Оглавление:

Можно ли взять кредит под залог единственной квартиры?

Сможете ли вы взять потребительский кредит под залог единственной квартиры залогодателя, причём с определёнными обременениями сказать не берусь, так как однозначного ответа на ваш вопрос нет. Начну с того, что у каждого банка свои правила и подходы к кредитованию. И в каждом банке действуют свои внутрибанковские требования, предъявляемые к залогу, в том числе и к залогу квартиры. Однако, я вряд ли ошибусь, если скажу следующее — большинство Российских банков не устроит залог квартиры, если она является единственным жильём залогодателя. Поясню, почему я акцентирую внимание именно на единственном жилье.

К залогу квартиры банки, как правило, предъявляют определённые требования, в том числе и следующие:



    Квартира не должна быть единственным жильём ссудополучателя и/или залогодателя.

Это требование связано с Российским законодательством, по которому изъять единственное жильё (квартиру) по обязательствам — невозможно, ну а раз изъять невозможно, то предлагаемый банку залог не может быть гарантом возврата кредита, и не может выступать залогом.

Вот как об этом говорится в статье 24 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 N 51-ФЗ (Часть первая, Раздел I, Подраздел 2, Глава 3):
«Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается гражданским процессуальным законодательством.»
А в Статье 446 Гражданского процессуального кодекса (ГПК РФ) приводится перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Из всего перечня имущества приведу только нужные для данного случая фрагменты:
«П. 1 — Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину — должнику на праве собственности:
— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;»
В вашем случае залогодатель должен будет взять на себя обязательство по погашению кредита (на случае его неуплаты) и подписать с банком договор залога квартиры. Если же эта квартира у пенсионера единственная жилая площадь, то подписание договора по залогу недвижимости невозможно, как противоречащее законодательству, и на это ни один банк не пойдёт.

В залоговой квартире не должны проживать и не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние и/или недееспособные граждане.

В течение всего срока кредитования, в квартире не должны проживать и быть зарегистрированы по этому месту жительства несовершеннолетние и/или недееспособные граждане, так как при обращении взыскания на квартиру могут быть проблемы с органами опеки и попечительства. Для оформления договора залога и реализации залога (при необходимости), Банку потребуется согласие органов опеки и попечительства на выписку жильцов. Согласие от органов опеки и попечительства не получить, если у проживающих в квартире несовершеннолетних/недееспособных нет другого жилья. Всё вернётся к той же 446 статье ГПК РФ и ещё к пункту 2 статьи 20 ГК РФ, в которой говорится, что: «Местом жительства несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет, или граждан, находящихся под опекой, признается место жительства их законных представителей — родителей, усыновителей или опекунов.» Нет другого жилья — нет перерегистрации на новое место жительства, нет перерегистрации — не получить решение суда по изъятию жилья в счёт долга. Для банка — это нежелательный замкнутый круг из требований законов.

Выход из положения — кредит без обеспечения

Я решила осветить этот нюанс потому, что он сопутствует вашему вопросу.

Итак, выход из положения у вас всё-таки есть- это кредит без обеспечения, который оформляется при достаточной платежеспособности и положительной кредитной истории (при её наличии). Многие банки сегодня предлагают клиентам кредиты в значительных суммах без залога и поручительства. Просто сумма таких кредитов у одних банков ограничивается 400 — 700 тыс. рублей, а у других 1000 — 3000 тыс.руб. Но так как банков много — то выбор есть. И даже в Сбербанке кредит (без обеспечения) имеет максимальную сумма, значительно большую, чем вам необходимо.

Итак, чтобы получить кредит в достаточно большом размере, вне зависимости от наличия или отсутствия залога квартиры, заёмщик должен быть платёжеспособным, т.е. в банк представляются документы, которые подтвердят, что ежемесячного дохода заёмщика достаточно на обслуживание долга и на его личные расходы и проживание. Это главное!

Если ваша платёжеспособность достаточна для оформления кредита в размере 1 млн. руб., то кредит наличными можно оформить без залога квартиры и не надо будет беспокоить пенсионера. Если ваша платёжеспособность недостаточна, то даже при наличии залога — в кредите вам будет отказано.

К этому остаётся ещё раз повторить, что существует большой выбор банков, которые предлагают потребительские кредиты наличными и без оформления квартиры в залог. Для подтверждения своих слов приведу для вас только несколько наиболее известных и крупных банков, имеющих на начало 2017 года такие предложения:

bankirsha.com

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2018: ставки и условия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2018 году – это способ получить займ под низкий процент, давая в залог квартиру, дом, земельный участок.

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж. В этом случае Сбербанк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам – без обеспечения >> или под поручительство физических лиц >>

Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

Еще одна важная особенность кредита под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды – на покупку жилья или бизнеса.

Кредит под залог недвижимости Сбербанка 2018: ставки и условия

Летом этого года Сбербанк почти на 3 процента снизил и упростил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2018 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.) Требуется также стаж работы.

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке также ИП, фермеры, собственники и руководители предприятий малого бизнеса.

top-rf.ru

Как в Сбербанке взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит весьма удобен для лиц, у которых есть проблема с официальным доходом, а заемные деньги очень нужны, в связи с этим у многих возникает вопрос – как взять кредит под залог квартиры в Сбербанке (недвижимости, земельного участка)? Эти вопросы приблизительно одного порядка, однако, все что связано с кредитом под залогом имущества в Сбербанке, всю это в Сбере относится к кредитным продуктам: «нецелевой кредит под залог недвижимости» и к массе ипотечных программ .

Ипотечный кредит это такой же залоговый кредит. А если у вас уже есть ипотечный кредит и с ним возникли финансовые трудности, читайте статью, перекредитование ипотеки в Сбербанке .

Давайте, поговорим обо всем, об этом детально.

Общие понятия

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке – единственный альтернативный продукт крупнейшего банка в стране для людей, которые не могут получить обычный потреб кредит. Это может происходить в силу многих причин.

Но если взять в учет, что 60% трудоспособного населения страны занято в сером секторе экономики (это около 6 млн. человек и более), получается, что огромная масса экономически активного населения России не в состояние подтвердить свой доход , а значит не в состояние взять, ни потреб кредит, ни атокредит, ни ипотеку.

Что же остается, если срочно нужны деньги?

Ответ – попробуйте получить кредит под залог квартиры в Сбербанке, если, конечно, она у вас есть.

Однако Сбербанк является самым «диким» банком с точки зрения залогового кредитования. Ему не достаточно предоставить ликвидный залог, вы еще должны иметь официальный доход. Так что если у вас нет работы, то взять кредит под залог квартиры в Сбербанке вам не удастся и это будет основной причиной отказа .

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке распространяется на все объекты недвижимости:

  • квартира
  • доля в квартире
  • таун-хаус
  • дом
  • дом и земельный участок
  • коммерческая недвижимость
  • земельный участок
  • гараж
  • гараж и земельный участок

Требования к предмету залога

Но нужно хорошо понимать, что у Сбербанка, как впрочем, и у любого другого банка России, есть целый ряд требований к залогу . И подчас этих требований гораздо больше, чем у других.

Но Сбербанк не афиширует эту информацию, предполагая, что сотрудник банка все вам подробно расскажет при первой встрече.

Однако мы точно знаем, чтобы получить кредит под залог квартиры в Сбербанке или под залог прочей недвижимости, она должна быть:

  • юридически чистой (без арестов)
  • со всем комплектом документов, подтверждающих право собственности
  • без прочих спорных вопросов о том, в чьей собственности находится недвижимость
  • без обременения долгами (в том числе долги по ЖКХ)
  • не состоять в залоге
  • закладываемая доля в квартире должна быть достаточной для проживания («туалет» в залог ни один банк не возьмет)
  • это должна быть ваша не последняя недвижимость (в том смысле, что у вас должно быть еще место для жилья)
  • внешний вид и состояние недвижимости должно быть на приемлемом уровне (не ветхое жилье)
  • недвижимость не должна стоять на очереди под снос
  • территориальное расположение объекта должно быть близкое к федеральному центру того или иного региона, где находится отделение Сбербанка
  • и прочие требования (поверьте, их действительно много)

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке

Условия кредита под залог квартиры в Сбербанке (земельного участка и прочей недвижимости):

  • срок займа до 20 лет
  • минимальная сумма займа 500 000 рублей
  • максимальная сумма займа по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке до 10 000 000 рублей
  • возможность получить до 60% от оценочной стоимости недвижимости (самый низкий показатель по рынку)
  • процентная ставка от 15,5% годовых
  • наличие цели для займа не требуется
  • несмотря на то, что кредит является залоговым, но чтобы получить кредит под залог земельного участка в Сбербанке или под залог другой недвижимости, нужно иметь официальный доход
  • нужно доказать размер официального дохода соответствующими справками
  • в качестве дополнительных источников дохода могут рассматриваться доходы от сдачи в аренду жилья, от частной практики и прочее, правда, если вы в состояние их доказать
  • необходимо обязательно застраховать залог за счет средств заемщика (это закон), а можно ли вернуть страховку, читайте здесь
  • страхование жизни заемщика по желанию (делать это не обязательно, но банк может принудить это сделать, что является нарушением закона )
  • необходимо оформить закладную на недвижимость
  • необходимо оформить обременения в рег палате, которое будет снято в случае успешного погашения долга

Требования к заемщику

К претенденту на кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка, или прочей недвижимости, предъявляются следующие требования:

  • паспорт и регистрация РФ
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет на момент погашения кредита
  • хорошая кредитная история
  • низкая долговая нагрузка или ее полное отсутствие
  • стаж работы на текущем месте работы от 6 месяцев и общий стаж от 1 года
  • наличие официального дохода и способность его доказать
  • наличие прочих доходов
  • допускается наличие созаемщиков и поручителей

Казалось бы, требования не сложные, но, как видите, Сбербанк все равно «докапывается» до наличия у заемщика белого дохода, в, то время как другие кредиторы вообще не обращают на это внимание, ведь недвижимость – это весьма ликвидный залог. А Сбербанк все боится – с чего заемщик будет возвращать долг.

Чтобы получить кредит под залог земли в Сбербанке или квартиры, или прочей недвижимости, нужно предоставить реально огромную кипу документов, касающихся не только самого заемщика, но и его недвижимости:

  • заявление по форме банка на получение кредита
  • паспорт РФ
  • трудовую книжку
  • справку 2НДФЛ , подтверждающую доход
  • прочие справки, подтверждающие побочный доход
  • для пенсионеров пенсионное удостоверение
  • для мужчин не старше 27 лет , военный билет
  • все документы, доказывающие факт наступления прав на собственность
  • документы, доказывающие ваши права на эту недвижимость
  • справка из БТИ
  • справка из ЖЭК от отсутствие задолженность за коммунальные услуги
  • справка, содержащая оценку стоимости залога
  • согласие супруги/супруга или других владельцев долей заложить недвижимость
  • если вы не состоите в браке, это так же придется доказать
  • страховка на закладываемую недвижимость
  • справка из органов опеки при наличии несовершеннолетних детей
  • справку, доказывающую наличие или отсутствие иждивенцев
  • прочие документы по требованию Сбербанка

Особенности

У кредитов под залог недвижимости (квартиры) в Сбербанке есть целый ряд особенностей:

  • многочисленные требования к предмету залога
  • не требуется предоставлять цель кредита
  • низкие процентные ставки по кредиту в сравнение с другими кредиторами (ломбарды, частные инвесторы )
  • очень низкая оценочная стоимость залога, всего 60% – это своеобразный отрицательный рекорд по рынку (некоторые банки выдают кредиты, суммой до 90% от оценочной стоимости залога)
  • для зарплатных клиентов есть скидки и бонусы (а как взять беззалоговый кредит в Сбербанке зарплатному клиенты, читайте здесь )
  • комиссия за конвертацию кредита в другую валюту, 1,5% от остатка кредита (читайте, как узнать остаток кредита в Сбербанке )
  • можно оформить кредит даже пенсионеру (читайте про остальные кредиты в Сбербанке пенсионерам )
  • возможность рефинансировать кредит при ухудшении финансового состояния (как кредит Сбербанка, так и любого другого банка)
  • возможность досрочно погасить кредит

Как получить

Если вы хотите получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, или квартиры, или земельного участка, нужно произвести определенную последовательность действий:

  • трезво оцените свою ситуацию, что у вас есть (квартира, гараж, земельный участок)
  • в каком состояние ваше имущество, как далеко от центра города, есть ли в этом городе отделение Сбербанка
  • есть ли у вас работа с белым доходом или прочие побочные белые доходы
  • еще раз прочитайте разделы этой статьи «Требования к залогу» и «Требования к заемщику»
  • и уже на этой стадии вам будет понятно, дадут ли вам кредит под залог квартиры в Сбербанке или земельного участка
  • если вы по-прежнему уверены, что кредит вам одобрят, то заполните на официальном сайте онлайн заявку на займ или дойдите до ближайшего отделения Сбера ножками
  • дождитесь звонка или смс-ки от банка об одобрение или об отказе в выдачи кредите
  • и только теперь начинайте собирать необходимые документы для получения кредита (подробный список документов можно узнать при первичном посещении отделения Сбербанка)
  • если вы соберете не те документы, то их придется донести и возможно ни раз
  • подайте собранные документы и анкету-заявку на кредит под залог недвижимости в Сбербанке
  • оформите полис страхования вашего залога от порчи, сделать это можно в страховых компаниях, с которыми сотрудничает Сбербанк
  • оформите закладную в Сбербанке
  • зарегистрируйте обременение на вашу недвижимость в регистрационной палате по месту нахождения залога
  • донесите все эти документы в Сбербанк
  • получите деньги

Как погасить

Для того чтобы погасить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, нужно и следует выбрать для себя наиболее удобный способ. Тем более что выбирать есть из чего.

Основные способы погашения:

  • через Сбербанк Онлайн (личный кабинет)
  • в отделение Сбербанка
  • через любое отделение любого другого банка, но, правда, если только у вас там открыт счет
  • зарплатной картой Сбербанка
  • любой другой банковской картой
  • с вклада в Сбербанке
  • через банкомат или терминал Сбербанка
  • через банкомат или терминал любого другого банка (но только если у вас есть карта этого банка)
  • межбанковским переводом
  • с помощью систем денежных переводов
  • терминалы Qiwi и подобные им

Более подробно о способах, как оплатить кредит в Сбербанке, читайте здесь.

Калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Но прежде чем взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке, нужно хотя бы приблизительно понять, сколько вам придется ежемесячно по нему платить.

Конечно, вернее это узнать непосредственно у кредитного менеджера в Сбербанке , но вы ведь пока еще не уверены будете ли вы его вообще брать, если ежемесячный платеж окажется непосильным.

Поэтому нужно располагать хотя бы приблизительными цифрами. Проще их узнать, воспользовавшись онлайн калькулятором кредита под залог недвижимости в Сбербанке.

Где найти калькулятор кредита под залог недвижимости в Сбербанке?

Найти его можно в разделе «Кредиты» , в кредитной программе «нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка» .

Сразу же на открывшейся странице, кроме массы полезной информации о требованиях и условиях по кредиту, вы увидите массивную форму онлайн калькулятора .

Следуйте подсказкам системы и введите необходимую информацию для произведения расчетов. В итоге вы получите искомую информацию.

creditoshka.ru

Взять потребительский кредит под залог имущества

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Кредиты банков

Взять кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

Недвижимое имущество — наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года — 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов — под залог мерных слитков и инвестиционных монет — используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов — под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

www.banki.ru

Кредит под залог недвижимости

Весьма популярной во всем мире разновидностью кредитования является займ под залог недвижимости. За счет предоставления заёмщиком такой «внушительной» гарантии банки готовы выдавать деньги под неплохой процент и на весьма приличный срок. Так как же получить кредит под залог недвижимости? Какие документы для этого необходимы? Каковы особенности такого кредитования? Что нужно, чтобы получить немалую сумму в кредит, отдав в залог недвижимость?

Предоставление в качестве залога недвижимости обычно требуется тогда, когда заемщику необходимо получить весьма внушительную сумму в долг у финансового учреждения. Ведь для получения крупного займа требуется предоставлять многочисленные справки с работы и не только. Многим нашим соотечественникам такая бумажная волокита попросту не нужна, так как отнимает немало времени.

Некоторые потенциальные заемщики попросту не могут предоставить ту или иную справку. Как быть? Пустить все на самотек и остаться без денег, которые сейчас очень нужны? На помощь как раз и приходит кредитование под залог недвижимости. Ведь для любого банка самым желаемым залогом будет как раз недвижимость, которая принадлежит потенциальному заемщику.

Взамен за это банк предлагает совсем небольшие процентные ставки и длительный срок кредитования. Что еще нужно заинтересованному в крупной денежной сумме заемщику?

Прежде чем подойти к рассмотрению всех нюансов кредитования под залог недвижимого имущества, важно изучить ситуации, когда квартиру или дом не получится оставить в качестве залога банку.

Какую недвижимость нельзя заложить?

Кредит под залог недвижимости не дадут заемщику в следующих случаях:

  • Квартира имеет крайне сомнительную юридическую историю.
  • В квартире имели место быть перепланировки, но они не были зарегистрированы.
  • Квартира находится в аварийной постройке, либо в доме, стоящем на очереди под снос или расселение.
  • В квартире прописан ребенок, являющийся несовершеннолетним, и часть квартиры принадлежит ему.
  • Если ваша квартира не имеет отношение ни к одному из этих подпунктов, возможно смело подаваться в банк за получением нужной суммы денег.

Какую недвижимость заемщик может предложить банку?

Если вы планируете получение кредитных средств под залог недвижимости, то внимательно изучите, какую недвижимость можно предлагать банкам в качестве залога:

  • квартиру, которая расположена в многоквартирном доме;
  • строение, имеющее универсальное назначение и стоящее отдельно;
  • таунхаус (+участок земли);
  • помещение, которое является нежилым, но расположено в многоквартирном доме;
  • частный жилой дом (+участок земли).

Выгодно ли оставлять квартиру в качестве залога банку?

Если рассматривать такой вид залога с позиции цены, то о выгоде говорить и не приходится. Банки очень дорожат своими средствами и репутацией, поэтому постараются «поиметь» с залога как можно больше.

Бывают ситуации, когда банк принимает залог по цене, составляющей 70 процентов рыночной стоимости квартиры. Однако такие ситуации в банковской практике встречаются довольно редко. Какую сумму при этом получит клиент банка? Кредит под залог имущества будет равен стоимости квартиры (по оценке банка). Срок такого кредитования может достигать 20 лет, с учетом совпадения всех благоприятных факторов при подаче документов в банк.

В чем преимущества?

  • Крупные суммы при наличии залоговой недвижимости банки дают намного охотнее, чем аналогичные кредиты без передачи залога. Ведь квартира превращается в своеобразный гарант сохранности выдаваемой суммы денег для банка.
  • Кредитное учреждение вносит в сумму процентов, которые с первого месяца начинает выплачивать заемщик, возможные риски. То есть, банки вносят свои реальные риски потерять финансы в проценты. По этой причине процентная ставка на кредиты под залог недвижимости будет намного ниже, чем на займы без залога.
  • Кредит под залог имущества дается на длительный срок. Крупную сумму вы можете выплачивать от 15 до 20 лет. Ежемесячные выплаты в связи с этим оказываются небольшими, не нанося урона семейному бюджету.
  • Недвижимость, которую заемщик передает в залог банку на протяжении всего срока выплаты кредита остается в собственности самого заёмщика.
  • Обычно банки в ста процентах случаев одобряют такие виды потребительских кредитов, если нет существенных преград для этого (непригодность недвижимости для залога или слишком плохая кредитная история заемщика).

Есть ли минусы?

Как и любой другой вид кредитования, выдача займов под залог недвижимости имеет свои недостатки:

На протяжении всего периода кредитования (это может быть и 20 лет) вам придется каждый месяц безукоризненно платить ежемесячные платежи. Любая просрочка или невыплата влечёт за собой последствия. Из-за этого банк продаст залоговое обеспечение. Если сложилось так, что вы по какой-либо причине не в силах выплачивать кредит, обращайтесь с письменным заявлением в банк с просьбой о реструктуризации накопившегося долга.

Что потребуют от вас банки?

При предоставлении кредита под залог недвижимого имущества банки предъявляют к потенциальным заёмщикам достаточно высокие требования.

Так, для получения нужной суммы необходимо:

  • Быть платёжеспособным и иметь хорошую кредитную историю. Если у вас есть непогашенные кредиты, имеются все шансы получить отказ в последующем кредитовании даже при условии передачи квартиры в качестве залога.
  • Собрать пакет всех необходимых документов.
  • Подписать договор кредитования с банком.
  • В отдельных случаях (зависит от конкретного учреждения) банк может существенно расширить список своих требований к потенциальному заёмщику.

Как взять потребительский кредит под залог недвижимости без рисков?

В последнее время появилось немало случаев, когда юридически неграмотные заёмщики теряли свои квартиры из-за того, что не прочитали или неправильно истолковали договор с банком. Не стоит экономить.

Пакет документов?

Чтобы заполучить потребительский займ под залог квартиры или дома, придётся побегать, собирая пакет документов нужно:

  1. Документы, которые подтвердят вашу личность.
  2. Документы, которые подтвердят ваше здоровье. Так, заёмщикам старше 56 лет придется предоставить справку из психоневрологического
    диспансера, наркологического диспансера. Альтернативой может стать предоставление водительских прав.
  3. Документы, подтверждающие ваш доход: НДФЛ, копия трудовой. Если у вас есть какой-либо дополнительный доход, то важно также предоставить для его подтверждения справки: налоговую декларацию, договор аренды или трудовой договор.
  4. Документы, дающие право на владение недвижимостью (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРПН).

Нюансы такого кредита

Чем интересна банкам залоговая недвижимость? Конечно, при этом они преследуют свою цель – дальнейшая продажа объекта по рыночной стоимости. При этом кредитному учреждению будет намного интереснее стандартная квартира в блочной многоэтажке, чем элитный таунхаус. Ведь при необходимости продать обычную квартиру будет намного проще. Таунхаус может простоять на торгах не один год.

Также не слишком интересны банкам квартиры в старых домах. Намного выгоднее брать в качестве залога недвижимость в новостройке.

Что ожидает владельца недвижимости на период кредита?

На время выплаты кредита квартира оказывается в собственности заемщика. Однако на нее на этот период обязательно будет наложено обременение. То есть, пока долг полностью не погасится, и клиент не закроет свой потребительский кредит, он не может продать заложенное имущество. Точно также нельзя будет произвести отчуждение этой квартиры. Однако это вовсе не означает, что заёмщик не имеет прав совершать никакие действия с квартирой. Так, он имеет полное право не период выплаты долга осуществлять с недвижимость следующие действия:

  • Сдавать ее в аренду и получать стабильный доход каждый месяц, не оповещая кредитное учреждение, выдавшее займ.
  • Делать любой ремонт в квартире.
  • С разрешения банка заёмщик может прописывать в заложенной квартире своих родственников. Разрешение кредитного учреждения при этом требуется обязательно.

Какие последствия могут ожидать заемщика, отдавшего свою недвижимость под залог?

Не стоит радоваться слишком низкой процентной ставке. Она свойственна всем кредитам такого уровня. Как уже было сказано выше, банку выгодно снижать ставки. Ведь он при этом получает недвижимость, которая с большой долей вероятности будет реализована впоследствии.

Берите такой потребительский кредит с большой осторожностью. Прежде чем отправляться в банк для подписания договора, взвесьте свои возможности, сможете ли вы выплачивать долг на протяжении пятнадцати лет? Уверены ли вы в своем доходе? Если вы относитесь к людям, которые дают положительный ответ, то можно перейти к рассмотрению сегодняшних наиболее выгодных предложений от отечественных банков по кредитования под залог имущества.

Предложения от банков пол залог недвижимости

Сегодня практически каждый банк рад предложить своему клиенту такую программу кредитования. Ниже рассмотрены наиболее востребованные из них.

Тинькофф Банк

Тинькофф банк предлагает своим клиентам кредитование под залог недвижимого имущества. Период кредитования – до 15 лет. Предоставляется частным лицам. Для принятия недвижимости в залог требуется ее страхование. Сумма выдачи займа в Тинькофф банк может достигать 15 миллионов рублей. Банк работает дистанционного на каждом из этапов одобрения заявки и заключения договора, поэтому при рассмотрении заявки обязательно запрашивает выписку из ЕГРПН. Процентная ставка кредита под залог недвижимости составляет всего 15 процентов. Кредит может быть выдан несколькими траншами или одной суммой. Погашение кредита должно осуществляться равными платежами.

Восточный Экспресс Банк

Кредит наличными под залог недвижимости на не менее выгодных условиях выдает и Восточный Экспресс Банк. Процентная ставка у данного кредитного учреждения достигает 16 процентов. Возможно индивидуальное определение кредитной ставки для каждого клиента. Требуется справка 2-НДФЛ.сКредит может быть выдан в объёме от 300 000 рублей до 15 миллионов рублей. Погашение кредита должно производиться своевременно равными платежами на весь период кредитования. Срок кредитования от одного года до 240 месяцев. При предоставлении кредита необходимо обязательно страхование залогового объекта недвижимости, а также его оценка с выпиской из ЕГРПН. Заемщик должен быть не старше 76 лет. Выдаётся на любые цели.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка является нецелевым. Выдается под процентную ставку 17,5 процентов. Сумма: от 500 000 рублей до 10 миллионов рублей. Погашение должно производиться каждый месяц равными платежами без просрочек.

Займ может быть выдан на период до 20 лет. Возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Требуется справка 2-НДФЛ. Срок работы на крайнем месте работы – не менее полугода. Рассмотрение заявки может затянуться до 8 дней.

kreditfinder.ru

Это интересно:

  • Поводы и порядок проведения экспертизы живых лиц Судебно-медицинская экспертиза живых лиц : лекция Судебно-медицинская экспертиза живых лиц : лекция // Судебная медицина: Курс лекций / В.Б. Кан, И.Е. Беликов. – Екатеринбург: Изд-во Уральского юридического института МВД России, […]
  • Ст 235 ук рф комментарий Ст 235 ук рф комментарий 1. Объектом преступления является здоровье населения.2. Объективная сторона преступления - занятие частной медицинской практикой или частной фармацевтической деятельностью лицом, не имеющим лицензии на […]
  • Sltv правила Обсуждения Правила SLTV! 4 сообщения Правила и регламент 1. Общая информация о турниреКоличество участников – неограниченно Участие – бесплатное 1.1 Система проведения- Single Elimination: Все команды проведут между собой по одной […]
  • Удерживается налог с пенсии Когда пенсии облагаются НДФЛ? На основании пункта 2 статьи 217 НК Налогового кодекса трудовые пенсии и пенсии по государственному пенсионному обеспечению, назначаемые в соответствии с действующим законодательством, не облагаются […]
  • Диплом органы опеки и попечительства Опека и попечительство в современном российском обществе Главная > Дипломная работа >Социология Филиал государственного образовательного учреждения высшего профессионального образования Российский Государственный Социальный […]
  • Законы развития ребенка в дошкольном возрасте Развитие психики ребенка в дошкольном возрасте (3 года — 6-7 лет) 1. Социальная ситуация развития в дошкольном возрасте Социальная ситуация развития - это своеобразное сочетание того, что сформировалось в психике ребенка и тех […]