Что делать, если взял кредит под залог квартиры и не могу выплачивать?

Здравствуйте . Взял кредит под залог квартиры. Пока. Работал платил дава года исправно . Потом болезнь, инфаркт, комиссия признала негодным , пенсия.Работал в полиции. Долго искал работу. Наконец нашел но первая зарплата только через месяц . На мне висят ещё два кридита. Сбербанк списывает пенсию всю до копейки. Я проктически голодаю а у меня семья и малолетняя дочка. Я их осень люблю. Но в семье начались проблемы с женой. У меня единственная квартира в не прописаны все мы в толки , другого жилья нет. Просрочка по платежам уже третий месяц. Подскажите как сохранить единственн квартиру .

Ответы юристов (1)

Согласно ГПК РФ

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством​ об ипотеке может быть обращено взыскание;

переход права на заложенный жилой дом (квартиру), земельный участок осуществляется в соответствии с ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ((в ред. от 06.12.2011) и по правилам § 3 гл. 23 ГК путем обращения взыскания на это имущество по судебному решению, независимо от того, является ли жилье единственным для залогодателя и членов его семьи. Следует при этом учитывать и то, что согласно п. 1 и 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенный жилой дом или квартиру и реализация этого имущества служат основанием для прекращения права пользования совместно проживающих в этом жилье залогодателя и членов его семьи (бывших членов семьи). Освобождение такого жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном ФЗ (ст. 35 ЖК).

​Вам стоит обратиться в банк за предоставлением рефинансированного кредита, объединив все три в один, с большим сроком, тем более что у вас есть работа и можно будет как-то существовать.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

m.pravoved.ru

Родители пенсионеры не могут платить кредит

Мои родители взяли кредиты в двух банках. так как они алкоголики , они сбились с калии. оба живут на пенсии. сумма ежемесячного платежа практически равна сумме их пенсии . не понимаю как им вообще дали такие деньги. не знаю как могу им помочь. они не платят уже 3 месяца. из запоя их вывести тоже не могу. подскажите что делать ? (русский стандарт 200 тыс . на папу. и совкомбанк 220 тыс на маму)

Ответы юристов (2)

Задержка в оплате или невыплата кредита грозит штрафными санкциями. Они в каждом банке, выдающем кредит, могут существенно различаться. В одном месте вам будут начислять за каждый день просрочки некую фиксированную сумму штрафа, порой совсем небольшую, в пределах 200-300 рублей, в другом – сутки просрочки могут обойтись в 1-3% от суммы кредита. Что грозит заемщику здесь больше всего? В договорах некоторые банки прописывают требования, в соответствии с которыми те, кто просрочил очередной платеж, обязан досрочно вернуть весь кредит. Вот даже как! Если задолженность в течение трех месяцев так и не будет погашена, то банк начинает действовать значительно жестче. Санкции эти зависят от того, на каких условиях был взят кредит, с залогом или без. В первом случае ответственность за невыплаченный кредит может быть рассмотрена в суде, т.е. кредитор подает в суд иск с требованием реализации залогового имущества. Имейте в виду, что в этом случае банк, возместив свои затраты с выдачей и обслуживанием кредита, должен вернуть заемщику оставшуюся от продажи имущества сумму. Какие последствия за невыплаченный кредит грозят заемщику, получившему от банка запрошенную сумму без залога? С беззалоговым кредитом дело обстоит еще сложнее. По решению суда для погашения долга по кредиту может быть продано любое ценное имущество должника. Мы знаем, что главная ценность в наше время – это квартира. Поэтому здесь есть одно «но». Так, если квартира является единственным жилищем горе-заемщика, то закон запрещает ее отбирать. Последнее не означает, что должник может успокоиться и забыть о невозвращенном долге. У банка есть и другие способы вернуть свои деньги. Банк может продать невозвращенный кредит фирме-коллектору. Эта организация специализируется на «выбивании» долгов. Схема возвращения невыплаченного кредита у коллекторов состоит обычно из трех этапов. Первый – предупредительный и сравнительно легкий. Он заключается в постоянных звонках должнику домой и на работу, а также отправке ему SMS-сообщений и даже писем с напоминанием о необходимости возвращения денег. На этом этапе действия коллекторов достаточно корректны: выясняются причины невыплаты кредита, предлагается обсуждение вариантов и новых сроков его погашения. Если должник уклоняется от этих предложений, то ему грозит неоднократное получение писем с предупреждением о наложении ареста на имущество и малоприятные звонки с прямыми угрозами. Это, как вы догадались, второй этап. Третий этап работы фирм-коллекторов заключается в регулярных визитах его сотрудников на работу и домой к должнику с теми же требованиями, но уже устными. Здесь стоит упомянуть и так называемых «черных» коллекторов, а по сути бандитов, у которых в арсенале средств выбивания денег у должника можно отыскать и пакет на голову, и горячий утюг на грудь. Если банк решит действовать по проблеме невыплаты кредита заемщиком самостоятельно, то через три месяца со дня просрочки платежа он имеет право обратиться в суд. После решения суда, естественно не в пользу заемщика, судебный исполнитель описывает его имущество и следит в дальнейшем за полным возвращением долга. При этом судебные издержки также относят к должнику. Если его доходы и имущество не покрывают имеющийся долг, то все претензии передаются в дальнейшем поручителю заемщика. Таким образом, невыплата кредита грозит заемщику серьезными санкциями. Конечно, он может поменять номера телефонов, место работы и даже место жительства и таким образом скрыться от коллекторов. Он также может подать встречный иск и судиться с банком, а потом в течение многих лет выплачивать некий процент из своей зарплаты. Но во всех этих случаях пострадает репутация нерадивого заемщика. С испорченной кредитной историей ему больше не стоит обращаться за ссудой. Любой банк денег ему уже не займет, либо предложит сильно завышенный процент по кредиту. Как же поступить должнику, если он не в состоянии погасить очередной взнос по своему кредиту? Ситуации в жизни бывают ведь разные. Главное здесь – не убегать от возникшей финансовой проблемы. Ее все равно рано или поздно придется решать и затягивать с этим не следует, поскольку долги вместе с пенями и штрафными санкциями будут только накапливаться. Так что, если возникли финансовые затруднения и грозит невыплата даже первого взноса по кредиту, лучше всего обратиться в банк с объяснением возникшей ситуации. А банк, в свою очередь, расценит такие действия как доказательство ответственности и честности заемщика и может предложи
ть новый график для погашения кредитной задолженности. Долг, конечно, придется вернуть полностью, но в таком случае заемщик будет освобожден от пени, а его кредитная история останется чистой.

Екатерина, выбор у вас к сожалению небольшой.

1. Помогать родителям платить, но суммы очень большие и платить вы их будут долго. Банкам все равно кем являются ваши родители, и что у них трудная жизненная ситуация. заплатить по графику вы вряд ли сможете, а рассрочку, отсрочку банки практически не дают.

2. не платить, следовательно ждать суда, или коллекторов, которые будут пытаться выбивать долги любым способом (в основном путем запугивания и угроз) но соответственно без физического насилия. если нет имущества кроме единственной квартиры, то забрать у родителей будет соответственно нечего.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

m.pravoved.ru

Кредит под залог имущества: чем грозит неуплата?

Кредитование в последние годы стало слишком сильно востребовано среди населения России. Банковские займы позволяют совершить любую дорогостоящую покупку именно тогда, когда необходимо. Это очень большой плюс, так как больше не приходится откладывать деньги в течение длительного времени. В линейках кредитных программ банков можно найти подходящие условия для каждого желающего оформить заем. Но самые выгодные договора кредитования можно найти только среди программ, условиями которых предусмотрено предоставление залогового имущества заемщиком. Ведь любой заем должен быть обеспечен гарантиями возврата, а самая лучшая гарантия — это имущество, предоставленное в качестве обеспечения.

Главное условие — залог должен быть ликвидным. Самое распространенное обеспечение кредита, обладающее всеми необходимыми качествами и отличной ликвидностью — это недвижимое или движимое имущество. Наиболее часто кредиты оформляют под залог недвижимости, например, дома, квартиры или дачи, и автомобиля. В качестве залога при оформлении крупной суммы денег больше подходит недвижимость, так как её оценочная стоимость довольно высока. Ведь именно от стоимости залога зависит сумма кредита, которую может выдать банк.

Но любой кредит нужно платить, особенно крупный и обеспечением которого является имущество заемщика. Ведь залог нужен для того, чтобы в случае невозврата долга банк смог реализовать его в счет погашения кредита. Поэтому прежде чем оформлять ссуду под залог имущества следует хорошо подумать о возможностях её возвращения. Зачастую поспешные решения приводят к потере собственности, предоставленной в качестве залога банку.

Обстоятельства, при которых банк может расторгать договор залогового кредита. Изъятие имущества заемщика банком — самая крайняя мера, применяемая только в том случае, если все другие попытки вернуть кредитные средства прошли безрезультатно. Банк имеет право потребовать досрочно вернуть деньги, предоставленные под залог имущества в полном объёме в нескольких случаях. К ним относятся следующие пункты закона о залоговых кредитах.

• Если банку стало известно, что клиент скрыл от него факт того, что имущество, выступающее в качестве залога, обременено правами других лиц, например, одновременно является залогом у другого кредитора.

• В случае с недвижимостью при ипотеке, когда заемщик нарушил правила ремонта жилья или когда в результате халатного отношения оно стало непригодным для проживания.

• Нарушение обязанностей по страхованию залогового имущества.

• Если заемщик решит продать имущество, выступающие в качестве обеспечения по кредиту, не проинформировав банк и не получив его одобрения.

• При неуплате заемщиком ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев, либо когда он нарушает сроки их осуществления, более чем три раза за год.

Возможные варианты развития событий. Столкнувшись с одной из вышеперечисленных ситуаций, кредитор обладает законным правом потребовать от заемщика досрочного погашения кредита. Безусловно, ни один банк не ставит перед собой цель отобрать собственность клиента. Именно по этому ситуации, когда заемщик лишился квартиры из-за нарушения правил ремонта или страхования практически не встречаются, а вот отсутствие внесения платежей может действительно сильно повлиять на отношение банка к клиенту.

Если просрочки носят разовый характер, то, скорее всего, специалисты банка ограничатся предупреждением, а вот если неуплата стала системной, вполне возможно, что банк попросит заемщика погасить всю задолженность. Соответственно, при удовлетворении этих требований отношения с банком заканчиваются – заемщик останется при своей собственности, кредитор получит назад ранее выданные денежные средства, а также проценты за пользование ими. Если же клиент не имеет возможности вернуть долг в полном объеме, то дальнейшие отношения с банком будут развиваться в негативном ключе, что может привести к судебным разбирательствам и потере собственности.

Как банки забирают залог? Кредиторы достаточно терпеливы и, прежде чем, забирать оставленное в залог имущество, стараются уговорить заемщика вернуть долг. Но бывают случаи, когда многочисленные попытки связаться с недобросовестным клиентом и договориться об оплате проходят безрезультатно. В случаях когда кредит под залог имущества не выплачивается банк, чтобы вернуть долг, вынужден продать заложенное имущество. Он обращается в суд, по решению которого залог продают с публичных торгов. Порядок торгов определяется законом.

Торги проводятся в форме конкурса или аукциона. Различие между ними заключается в том, что выигравшим на аукционе признается лицо, предложившее наиболее выгодную цену, а по конкурсу — лицо, которое по решению конкурсной комиссии предложило лучшие условия. При заключении договора с лицом, выигравшим торги, сумма внесенного им задатка засчитывается в счет исполнения обязательств по заключенному договору. Имущество, предназначенное для реализации, подлежит обязательной оценке. Как правило, такая оценка производится по рыночным ценам, действующим на день исполнения административного документа.

Как защитить свою собственность от кредитора? Единственной возможностью, позволяющей избежать ситуации, когда банк забирает залоговое имущество за долги, является ее предупреждение. Для этого клиент, как минимум, должен быть полностью уверен в своих финансовых возможностях. Если все таки кредит платить не получается, ведь в жизни может случиться все, что угодно, категорически не рекомендуется скрываться от кредиторов и не отвечать на звонки. С банком всегда можно договориться: возможно, он даст отсрочку.

В крайнем случае, ведя регулярные переговоры с банком, можно немного потянуть время. Может быть тяжелая финансовая ситуация изменится к лучшему и появится возможность оплатить задолженность. Но в таких случаях следует подготовиться и к оплате неустоек или штрафов.

ifbp.ru

Могу ли я не платить транспортный налог, если машина была в залоге у банка и изъята по Решению суда?

В банке был взят кредит на покупку фуры с условием машина будет находится в залоге у банка. Машина была в угоне в 2013 году, своевременно оплачивать кредит не было возможности и по решению суда машина была изъята и передана судебным приставам. Документы на машину изначально были в банке. У меня была только копия ПТС. Для того чтобы снять машину с учета в ГИБДД мне банк документы не дает. Поэтому машина числится на мне и транспортный налог говорят, что оплачивать должен я. И что получается в итоге: кредит висит на мне , который оплачивать не могу, так как машина находится у судебных приставов, все мои карты арестованы и получается зарабатывать на чем и положить на карту нечего.

Вопрос: правомерны ли действия банка и судебных приставов? Имею ли я право не оплачивать транспортный налог?

Ответы юристов (1)

Действия банков и приставов с точки зрения закона правомерны. Вы кредит не платите, в судебном порядке банк вправе обратить взыскание на залог, а соответственно приставы обязаны его продать.

Вопрос с транспортным налогом думаю, что решить получится так: Вам надо собрать все документы, что у Вас есть по передаче автомобиля приставам или банку и унести в налоговую. Написать пояснение и попросить не начислять налог так как автомобиль фактически выбыл из вашего владения.

Есть вариант второй, более сложный. Это подать на банкротство физ.лица. Тогда есть много вариантов: Например составление плана реструктуризации, согласно которого машина к вам вернется и вы сможете заработать, чтобы погасить все долги за три года.

Либо же автомобиль продаст управляюшщий а не пристав по рыночной цене, а затем после расчета с кредиторов (банком) все остальные долги могут быть списаны.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

m.pravoved.ru

Взял кредит 8 000 000руб. нет возможности выплачивать — что грозит?

Добрый день! Могу лишь добавить что у Вас теперь будет плохая кредитная история. Вам необходимо уведомить банк в письменной форме о сложившейся материальной ситуации, вероятность предоставления отсрочки или рассрочки невелика.

Первое — не волнуйтесь, это не конец света, хотя ситуация и сложная.Далее, Вам необходимо (чем быстрее, тем лучше) подать заявление о реструкторицзации, указав жизненные обстоятельства, которые препятствуют Вам выплачивать кредит. Все надо решать по этапно. Никто не будет подавать в правоохранительные органы, если Вы не скрываетесь и напишите вышеуказанное заявление. Платите сколько можете. Надо ознакомиться с кредитным договором, возможно, есть незаконные комиссии, их можно убрать Кстати, если на Вас подадут в суд, можно подать отзыв (письменные возражения), в связи с которым суд уберет штрафы и пени. В каждом конкретном случае, связанном с проблемной задолженностью, есть своя тактика (в зависимости от банка, кредитного договора, суммы кредита, причин невозхможности выплачивать деньги), главное не паниковать. Обращайтесь.

Все завист от того, как брали, на что брали, как платили, почему не можете платить и т.д. Минимум: гражданско-правовая ответственность (проценты, пени и т.д.); максимум — уголовная (ст. 177 УК РФ уклонение от погашения кредиторской задоженности или ст. 159 УК РФ мошенничеств.)

В Вашей ситуации нужно действовать следующим образом:

1. Оповестить банк в письменном виде о том, что Вы просите о реструктуризации кредита (можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении либо отнести в отделение 2 экземпляра заявления, чтобы на одном поставили штам о приеме), в котором указать причины, приложить подтверждающие документы, указать, какую именно форму рассрочки Вы хотите получить (отсрочку, снижение суммы выплат с увеличением срока кредита, просьба отменить штрафы за просрочку и т.п.).

2. Вносите денежные средства маленькими частями. Если есть возможность в сроки по графику платежей вносить хоть минимум, ну хоть 300-500 рублей, делайте это.

3. Желательно добиться от банка внесения изменений в кредитный договор путем подписания дополнительного соглашения.

4. В случае, если банк обратится к коллекторам — не реагируйте на их угрозы и ни в коем случае не впускайте к себе домой.

Выбивание долга (именно выбивание) банки передают коллекторам и очень часто не продают долг, а именно передают по агентскому договору. Не ведите никаких телефонных переговоров с коллекторами (записали один короткий разговор для фиксации и хватит), все их условия лишь способ давления на должника, в т.ч. сроки, угрозы прийти домой (незаконно, даже если к Вам придет работник банка) и проч.

Если все же дело дойдет до суда, то при рассмотрении судом спора по вашему предмету суд при наличии письменной просьбы от ответчика (т.е. от Вас) обычно снижает сумму штрафных санкций до разумных пределов (ставка рефинансирования ЦБ РФ сейчас 8,25% годовых).

Потом Вы можете в судебном же порядке также просить рассрочки выплат долга.

Последствия судебного решения для Вас могут быть следующие:

пристав будет ежемесячно на основании исполнительного листа удерживать с официальной заработной платы Вашего брата 50% суммы долга, а также может наложить взыскание на имущество.

Кроме того, должников могут не выпускать за пределы РФ до тех пор, пока не будет погашен долг — это самое неприятное последствие.

Поэтому лучше погашать кредиты понемножку, чтобы банк видел, что Вы — добросовестный заемщик и имеете намерение погасить все долги во внесудебном порядке.

С банком в суде можно в любое время заключить мировое соглашение, в котором можно зафиксировать все достигнутые договоренности.

Оставьте, пожалуйста, Ваш отзыв.

С уважением, Ирина.

По поводу реструктуризации долга, банки неохотно идут на это, но заявить можете в качестве доказательств того, что Вы предпринимали меры по решению Вашей проблемы.

Что касается наказания по ч.4 ст.159 УК РФ, такое наказание не удаётся заслужить даже самым отпетым мошенникам, поскольку, мошенничество – преступление умышленное, то есть Вы заранее планировали взять деньги в долг и не отдать, а это доказать практически невозможно и это совершенно не про Вас, поскольку Вы уже совершили ряд действий или можете их совершить:
– совершили несколько платежей по кредиту, тем самым, показав Ваше желание погасить задолженность;

– в настоящее время можете искать возможность вернуть деньги кредитору (например, занимаетесь поиском более высокооплачиваемой работы, в подтверждение чему будет Ваше резюме для кадрового агентства);

– не скрывались от кредитора, можете сообщить ему о своём сложном финансовом положении и о невозможности в ближайшее время оплатить долг.

Кроме того, имеется статья ст.177 УК РФ. Но применить её можно лишь после вступления в законную силу решения суда, то есть когда с Вами уже судебный пристав работает. Он, кстати, и будет материал собирать. Только при этом нужно ещё доказать, что у Вас есть возможность погасить долг, а ведь у Вас нет такой возможности. И доказывать Вы ничего не должны. В отличие от гражданского права, в уголовном действует презумпция невиновности, пока не докажут обратное. Нет судебной практики по привлечению физических лиц к уголовной ответственности по данной статье. В редких случаях привлекают руководителей организаций, и то это очень трудно доказывать.

К тому же обязательным условием является крупный ущерб задолженности, а также уклоняться Вы должны злостно, то есть применять изощрённые методы. Так что успокойтесь, и принимайте меры по урегулированию ситуации. Если нет денег и имущества, ничем особо серъезным, Вам это не грозит. Если есть имущество, его могут забрать за долги, и то только в том случпае, если оно не является единственным. Удачи Вам!

m.yurist-online.net

Это интересно:

  • Образец платежки штрафа в гибдд Образец платежки штраф ГИБДД в 2014 году для организации Во-первых, следует отметить, что сотрудники ГИБДД имеют право составлять протоколы об административных правонарушениях не только за нарушение правил дорожного движения (ПДД). […]
  • Незаконное проникновение в жилище статья ук За проникновение без кражи не будет ответственности? За проникновение в жилье без кражи и без порчи какого-либо имущества, т.е. с последующим уходом оттуда без совершения действий внутри, человек не привлекается ответственности перед […]
  • Заявление о выдаче паспорта нового поколения doc You are here Заявление на загранпаспорт Образец бланка заявления для выдачи загранпаспорта представлен ниже. Указом Президента РФ от 19.10.2005 № 1222 загранпаспорта нового поколения, содержащие электронные носители […]
  • Правила охраны недр последняя редакция Правила охраны недр последняя редакция Статья 255. Нарушение правил охраны и использования недр Нарушение правил охраны и использования недр при проектировании, размещении, строительстве, вводе в эксплуатацию и эксплуатации […]
  • Правила для ресепшн Правила для ресепшн +7 (495) 450-31-11 , +7 (926) 618-16-95 , +7 (926) 618-16-96 Стойки "ресепшн" Зона ресепшн – зона приема посетителей. Поскольку с этого места начинается знакомство с компанией, то оно должно оно требует […]
  • Образец ходатайства о вызове свидетелей по гражданскому делу Ходатайство о вызове свидетелей по гражданскому делу Свидетели в гражданском процессе Заявление с просьбой привлечь гражданина в качестве свидетеля может быть подано судье и устно. Однако в этом случае будет проблематично обжаловать […]