Дать в долг под залог

Здравствуйте! Хочу дать в долг круглую сумму человеку на месяц. Он предлагает составить расписку, а также передать мне документы на свою квартиру и ПТС машины (рыночная стоимость каждой из этих вещей сравнима с суммой долга). Насколько это рискованно? Как можно обезопасить себя? Что мне даст наличие этих документов в случае возникновения претензий к нему?

Ответы юристов (11)

Передача Вам принадлежащих заёмщику правоустанавливающих документов на квартиру и ПТС автомобиля не может рассматриваться как залог указанных вещей (квартиры и автомобиля) и не может являться гарантией надлежащего исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте, Александр. Вы можете оформить расписку с указанием суммы и сроков возврата долга.

а также передать мне документы на свою квартиру и ПТС машины (рыночная стоимость каждой из этих вещей сравнима с суммой долга).

Даже, если Вы получите эти документы, без доверенности Вы ничего не сможете сделать ни с квартирой, ни с машиной.

Здравствуйте, Александр. Ничего Вам не даст наличие этих документов. Оформляйте это имущество в залог, через рег. палату, тогда будет гарантия возврата.

Целесообразнее все-таки оформить договор займа, установить процент (если желаете), установить дату возврата, оформить акт приема-передачи денег и спокойно ждать возврата денег. Если не получите, то с данными документами будет проще обратиться в суд и взыскать сумму долга.

Если же вы желаете получить данное имущество в залог, то нужно составить договор залога и указать, что документы остаются у вас, а сами объекты у залогодателя. Даже при наличии у вас данных документов никаких операций с данными объектами вы не сможете совершить, поскольку залог не будет оформлен надлежащим образом, а в договоре залога вы можете указать, что если деньги не будут возвращены в указанный срок, то вы вправе реализовать имущество.

Здравствуйте. Вам нужна не просто передача документов, а документальное оформление залога. Иначе должник просто потом или восстановит документы или истребует у Вас их через суд.

Статья 334. Понятие и основания возникновения залога

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

2. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Статья 339. Договор о залоге, его форма и регистрация
1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и (или) о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

4. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

5. Законом могут быть предусмотрены учет и (или) регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества.

Передача документов на квартиру и машину не будет являться обеспечением по долгу. Расписку составляйте обязательно вместе с договором Займа (все в письменной форме). Документы на машину и квартиру он потом восстановит, а деньги Вы свои не получите. Если это его единственное жилье, его без залога с молотка не продадут. А машину он может продать завтра и опять же, далее Вы не получите свой долг. Лучше оформить договор о залоге и заверить его у нотариуса вместе с договором займа. Тогда Вы сможете взыскать сумму и с квартиры и с машины.

Просто наличие документов у вас на руках вам не даст ничего. Вам нужно составить договор займа и залога имущества.

Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 334. Понятие и основания возникновения залога
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Формы договоров прилагаю.

В соответствии со ст. 339 Гражданского Кодекса РФ:

1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.3. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.4. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.5. Законом могут быть предусмотрены учет и (или) регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества.

Таким образом, договор залога должен быть заключен (как минимум) в письменной форме. Кроме того, договор о залоге недвижимости (ипотеки) должен быть зарегистрирован в Росреестре. Поэтому передача документов на квартиру и машину без соответствующего договора ничего не даст. Хозяин квартиры и машины может обратится с заявлением о том, что потерял документы и получить новые. Поэтому если предавать деньги в залог, то только по договору, который зарегистрирован соответствующим образом.

В вашем случае следует составить следующие документы

1. Договор займа, в котором будет указано, какое имущество передается в залог.

2. Расписку в получении денежных средств (в рублях), написанную собственноручно, либо выписку со счета — вашего и вашего должника о перечислении денежных средств. У вас должно остаться подтверждение, что вы перечислили денежные средства с вашего счета на счет должника.

3. Договор залога. 3.1. или 3.2.

3.1. Договор залога автомобиля, акт приемки-передачи автомобиля. При этом автомобиль желательно хранить у себя вне зоны доступа залогодателя — с одной стороны вы за него отвечаете, с другой — если вам не передадут предмет залога и он будет находится на хранении у залогодателя, то никто не гарантирует его сохранность.

3.2. Договор залога квартиры. Данный договор подлежит государственной регистрации. При этом имеет значение, единственное это жилье залогодателя или нет, поскольку если единственное — то залог на него не зарегистриуют. В соответствии с п. 2 ст. 6 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание.

Упущение какого-либо из этих пунктов делает правовое обеспечение возврата займа проблемным.

Здравствуйте, Сергей. Залог квартиры подлежит госрегистрации. Передача документов залогом не является в том смысле, что не обеспечит исполнение договора.

Вы пишете, что стоимость каждого из предметов сопоставима с суммой долга. Тогда возьмите на месяц (период возврата) в обеспечение долга саму машину под соответствующее условие в договоре. Вы, по крайней мере, сможете ее удерживать и, если придется, обратить на нее взыскание.

Здравствуйте, не уверены в человеке, не рискуйте, бывали случаи когда люди занимали круглую сумму денег и пропадали, не спасала не расписка ни что другое, и в данном случае заемщик откажется оформит какой-то договор чтобы его собственность перешла к вам или какое-то время была у вас, будет давит на вашу жалость чтобы вы заняли только на документах, которые можно восстановить, БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ И ОСТОРОЖНЫ, СОХРАНЯЙТЕ ХЛОДНОКРОВИЕ

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

m.pravoved.ru

Все особенности частного и банковского кредитования под залог Недвижимости

В данной статье я постараюсь пояснить, что такое частный займ, а также помогу разобраться в отличиях кредитования под залог недвижимости, полученного в банковских учреждениях от кредитования в частных финансовых организаций и у частных инвесторов.

Во-первых, давайте разберемся — что такое Частный Займ?

В период экономического кризиса, когда банковская система кредитования значительно ослабла, многие предприниматели и физические лица стали пользоваться услугами частных инвесторов, а также иных финансовых организаций, которые имеют возможность использовать свои личные средства для предоставления займов. Такие лица и компании предоставляют небанковский частный займ — кредит, на определенных условиях. При этом частный инвестор, он же кредитор, либо другая финансовая организация – инвестиционная компания, распоряжаются своими собственными, свободными денежными средствами, поэтому условия их выдачи определяют самостоятельно. Дабы снизить вероятность невозврата подобного займа они выдают ссуды под залог недвижимости.

На сегодняшний день наша организация в рамках предоставления «частного займа» может предложить несколько различных схем получения необходимых денежных средств. Являясь руководителем компании «М-инвестор» я имею возможность в первую очередь выдавать займы из собственных средств на заблаговременно оговариваемых условиях, при личной встрече. В то же время, наша компания как небанковская финансовая организация аккумулирует не только собственные, но и привлеченные средства, позволяющие при необходимости получить достаточно крупное финансирование.

Во-вторых, давайте поговорим о том, что представляет собой частный займ с точки зрения закона. Имеет ли право частный инвестор, либо небанковская финансовая организация, выдавать ссуды, не обладая банковской лицензией?

Отвечаю: да, имеют. Заем денежных средств под проценты у частных лиц и порядок его оформления предусмотрен законодательством Р.Ф. В соответствии с законами, действующими на территории Российской Федерации, любое частное лицо имеет возможность выдавать ссуду из своих личных средств. Периодичность выдачи и сумма ссуды не имеют значение. Суммы, не более 1-го миллиона рублей, могут быть переданы по устной договоренности, а превышающие этот барьер, обычно оформляются посредством заключения договора в письменной форме. Заверение подобных сделок у нотариуса не является обязательной процедурой, но если речь идет о достаточно внушительных суммах, то сделку лучше заверить.

Небанковским кредитным организациям как структурам, имеющим право осуществлять отдельные банковские операции, доступен их определенный перечень, ограниченных законодательно. Среди них: возможность осуществлять кредитование из собственных средств, открывать и вести счета, производить расчеты по поручению юридических лиц, осуществлять перевод средств физических лиц без открытия счетов, оказывать услуги консультационного характера.

Таким образом, банковские учреждения осуществляют кредитование исключительно посредством привлеченных, то есть чужих, денежных средств (коммерческое кредитование). И для совершения таких действий действительно необходима лицензия, выданная ЦБ РФ. Закон «О банках» гласит — кредитование является банковской операцией и происходит на основании лицензии ЦБР. Такого рода лицензии могут быть предоставлены кредитным организациям, заключающим кредитный договор, где предопределен субъектный состав его участников. Этот же закон дает полное определение понятию кредитная организация. В свою очередь, предоставление в долг личных средств, невзирая на систематичность подобных следок и размер ссуды, банковской операцией не является. К тому же, банки не обладают правом заключать договор займа, так как собственные средства банка просто технически невозможно отделить от привлеченных.

Давайте сравним преимущества частного займа перед традиционным банковским. Если сравнивать банковский кредит и частный займ от небанковской финансовой организации либо частного инвестора , то последний имеет ряд преимуществ.

  • Во-первых, оформление и выдача денежных средств происходит очень быстро, при необходимости занимая всего несколько часов в отличие от банковской процедуры оформления не менее 2-3 недель.
  • Во-вторых, кредит от частного инвестора выдается без предъявления заемщиком справок о доходах, поручителий, без наличия официального места трудоустройства, а также людям с испорченной кредитной историей и даже наличием судимости.
  • В-третьих, лояльное отношение частного инвестора к заемщику позволяет корректировать условия кредитования, например выплаты займа — ежемесячно, ежеквартально, сначала проценты по займу, а в конце срока само тело кредита или по иным схемам. С частным инвестором всегда проще договорится, например, получить отсрочку платежа. Ведь всё в наших руках, мы же люди достаточно просто предупредить о задержке либо выразить просьбу об отсрочке.
  • В-четвертых, частный инвестор, как правило, оказывает полный спектр услуг, поможет со сбором и оформлением всей документации для сделки, а также проводит полное сопровождение сделки и при необходимости ускоренно.

В то же время, среди преимуществ частного кредитования присутствуют и свои недостатки:

  • В первую очередь, это относительно высокие ставки, которые обычно исчисляются не годовыми ставками как в банке, а месячными
  • Небольшие сроки кредитования — от нескольких месяцев до нескольких лет.
  • Выдача крупных займов производится исключительно под залог объектов недвижимости.
  • Для заемщика есть вероятность «связаться» с «нечистоплотным» частным инвестором, проще говоря — мошенником. К великому сожалению в последнее время мы наблюдали большое колличество таких ситуаций, когда к нам обращались люди попавщие на удочки таких лиц и заключивших с ними сделки по залогу недвижимости на кабальных для себя условиях, с просьбой помочь произвести рефинансирование. Однако порой произвести рефинансирование таких сделок не под силу даже опытным юристам, особенно когда ситуация в запущенном состоянии. Поэтому к выбору частного инвестора следует подходить с максимальной осторожностью.

Для чего частные лица и компании занимаются выдачей займов? Какие цели они преследуют при кредитовании под залог недвижимости?

Любой частный инвестор, как и небанковская кредитная организация, прежде всего, заботятся о получении заработка. В случае предоставления займов под залог они получают прибыль в виде выплаченных заемщиком процентов, а закладываемая недвижимость служит не более чем гарантом возвратности средств. Любой кредитор заитересован в возврате собственных средств и получении прибыли, а соответственно условия займа в первую очередь должны быть выгодными и посильными для заемщика, что собственно мы и предлагаем.

Давайте рассмотрим худшую ситуацию и посмотрим что-же происходит если заёмщик не выплачивает займ. В первую очередь мы пытаемся максимально лояльно найти выход из сложившейся ситуации предоставить отсрочку и т.п. Однако в случае невозврата кредитор вынужден в итоге реализовывать заложенную недвижимость. При этом, потребуется через суд отсудить предмет залога и только потом найти покупателя на него, а также заняться переоформлением недвижимости. Проще говоря, это превращается в головную боль, именно по этому гораздо легче дать деньги под разумный, посильный процент хорошему заёмщику, который выплатит займ. Такой вариант выгоден, как заемщику, так и кредитору, в конце концов, это по-человечески и со стороны морали. Вот именно такие принципы сотрудничества предлагаю я как частный инвестор и наша компания как небанковская финансовая организация, предоставляя займы под залог недвижимости.

К сожалению, в сфере частного кредитования можно попасться на удочку мошенников и, кстати, не только заемщику, но и кредитору. Есть и недобросовестные инвесторы-мошенники, которые выдают подобные кредиты, заранее преследуя цель присвоить саму недвижимость, а происходит это в основном по схеме выдачи займа под очень высокие процентные ставки достигающие 10% в месяц в том числе и скрытые, которые в итоге становятся кабальными для заёмщика. Как следствие: заемщик не может погасить займ, а недвижимость отходит кредитору. Поэтому заемщику нужно хорошенько поразмыслить, и прежде чем принять окончательное решение тщательно изучить рынок предложений и условия кредитования, а также обратить внимание на отзывы клиентов о деятельности компании, инвестора и брать деньги на разумных и посильных условиях.

Каков Размер займа?

Сумма кредита у частного инвестора, компании всегда на порядок выше чем-то, что может дать банк, к примеру, банки обычно дают порядка 40-50% стоимости недвижимости, а при частном кредитовании это составляет до 80% стоимости, но вернуть ее нужно в кратчайшие сроки, варьирующиеся от нескольких месяцев до 3-7 лет.

Как происходит оформление займа-залога?

Займ под залог недвижимости выдается в виде заключения сделки займа/залога. Сразу хочется обратить внимание, что при получении кредитования не требуется предъявления справки о доходах и наличия поручителя, а наша компания не является посредником между заемщиком и некой кредитной организацией. Заемщик получает деньги из средств компании или моих лично, а возможный срок кредитования достигает 5-7 лет. Гарантией получения средств выступает документ — договор займа, где четко регламентированы все условия кредитования, включая сумму ссуды, сроки погашения и ответственность сторон. Данный договор не только освещает все нюансы заключенной сделки, но и может официально заверится у нотариуса по вашему желанию, а также договор залога (ипотеки) регистрируется в регистрационной палате по всем гос. стандартам. Поэтому он является абсолютно законным документом, соответствующим положениям действующего законодательства.

Существует две основные схемы оформления сделок займа с залогом недвижимости:

Суть первой схемы заключается в том, что мы составляем договор залога, а затем проводим процедуру его регистрации в специализированной регистрационной палате. В этом случая, вы как заемщик на весь срок предоставления ссуды остаетесь единственным собственником залоговой недвижимости. Единственное, в свидетельство о праве собственности будет обязательно внесена запись, соответствующая заключенному нами договору, то есть об обременении залога. Эта запись не позволяет совершать какие-либо операции с заложенной недвижимостью до момента погашения займа.

Вторая схема заключается в том, что до полного погашения обязательств по кредиту, недвижимость формально оформляется на кредитора. Таким образом, при получении ссуды вы переоформляете залоговую недвижимость в собственность кредитора, и при этом одновременно заключается договор обратного выкупа, по которому по факту выплаты займа кредитор обязан переоформить заложенную недвижимость обратно на заёмщика. То есть после погашения долга объект недвижимости вновь переоформляется на вас.

Давайте рассмотрим схему оформления сделки и все нюансы.

Если заемщик взял займ и вернул всё как договаривались, все понятно, все довольны. А вот если не выплатил? Что происходит дальше?

Если отношения оформлены по договору займа-залога, то кредитору придется обращаться в суд и отсуживать право распоряжаться заложенной недвижимостью (по сути это лишь небольшая потеря во времени для кредитора, так как в любом случае при невыплате займа все преимущества в данной ситуации на его стороне). В то же время, судебная практика показывает, что принудительно изъять собственность, в случае неуплаты долга, очень сложно. Порой, эта процедура длится годами. А, при оформлении через договор купли-продажи с обратным выкупом кредитор вправе распоряжаться залогом в случае невыплаты займа чуть быстрее. Вот собственно и разница между схемами оформления. Каждая из вышеописанных схем имеет вои достоинства и недостатки, как для заемщика, так и для кредитора выбор схемы остаётся за вами. Первый способ предоставления ссуды удобен своей простотой и позволяет максимально обезопасить заемщика. Но при любом оформлении суть такова — вы как были, так и остаетесь фактическим хозяином своей недвижимости: живёте, сдаёте, продаёте (ищите покупателя) и тому подобное. Главное — своевременно вернуть взятые средства, а заложенная недвижимость лишь является гарантом того, что вы рассчитаетесь с Кредитором.

Каковы основные условия, на которых частные инвесторы либо компании обычно предоставляют займ?

  • оформление всей сделки и выдача средств в кратчайшие сроки 1-5 дней;
  • не требуется подтверждение доходов и тп.
  • процент за пользование заемными средствами составляет от 1 до 3% от всей суммы займа ежемесячно
  • проценты начисляются ежемесячно, кратно определенному месяцу;
  • вы можете рассчитывать на получение суммы в размере до 80 % от рыночной стоимости залогового объекта.

Какие документы необходимы для оформления кредита?

Для того чтобы получить займ под залог объекта недвижимости, находящегося в собственности, Вам необходимо предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт собственника (заемщика)
  • документ, подтверждающий Ваше право собственности на объект недвижимости. То есть свидетельство о праве собственности;
  • справка об отсутствии задолженности, выданная эксплуатирующей организацией ТСЖ либо ЖЭКом, ЕИРЦ, ГУИС;
  • справка (выписка) из домовой книги;

Как проходит процедура получения денежных средств?

Процедура получения займа достаточно проста и предполагает осуществление следующего порядка действий:

  1. Вы звоните нам лично либо оформляете заявку на получение займа на сайте.
  2. Мы тутже производим оценку объекта недвижимости для определения суммы кредитования
  3. Мы проводим консультационно-разъяснительную беседу, после чего принимаем решение о кредитовании.
  4. Если Вас все устраивает, мы встречаемся, подписываем договора, а затем сдаем их в регистрационную палату.
  5. Закладываем деньги в банковскую ячейку и договора сдаются в соответствующие государственные органы, регистрирующие права собственности.
  6. Возможно срочное получение средств до гос. Регистрации (но об этом отдельно).

Заручившись поддержкой высококвалифицированных сотрудников компании «М-инвестор», вы можете пройти всю процедуру от сбора документов до получения непосредственно средств на руки буквально за один день. Помимо этого я готов рассматривать любые предложения с вашей стороны, отношусь к ним с пониманием, и могу несколько скорректировать предлагаемые условия кредитования в зависимости от сложившейся ситуации, ваших пожеланий и уровня платежеспособности. Обращайтесь в компанию «М-инвестор», и мы вместе найдем выход из любого, казалось бы, безвыходного, положения. Лично я и мои сотрудники в том числе привыкли исключительно профессионально относится к выполнению всех своих обязательств и ждем того же, как от новых, так и от постоянных клиентов. Надеюсь на долгосрочное, а главное, взаимовыгодное сотрудничество.

Проконсультироваться или уточнить возникшие вопросы можно у меня лично, а также моих сотрудников. Достаточно просто позвонить по указанным телефонам, и вы получите всю необходимую информацию.

m-investor.ru

Имеет ли право ООО выдавать займы?

Если мы не состоим как МФО в реестре ЦБРФ, можем ли мы выдавать займы физ. Лицам?

То есть без доступа к кредитной истории и т.д. На свой страх и риск

Ответы юристов (4)

Если мы не состоим как МФО в реестре ЦБРФ, можем ли мы выдавать займы физ. Лицам?
Виктор

Для того, чтобы выдавать займы, ООО может и не обладать статусом МФО.

То есть отсутствует законодательный запрет на осуществление юридическими лицами деятельности по выдаче займа, не внесенными в реестр микрофинансовых организаций.

Поэтому при выдаче займов и заключении договоров достаточно соблюдать требования, предусмотренные ст. 807, 809 ГК РФ.

Обратите внимание, что при этом в наименовании ООО не должно упоминаться о том, что ООО является микрофинансовой организацией.

Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
(ред. от 29.12.2015)
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Статья 5. Приобретение статуса микрофинансовой организации
15. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением юридических лиц, сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций, и юридических лиц, создаваемых для осуществления микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации, не может использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» либо иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление микрофинансовой деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом. Юридическое лицо, создаваемое для осуществления микрофинансовой деятельности и приобретения статуса микрофинансовой организации, вправе использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» в течение девяноста календарных дней со дня государственной регистрации в качестве юридического лица. В случае утраты юридическим лицом, в наименовании которого содержится словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания», статуса микрофинансовой организации данное юридическое лицо обязано исключить из своего наименования словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» в течение тридцати рабочих дней со дня исключения сведений о данном юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций. Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации не может использовать в своем наименовании словосочетание «микрофинансовая организация», а также сочетание букв «мфо».

Есть вопрос к юристу?

Виктор, добрый вечер! Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ

1.По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность
другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми
признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму
денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей
того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2.Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора
займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3.Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Это соответственно закон об МФО, о потребительском кредите (займе) и об ипотеке. С ФЗ об МФО понятно, рассмотрим ФЗ О потребкредите

Согласно ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)»

3) кредитор — предоставляющая или предоставившая
потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или
предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную
деятельность по предоставлению потребительских займов
, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или приобращении взыскания на имущество правообладателя;
5) профессиональная деятельность по
предоставлению потребительских займов
— деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

т.е. больше 4 займов физлицам в год — уже профессиональная деятельность которая подпадает под требования закона об МФО. В случае нарушения —

Статья 14.56. Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов

Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
(за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и
индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее
осуществление, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей;на юридических лиц — от
двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.

Действующее законодательство не накладывает никаких ограничений на процедуру. предоставления юридическим лицом ( в том числе ООО) заемных средств третьим лицам.Между физическим и юридическим лицом составляется договор займа в соответствии с Гражданским кодексом (ст.807 ГК РФ). Займ может быть возмездным и безвозмездным. Вместе с тем, выдавать займы неограниченному кругу лиц запрещается действующим законодателсьтвом, в противном случае данные операции могут быть квалифицированы как незаконная банковская деятельность.

При этом лицензия ООО не нужна.

Перечень банковских операций, осуществление которых требует получения лицензии Банка России, определен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Федеральный закон N 395-1). Указанная лицензия может быть выдана только лицу, имеющему статус кредитной организации и зарегистрированному в порядке, установленном Федеральным законом N 395-1.
К числу банковских операций Федеральным законом N 395-1 отнесены операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещению указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет. Основными признаками этих операций являются их осуществление в отношении неопределенного круга юридических и (или) физических лиц с единственной целью их дальнейшего размещения на условиях возвратности, срочности, платности от своего имени и за свой счет.

Операция по предоставлению займов в соответствии со ст. 5 Федерального закона N 395-1 не отнесена к банковским операциям. Законодательство не устанавливает специальный состав субъектов договора займа, регулируемого ст. ст. 807 — 818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Предоставление займов не требует получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. При этом законодательство не определяет источники средств, которые могут быть использованы при предоставлении займов.

А при чем тут лицензия? При чем тут банковские операции?

Предприниматель вот тоже думал что ничего не нарушает, суд с ним не согласился

Постановление Саратовского областного суда от 21.04.2016 N 4А-248/2016

постановлением мирового судьи судебного участка N 3 Кировского района г. Саратова от
21.10.2015, с учетом определения об исправлении описки от 02.11.2015,
оставленным без изменения решением судьи Кировского районного суда г.
Саратова от 08.12.2015, индивидуальный предприниматель (далее — ИП) О.
признан виновным в совершении административного правонарушения,
ответственность за которое предусмотрена ст. 14.56 КоАП РФ, и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 20000 руб.
Вжалобе заявитель указывает на несогласие с состоявшимися судебными
актами, считает их незаконными и необоснованными, производство по делу
просит прекратить в связи с отсутствием состава административного
правонарушения. Полагает, что выводы суда не соответствуют фактическим
обстоятельствам дела. По мнению автора жалобы, Федеральный закон
от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не запрещает
индивидуальным предпринимателям осуществлять деятельность по
предоставлению займов.
Изучив материалы дела об административном правонарушении, доводы жалобы заявителя, прихожу к выводу о том, что оснований для удовлетворения
указанной жалобы не имеется.
Из материалов дела об административном правонарушении следует, что
18.09.2015 прокуратурой Кировского района г. Саратова в соответствии с
поручением прокуратуры Саратовской области проведена проверка соблюдения законодательства о кредитовании в деятельности ИП О., осуществляющего деятельность по адресу: (л.д. 34).
В ходе проверки установлено, что в помещении по указанному выше адресу ИП
О. осуществляется деятельность по выдаче займов населению под залог
недвижимого имущества. Помещение имеет вывеску «Займы» ИП О.». Данное
помещение ИП О. занимает на основании договора аренды N от 01.07.2015
(л.д. 35-38).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением
предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора,
договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются
Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно ст. 4
указанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению
потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также
некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных
федеральными законами об их деятельности.

В силу ст. 14.56 КоАП РФ, осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на
должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей;
на юридических лиц — от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
Факт совершения ИП О. административного правонарушения, предусмотренного ст. 14.56
КоАП РФ, подтверждается: постановлением о возбуждении дела об
административном правонарушении от 21.09.2015 (л.д. 3-6); копией
информации отделения по Саратовской области Волго-Вятского Главного
Управления Центрального Банка Российской Федерации (Банк России) от
17.08.2015 N о незаконной деятельности ИП О. по предоставлению
потребительских займов физическим лицам (л.д. 8-9); копиями документов
на получение займов, размещенных ИП О. в сети «Интернет» на сайте
(л.д. 10-14); копией свидетельства о постановке на
специальный учет N от 31.05.2011 (л.д. 31); копиями договоров займа,
заключенными ИП О. с физическими лицами (л.д. 32, 33, 42, 43); копией
акта проверки от 18.09.2015 (л.д. 34); копией свидетельства о постановке
на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на
территории РФ (л.д. 39); копией свидетельства о внесении в ЕГРИП записи
об индивидуальном предпринимателе (л.д. 40); письменными объяснениями О.от 18.09.2015 (л.д. 41); копией акта проверки от 21.09.2015 (л.д.
46-47).
Всем собранным по делу об административном правонарушении доказательствам, вопреки доводам жалобы, была дана надлежащая правовая оценка на предмет допустимости, достоверности, достаточности в соответствии с требованиямист. 26.11 КоАП РФ.
Утверждение О. об отсутствии состава административного правонарушения является несостоятельным, поскольку данная позиция получила правомерную оценку в постановлениях и расценивается, как способ защиты с целью избежания административной ответственности.
Довод О. о том, что он как индивидуальный предприниматель имеет право на осуществление деятельности по предоставлению займов, основан на неправильном толковании заявителем норм действующего законодательства, поскольку организациями, имеющими право осуществлять деятельность по предоставлению займов в соответствии с законодательством РФ, являются:
микрофинансовые организации (ст. 2.1
Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой
деятельности и микрофинансовых организациях»), кредитные кооперативы (ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации») ломбарды (ст. 1.1 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственные кооперативы (ст. 6 Федерального закона от 08.12.1995 N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»). Таким образом, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц.
В
ходе проверки установлено, что ИП О. деятельность по выдаче займов
осуществляется на постоянной и регулярной основе, более 4 раз в год, что
образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению
потребительских займов. При этом, ИП О. в качестве одной из
вышеуказанных организаций не зарегистрирован, не обладает присущими им
признаками и соответствующим статусом.
Ссылка
в жалобе на то, что одним из видов деятельности ИП О. является
предоставление займов, которое буквально указано как «предоставление
ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества» (л.д.
82), не может служить основанием для отмены судебных постановлений и
прекращения производства по делу.
Согласно ст. 2
Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом
является юридическое лицо — специализированная коммерческая организация,
основными видами деятельности которой являются предоставление
краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Между тем О.
зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя как
физическое лицо (л.д. 40, 81-88).
Учитывая изложенное, действия ИП О. были правильно квалифицированы по ст. 14.56 КоАП РФ.
Административное наказание назначено ИП О. в пределах санкции, предусмотренной ст. 14.56 КоАП РФ.
Оснований для отмены состоявшихся судебных постановлений и прекращения производства по делу не имеется.
Руководствуясь п. 1 ч. 2 ст. 30.17, ст. 30.18 КоАП РФ,
постановил:
постановление мирового судьи судебного участка N 3 Кировского района г. Саратова от 21.10.2015, решение Кировского районного суда г. Саратова от 08.12.2015, по делу об административном правонарушении, предусмотренном ст. 14.56КоАП РФ, в отношении индивидуального предпринимателя О., оставить без изменения, жалобу индивидуального предпринимателя О. — без удовлетворения.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

m.pravoved.ru

Это интересно:

  • Аварии на морских и речных судах в россии Аварии на морских и речных судах в россии Безопасность человека на воде всегда была актуальной проблемой, но, несмотря на стремление специалистов повысить безопасность судоходства, число морских и речных катастроф не уменьшается. […]
  • Как удалить с реестра оперу Удаляем браузер Опера Ежедневно выходят новые обновления программ. Далеко не все они отличаются стабильной и качественной работой без сбоев и вылетов. В связи с этим пользователи устанавливают одни браузеры и удаляют другие, […]
  • Документы для фактического вступления в наследство Принятие наследства фактически Большинство потенциальных и действительных наследников не настолько разбираются в законодательстве, чтобы быть осведомленным о нескольких способах принятия имущества от наследодателя. Не всегда […]
  • Кнопка возврата на сайте Веб-дизайн и поисковая оптимизация Вебдизайн с jQuery - это очень просто! • Фотогалерея jQuery - просто и красиво! • Фотогалерея jQuery со слайд-шоу • Фотогалерея для интернет магазина • Фотогалерея prettyPhoto • Фотогалерея […]
  • Исковой срок при ликвидации Срок давности при ликвидации фирм Не выплатили компенсацию за отпуск.Прошло 2 года.Компании уже не существует. Что можно сделать? Спасибо. К сожелению, -уже ничего. Срок исковой давности по финансовым делам - 2 года. В бухучете […]
  • Приказ мз 765 Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 7 декабря 2005 г. N 765 "Об организации деятельности врача-терапевта участкового" Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФот 7 декабря 2005 г. N […]