страховщиком потерпевшему
(выгодоприобретателю) по его письменному требованию не позднее трех календарных
дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты получения страховщиком
такого требования.

Согласно п. 3.11 «Правил обязательного

страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», по
письменному заявлению потерпевшего страховщик обязан ознакомить потерпевшего с
результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой
экспертизы (оценки).

В соответствии с вышесказанным

Прошу выдать мне следующие документы:

1. Копию акта о страховом случае

2. Копию акта осмотра транспортного средства

3. Копию экспертного заключения

Прошу известить меня по телефону о том, когда

именно я смогу забрать указанные документы в офисе компании.

Скорее всего, страховая компания выдаст

Если же нет, придётся проводить осмотр

повторно и основывать экспертизу уже на нём. Время и место проведения осмотра
нужно согласовать с экспертом – возможно, это потребует проведения
дополнительных расходов. Внимание! По возможности не пытайтесь при повторном
осмотре включить в него повреждения, которые не были указаны в акте осмотра,
составленном в страховой (по крайней мере, насколько вы это помните). Иначе
страховая потом предоставит в суд имеющийся у неё акт осмотра и скажет, что в
нём таких повреждений не зафиксировано, а значит, вы обманываете суд.

«Что делать, если обнаружены скрытые

Если при осмотре выявлена возможность скрытых

повреждений, нужно обязательно попросить указать это в акте осмотра. Если в
страховой не сообщили о проведении повторного осмотра для фиксации скрытых
повреждений, вы можете обратиться в независимую экспертную организацию и
провести дополнительный осмотр. Конкретное место и время нужно согласовать с
экспертом. Проходить он будет, скорее всего, на какой-нибудь станции
технического обслуживания.

При этом нужно отправить телеграмму в

страховую за несколько дней до осмотра: мол, так и так, такого-то числа будет
проходить акт осмотра такого-то автомобиля (номер полиса), просьба прислать
своего сотрудника. Из страховой, скорее всего, никто не приедет, но вы
добросовестно выполните свои обязанности, и у суда потом не возникнет никаких
вопросов по этому поводу. Работник станции техобслуживания демонтирует нужные
детали, чтобы можно было осмотреть скрытые повреждения, вы или эксперт снимете это все на фотокамеру, а эксперт запишет и потом отразит в отчёт

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

m.pravoved.ru

Это интересно:

  • Аварии на морских и речных судах в россии Аварии на морских и речных судах в россии Безопасность человека на воде всегда была актуальной проблемой, но, несмотря на стремление специалистов повысить безопасность судоходства, число морских и речных катастроф не уменьшается. […]
  • Как удалить с реестра оперу Удаляем браузер Опера Ежедневно выходят новые обновления программ. Далеко не все они отличаются стабильной и качественной работой без сбоев и вылетов. В связи с этим пользователи устанавливают одни браузеры и удаляют другие, […]
  • Водительские удостоверения иностранных граждан в рф Водительское удостоверение иностранного гражданина в России: действие, использование, обмен Главный документ любого водителя — это права. В России водительское удостоверение (ВУ) — это документ установленного образца в виде […]
  • Что за доплата к пенсии была в августе Прибавка к пенсии в августе: постоянная или разовая Сегодня, когда курс рубля падает все больше, а цены на продукты в России, к сожалению, не склонны уменьшаться, любая помощь от государства может стать заметным подспорьем для того, […]
  • Молодые несовершеннолетние Психологические проблемы несовершеннолетних родителей На сегодняшний день, психологические проблемы несовершеннолетних родителей, развиваются все сильнее. По статистике молодые несовершеннолетние родители отказываются от ребенка в […]
  • Как зарегистрировать заявление в прокуратуру Как зарегистрировать заявление в прокуратуру ГЕНЕРАЛЬНАЯ ПРОКУРАТУРА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПРИКАЗ от 27 декабря 2007 г. N 212 О ПОРЯДКЕ УЧЕТА И РАССМОТРЕНИЯ В ОРГАНАХ ПРОКУРАТУРЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ СООБЩЕНИЙ О […]