Оглавление:

Залог квартиры

Получение денежных средств под залог недвижимости – это один из видов ипотечных кредитов на квартиру, который позволяет залогодателю получить от банка деньги под личные нужды и цели. Недвижимость в данном случае выступает гарантом того, что получатель обязуется вернуть денежные средства вовремя.

Заметим, что популярный в последние годы заем претерпел некоторые изменения. Из-за кризисной ситуации банки осторожнее относятся к выдаче денег. Раньше сумма, взятая под одиннадцать процентов годовых, за десять-пятнадцать лет доходила до восьмидесяти процентов от стоимости жилья.

Сейчас же деньги собственнику выдают под пятнадцать-шестнадцать процентов. К тому же, критерии, по которым возможно получение займа, сильно ужесточены.

Требования к квартире в залог и условия кредитования

Банки исходят из установленного перечня критериев, которым должна соответствовать недвижимость.

Имущество должно принадлежать лицу по праву собственности или по праву хоз. ведения (часть первая статьи шестой главы первой ФЗ «Об ипотеке»), быть не в аварийном состоянии и не требовать капитального ремонта.

Кредитуемому лицу желательно быть единственным владельцем жилплощади, в ином случае необходимо письменное согласие всех собственников (часть первая статьи седьмой главы первой ФЗ «Об ипотеке»).

На усмотрение банка, в квартире не могут быть прописаны жильцы.

К условиям получения займа относятся:

  • Кредит выдается на любые цели под залог недвижимости в собственности заемщика или созаемщика (подпункт первый статьи девятой главы второй ФЗ «Об ипотеке»);
  • Выплаты производится рублях;
  • Заем возможен на срок от пяти до тридцати лет (варьируется в зависимости от банка);
  • Сумма кредита начинается с двух с половиной миллионов и доходит до восьмидесяти миллионов;
  • Предполагается до шестнадцати процентов годовых, с возможным снижением до десяти процентов при хорошей кредитной истории и наличии поручителей;
  • Производится страхование недвижимости в залоге, его повреждения, потери дееспособности, прекращения права собственности владельца и т.д.

Особенности кредита под залог квартиры

Выдаваемая банком сумма обычно не превышает семидесяти процентов стоимости квартиры. Это условие связано с рисками на рынке и возможным спадом и нестабильностью цен.

Заемщики идут на такие риски ради дальнейшей успешной продажи уже построенной квартиры в новостройке по более высокой цене.

Возможность поступить таким образом придает некоторые особенности этой операции.

Кредит оформляется на длительные сроки (не менее чем на десять лет) и банк не требует у заемщика уточнения целей, на осуществление которых пойдут выданные денежные средства.

Банки и прочие финансовые учреждения скорее пойдут на сделку с квартирой. Небольшую квартиру в черте города гораздо проще заложить, чем загородный дом, так как она имеет большую ликвидность на рынке недвижимости. Дом же или участок при невыплаченной задолженности будет гораздо сложнее реализовать на рынке, то есть ниже гарантия погашения суммы.

Ежемесячно займ погашается фиксированной суммой (аннуитетные платежи), включающей в себя проценты банку. Эта ссуда служит инструментом возвратности займа. Данные операции оздоравливают рынок и экономическое состояние государства.

Договор залога квартиры

В договоре залога квартиры указывается:

  • непосредственно предмет договора;
  • стоимость квартиры;
  • размер исполнения обязательства и срок исполнения обязательства, которое обеспечивается договором (статья девятая главы второй ФЗ «Об ипотеке»).

Определение предмета договора — это указание его наименования и местонахождения. Также указывается право, ввиду которого предмет ипотеки принадлежит кредитуемому, и орган, осуществляющий от лица государства оформление прав на недвижимость.

Если же обязательство подлежит исполнению частями, то в договоре должны быть указаны сроки выплат и размеры этих платежей (статья девятая главы второй ФЗ «Об ипотеке»).

Вид заключаемого договора варьируется в зависимости от целей, на которые заемщик планирует расходовать выданные деньги. Для этого нужно пойти в кредитную организацию, уведомить сотрудника о целях своего визита. Затем предоставить ему весь перечень необходимых документов и дождаться одобрения банка.

Есть два вида договоров по этим обязательствам:

  • Ипотечный для приобретения нового жилья на полученные деньги;
  • Залоговый для иных нужд, например строительства дома.

Оба подлежат государственной регистрации.

Распоряжение имуществом в залоге

Преимущество кредита — возможность пользования имуществом, проживания в нем. Существует ряд запрещенных манипуляций с заложенной квартирой:

  • Попытки повторного залога квартиры;
  • Продажа части имущества;
  • Регистрация жильцов без уведомления банка и получения одобрения;
  • Предоставление ложных данных о жилье.

Это перечень основных общих условий, более точно со всем списком можно ознакомиться при заключении договора. Для проведения процедуры необходим юрист, который проконсультирует по обязательствам перед банком и объяснить пункты в договоре.

Документы для залога квартиры

Выдача кредита предполагает наличие определенных справок и необходимых документов (например, справки о доходах, что особенно актуально при договоре на крупные суммы).

От заемщика требуются следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • трудовая книжка (копия), справка с информацией о доходах;
  • свидетельство о регистрации права собственности, иные документы, выступающие в качестве подтверждения перехода права собственности к заемщику (договор купли-продажи, оформленное завещание на квартиру, дарственная и т.д);
  • отчет с оценкой предмета залога. В отчете указана стоимость имущества, его состояние;
  • выписка из ЕГПР, которая подтверждает не обремененность объекта иными обязательствами;
  • согласие супруга на манипуляции с недвижимостью, либо предоставленная справка о том, что собственник не состоял в браке на момент приобретения квартиры;
  • если у заемщика на попечении есть несовершеннолетние дети или недееспособные, то нужно согласие органов опеки.

Важно, чтобы документация была нотариально заверена.

Банки и кредитные учреждения нуждаются в предоставлении со стороны заказчика дополнительной гарантии того, что выплаты будут осуществлены. В качестве доказательств может выступать поручительство.

myestate.club

Залог квартиры

Получение денежных средств под залог недвижимости – это один из видов ипотечных кредитов на квартиру, который позволяет залогодателю получить от банка деньги под личные нужды и цели. Недвижимость в данном случае выступает гарантом того, что получатель обязуется вернуть денежные средства вовремя.

Заметим, что популярный в последние годы заем претерпел некоторые изменения. Из-за кризисной ситуации банки осторожнее относятся к выдаче денег. Раньше сумма, взятая под одиннадцать процентов годовых, за десять-пятнадцать лет доходила до восьмидесяти процентов от стоимости жилья.

Сейчас же деньги собственнику выдают под пятнадцать-шестнадцать процентов. К тому же, критерии, по которым возможно получение займа, сильно ужесточены.

Требования к квартире в залог и условия кредитования

Банки исходят из установленного перечня критериев, которым должна соответствовать недвижимость.

Имущество должно принадлежать лицу по праву собственности или по праву хоз. ведения (часть первая статьи шестой главы первой ФЗ «Об ипотеке»), быть не в аварийном состоянии и не требовать капитального ремонта.

Кредитуемому лицу желательно быть единственным владельцем жилплощади, в ином случае необходимо письменное согласие всех собственников (часть первая статьи седьмой главы первой ФЗ «Об ипотеке»).

На усмотрение банка, в квартире не могут быть прописаны жильцы.

К условиям получения займа относятся:

  • Кредит выдается на любые цели под залог недвижимости в собственности заемщика или созаемщика (подпункт первый статьи девятой главы второй ФЗ «Об ипотеке»);
  • Выплаты производится рублях;
  • Заем возможен на срок от пяти до тридцати лет (варьируется в зависимости от банка);
  • Сумма кредита начинается с двух с половиной миллионов и доходит до восьмидесяти миллионов;
  • Предполагается до шестнадцати процентов годовых, с возможным снижением до десяти процентов при хорошей кредитной истории и наличии поручителей;
  • Производится страхование недвижимости в залоге, его повреждения, потери дееспособности, прекращения права собственности владельца и т.д.

Особенности кредита под залог квартиры

Выдаваемая банком сумма обычно не превышает семидесяти процентов стоимости квартиры. Это условие связано с рисками на рынке и возможным спадом и нестабильностью цен.

Заемщики идут на такие риски ради дальнейшей успешной продажи уже построенной квартиры в новостройке по более высокой цене.

Возможность поступить таким образом придает некоторые особенности этой операции.

Кредит оформляется на длительные сроки (не менее чем на десять лет) и банк не требует у заемщика уточнения целей, на осуществление которых пойдут выданные денежные средства.

Банки и прочие финансовые учреждения скорее пойдут на сделку с квартирой. Небольшую квартиру в черте города гораздо проще заложить, чем загородный дом, так как она имеет большую ликвидность на рынке недвижимости. Дом же или участок при невыплаченной задолженности будет гораздо сложнее реализовать на рынке, то есть ниже гарантия погашения суммы.

Ежемесячно займ погашается фиксированной суммой (аннуитетные платежи), включающей в себя проценты банку. Эта ссуда служит инструментом возвратности займа. Данные операции оздоравливают рынок и экономическое состояние государства.

Договор залога квартиры

В договоре залога квартиры указывается:

  • непосредственно предмет договора;
  • стоимость квартиры;
  • размер исполнения обязательства и срок исполнения обязательства, которое обеспечивается договором (статья девятая главы второй ФЗ «Об ипотеке»).

Определение предмета договора — это указание его наименования и местонахождения. Также указывается право, ввиду которого предмет ипотеки принадлежит кредитуемому, и орган, осуществляющий от лица государства оформление прав на недвижимость.

Если же обязательство подлежит исполнению частями, то в договоре должны быть указаны сроки выплат и размеры этих платежей (статья девятая главы второй ФЗ «Об ипотеке»).

Вид заключаемого договора варьируется в зависимости от целей, на которые заемщик планирует расходовать выданные деньги. Для этого нужно пойти в кредитную организацию, уведомить сотрудника о целях своего визита. Затем предоставить ему весь перечень необходимых документов и дождаться одобрения банка.

Есть два вида договоров по этим обязательствам:

  • Ипотечный для приобретения нового жилья на полученные деньги;
  • Залоговый для иных нужд, например строительства дома.

Оба подлежат государственной регистрации.

Распоряжение имуществом в залоге

Преимущество кредита — возможность пользования имуществом, проживания в нем. Существует ряд запрещенных манипуляций с заложенной квартирой:

  • Попытки повторного залога квартиры;
  • Продажа части имущества;
  • Регистрация жильцов без уведомления банка и получения одобрения;
  • Предоставление ложных данных о жилье.

Это перечень основных общих условий, более точно со всем списком можно ознакомиться при заключении договора. Для проведения процедуры необходим юрист, который проконсультирует по обязательствам перед банком и объяснить пункты в договоре.

Документы для залога квартиры

Выдача кредита предполагает наличие определенных справок и необходимых документов (например, справки о доходах, что особенно актуально при договоре на крупные суммы).

От заемщика требуются следующие документы:

  • оригинал паспорта;
  • трудовая книжка (копия), справка с информацией о доходах;
  • свидетельство о регистрации права собственности, иные документы, выступающие в качестве подтверждения перехода права собственности к заемщику (договор купли-продажи, оформленное завещание на квартиру, дарственная и т.д);
  • отчет с оценкой предмета залога. В отчете указана стоимость имущества, его состояние;
  • выписка из ЕГПР, которая подтверждает не обремененность объекта иными обязательствами;
  • согласие супруга на манипуляции с недвижимостью, либо предоставленная справка о том, что собственник не состоял в браке на момент приобретения квартиры;
  • если у заемщика на попечении есть несовершеннолетние дети или недееспособные, то нужно согласие органов опеки.

Важно, чтобы документация была нотариально заверена.

Банки и кредитные учреждения нуждаются в предоставлении со стороны заказчика дополнительной гарантии того, что выплаты будут осуществлены. В качестве доказательств может выступать поручительство.

myestate.club

Квартира в залог в Сбербанк — основные требования

Кредит под залог недвижимости является одним из самых недорогих займов. Выгодные условия его получения предлагает ведущий банк страны – Сбербанк России.

Основные характеристики продукта:

  1. Он является залоговым. В качестве обеспечения может быть предоставлена недвижимость, которая является собственностью заемщика или его имущественных поручителей.
  2. Отсутствие целевого назначения.
  3. Кредит является долгосрочным и предоставляется на срок до 20 лет.
  4. Минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей, а максимальная – 10 млн рублей. Но при этом сумма кредита не должна превышать 60% от оценочной стоимости предоставленного залога.
  5. За выдачу кредита не взимается комиссия.
  6. Согласно требованиям банка в течение всего термина кредитования заемщик обязан оплачивать полис личного страхования.
  7. Кредит выдается только в национальной валюте.
  8. Клиент не вносит первоначальный взнос.
  9. Выплата кредита осуществляется по аннуитетному графику.

Процентная ставка составляет:

  1. Если сумма займа не превышает 40% от стоимости залога: 16,5% (кредит выдан на 120 мес.) и 17% годовых – термин договора до 240 месяцев.
  2. Если сумма кредита равна от 40 до 60% от стоимости предоставленного обеспечения: 16,75% (срок договора до 10 лет), 17,25% — кредит выдан на максимальный срок.

Для владельцев зарплатных карт ставка по кредиту снижается на 1%.

Если клиент отказывается заключать договор страхования, то ставка повышается на 1%.

Каким требованиям должен отвечать предоставленный залог

В качестве обеспечения по кредиту может выступать:

  1. Квартира, жилой дом вместе с земельным участком, на котором он расположен.
  2. Земельный участок.
  3. Гараж.

Кредит предоставляется только под залог ликвидного имущества.

Чтобы достоверно оценить состояние имущества и его реальную стоимость, выполняется экспертная оценка. Заказать ее можно в оценочной компании, которая была аккредитована для сотрудничества со Сбербанком. На основании полученного отчета определяется возможность предоставления займа и его максимальная сумма.

Не возьмет банк в залог недвижимость, в которой прописаны несовершеннолетние дети или лица пенсионного возраста. Данные категории находятся под государственной опекой. Если кредит не будет погашаться, то банк не сможет продать имущество и не закроет долг.

Чтобы получить кредит недостаточно предоставить ликвидный залог. Заемщик также должен соответствовать определенным требованиям.

Во-первых, обязательное наличие российского гражданства. Во-вторых, возрастные рамки от 21 до 75 лет (на дату окончания кредитного соглашения). В-третьих, общий трудовой стаж не должен быть менее 12 месяцев, а на последней работе – от полугода. В-четвертых, у клиента есть положительная кредитная история.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке не предоставляется:

  • директорам, заместителям, главным бухгалтерам небольших компаний, численность персонала в которых, не превышает 30 человек;
  • индивидуальным предпринимателям;
  • членам фермерских хозяйств;
  • собственникам и участникам малых предприятий, которые имеют долю владения свыше 5%.

Перечень документов, необходимых на получение кредита:

  1. Анкета-заявление, в которой указаны данные клиента, информация о его трудоустройстве и финансовом состоянии, наличии действующих кредитов, сумма и срок оформляемого кредита.
  2. Паспорт.
  3. Копия трудовой и справка с места работы о полученной заработной плате.

Если доходов клиента недостаточно для получения необходимой суммы денег, то могут быть привлечены созаемщики. К ним предъявляются такие же требования, что и к клиентам. Они предоставляют и аналогичный пакет документов.

Решение по заявке принимается в течение восьми дней. В случае положительного ответа, клиент может переходить ко второму этапу сбора документов.

Необходимо заказать экспертную оценку будущего залога. В банк также предоставляются правоустанавливающие документы на недвижимость, справка из ЖЭКа об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и о количестве лиц, зарегистрированных на данной жилплощади.

На основании всех бумаг банк и принимает окончательное решение. После подписания всех документов по сделке, нотариус оформляет договор ипотеки. На имущество клиента накладывается арест до полной выплаты займа.

Замена залога квартиры в Сбербанке

По одобрению кредитора может быть произведена смена залога. Например, клиенту необходимо срочно продать залоговое имущество. Эта сделка возможна только в том случае, если заемщик предоставит новый залог, который по степени ликвидности не будет уступать предыдущему.

Клиент вновь предоставляет все бумаги на свою собственность и заказывает экспертную оценку. На основании этих документов банк и примет окончательное решение.

Как продать квартиру в залоге у Сбербанка

Продать имущество, которое находится под банковским обременением можно, но довольно сложно. В первую очередь на эту операцию должен дать согласие банк, именно он будет диктовать условия сделки. Какие возможны варианты?

Продажа квартиры за наличные и полное погашение кредита

Клиент находит покупателя и обговаривает с ним условия сделки. В день заключения договора купли-продажи, покупатель вносит денежные средства на счет заемщика для полного погашения займа. После этого банк предоставляет нотариусу бумаги, в которых дает разрешение на снятие обременения. Только после этого заключается договор купли-продажи, и право собственности переходит к покупателю.

На такую сделку согласится не каждый. Поэтому залоговое имущество очень часто продается с большим дисконтом, чтобы компенсировать риски покупателю.

Смена кредитора

Если заемщик больше не имеет возможности выплачивать свой кредит, он может его переоформить на нового клиента. Он же и становится новым владельцем недвижимости. Такая сделка вполне реальна. Не у каждого желающего приобрести собственные квадратные метры есть необходимая сумма денег.

Оформление ипотеки для них является оптимальным вариантом. Эта сделка выгодна для обеих сторон: первый заемщик избавляется от ненужного кредита, а второй – покупает собственное жилье на доступных условиях. И все бы было хорошо, но есть один нюанс – эту операцию должен одобрить банк. Для него — это выдача еще одного кредита, поэтому заемщик должен соответствовать всем установленным требованиям. Если платежеспособность нового клиента будет ниже, чем первого заемщика, то решение банка будет отрицательным.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке является выгодным предложением. Из его основных преимуществ можно выделить: низкие процентные ставки, отсутствие целевого назначения и прозрачную схему кредитования.

consultmill.ru

Условия залога квартиры

На квартиру от 65 м 2

  • ставка от 8,9%
  • первоначальный взнос от 20%

Рефинансирование

Акция до конца лета!

Переведите ипотеку в ВТБ по ставке от 8,8%
Оформить заявку

Как получить кредит
под залог недвижимости

Оформите заявку

Оформите заявку на кредит под залог недвижимости.

Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.
Если вам нужна помощь в выборе программы или консультация по условиям, закажите обратный звонок.

Подайте документы

Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

Оформите сделку

После окончательного одобрения кредита банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

  • Обеспечение по кредиту – залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
  • Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита – от 11,1% годовых.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
  • Срок кредита – до 20 лет (кратный 12 месяцам).
  • Сумма кредита – до 15 млн руб.
  • Без комиссий за оформление кредита.
  • Досрочное погашение без ограничений и штрафов.

Погашение ипотеки

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
    (для того чтобы вам было удобнее, рекомендуем оформить бесплатную карту ВТБ и привязать её к вашему договору об ипотеке);
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

Бонусы от банка

Получайте бонусы от банка

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

www.vtb.ru

Что нужно знать о квартире в залог в Сбербанке в 2018 году

Получить кредит в «Сбербанке» несложно, если имеется достаточное по объему обеспечение. В качестве такового может выступать недвижимость.

О каких нюансах следует знать, оформляя квартиру в залог в «Сбербанке» в 2018 году? Быстро получить займ под невысокий процент в «Сбербанке» можно под залог недвижимости.

При этом предложенная банком сумма будет выше, чем по обычным потребительским кредитам. Какими особенностями в 2018 году отличается оформление залога квартиры в пользу «Сбербанка»?

Общие моменты

Обеспечение займа недвижимостью на данное время присутствует практически во всех ипотечных продуктах «Сбербанка».

Как правило, речь идет о приобретаемых объектах, оформляемых в качестве залога.

Если заемщик не может рассчитаться по кредиту, то недвижимость, приобретенная на заемные средства, продается для погашения долга или конфискуется банком.

Но в «Сбербанке» недвижимость может выступать обеспечением и в случае, когда деньги нужны на иные цели. Причем заемщик не обязан отчитываться о целевом предназначении кредита.

Такой потребительский займ предоставляется на срок до семи лет. Процентная ставка по нему невысока, в сравнении с обычными потребительскими кредитами.

Объем кредита, выдаваемого «Сбербанком» под залог недвижимости, достаточно велик – до десяти миллионов рублей.

Но окончательная сумма зависит исключительно от стоимости объекта, выступающего обеспечением. Как правило, допустимый максимум составляет 70-88% рыночной стоимости недвижимости.

Стандартные условия кредита под залог недвижимости в «Сбербанке» таковы:

Но кредитные параметры это еще не самое главное. Заемщику надлежит знать об особенностях оформления квартиры в качестве залога.

Необходимые термины

В гражданском праве под залогом понимается способ обеспечения обязательств в виде имущества или иных объектов гражданских прав за исключением денег, принадлежащих залогодателю по праву собственности и гарантирующих исполнение обязательств.

Право залога может возникать в результате фактической передачи заклада залогодержателю (посессорный залог) или в результате заключения соглашения, устанавливающего право залога (непосессорный залог).

В отношении недвижимости применяется в основном второй вариант. То есть залогодатель продолжает пользоваться своей недвижимостью, но распоряжаться оной он вправе только с согласия залогодержателя.

С юридической точки зрения понятие залога недвижимости аналогично понятию ипотеки.

Но ипотека подразумевает целевое использование средств. А значит, банк вправе требовать отчета о том, на что потрачены средства.

В случае нецелевого использования кредитор вправе настаивать на досрочном возврате выданного займа в полном объеме.

В противном случае долг может возмещаться за счет залога. Вместе с тем «Сбербанк» предлагает клиентам и потребительские займы под залог недвижимости на любые цели.

В этом случае речь идет о виде кредитов, именуемых в банковской терминологии «ломбардными». Банку не важно, куда заемщик потратит средства, главное, чтобы вовремя поступали положенные платежи.

Отличием нецелевого займа под залог недвижимости от целевого является несколько повышенная ставка по процентам.

Но все равно она ниже ставки потребительского кредитования без обеспечения. Доля «ломбардных» займов в общем объеме кредитования составляет примерно 30%.

Возникновение необходимости

Оформление кредита под залог квартиры является достаточно рискованным для заемщика. В случае изменения обстоятельств и финансовой несостоятельности можно лишиться недвижимости.

Право собственности на квартиру перейдет к банку или объект будет продан на торгах, а вырученная сумма пойдет на погашение долга.

Но, несмотря на риски, подобный займ достаточно востребован. Это наиболее выгодный продукт для заемщиков:

  • с плохой кредитной историей;
  • не располагающих официальным трудоустройством;
  • имеющих судимость.

Перечисленные категории клиентов не могут рассчитывать на получение обычного потребительского кредита. Ни один банк не рискнет выдать займ сомнительному клиенту.

А наличие ликвидного залога гарантирует кредитору отсутствие убытков по причине неплатежеспособности клиента.

Необходимость в залоге квартиры может возникать и когда требуется крупная сумма денег. Максимальная сумма потребительского займа рассчитывается исходя из подтвержденного дохода клиента.

Понятно, что на слишком большую сумму можно не рассчитывать. Величина залогового кредита в большинстве случае ограничена только стоимостью предмета залога и его ликвидностью.

Нормативная база

Понятие залога рассматривается в ч.1 ГК РФ в ФЗ № 51 от 30.11.1994 (в редакции от 28.03.2017. а именно в ст.334 ГК РФ (в редакции ФЗ № 367 от 21.12.2013).

В силу залога кредитор получает право получить удовлетворение обязательства за счет стоимости залогового имущества при неисполнении должником этого обязательства.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право перед прочими кредиторами.

В случаях, предусмотренных законом, требование залогодержателя удовлетворяется за счет передачи ему предмета залога.

При недостаточности суммы, вырученной от реализации залогового имущества, кредитор вправе удовлетворять свое требование за счет иного имущества должника, пользуясь преимуществом, обусловленным залогом.

При превышении вырученной суммы над размером долга, разница возвращается залогодателю. С 1998 года в РФ залог недвижимого имущества регламентирован Законом об ипотеке.

Если данный закон не может достаточно четко регулировать отдельную ситуации, то применяются общие нормы ГК РФ о залоге. Залоговые отношения базируются на соответствующем договоре.

Но залог может предусматриваться и в силу закона. По п.1.ст.77 Закона об ипотеке квартира, приобретенная на кредитные средства, признается залогом по закону.

При этом ст.339 ГК РФ требует обязательного нотариального удостоверения ипотечного договора (договора залога) по месту нахождения предмета залога.

Нотариально удостоверенный договор залога подлежит госрегистрации, во избежание многократного установления залога на одну и ту же недвижимость.

Особенности внесения

Решив получить кредит в «Сбербанке» под залог квартиры, нужно знать о некоторых особенностях такого кредитования. В частности вряд ли получится оформить займ под залог единственной квартиры.

Что можно строить на землях сельхозназначения, читайте здесь.

В числе основных требований к залоговой недвижимости присутствует пункт о том, что квартира не должна быть единственным жильем залогодателя.

По российскому законодательству нельзя изъять у гражданина его единственное жилье.

Следовательно, такая квартира не может быть обеспечительной гарантией по кредиту (ст.24 ФЗ № 51 от 30.11.1994).

Упоминается о невозможности обращения взыскания на единственное жилье при исполнительном производстве и в ст.446 ГПК РФ.

Таким образом, залог единственного жилья противоречит нормам законодательства. Еще один момент это наличие в квартире прописанных несовершеннолетних или недееспособных лиц.

Такая норма обусловлена тем, что для заклада квартиры и свершения с ней любых иных действий, в том числе и реализации за долги, потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Опека даст согласие только в том случае, когда имеется иное жилье, куда можно выписать данных лиц. Иначе все опять же сводится к правилам о единственном жилище.

Условия залога квартиры в «Сбербанке»

При выдаче кредита под залог недвижимости «Сбербанк» требует подписания закладной на недвижимость. Часто путаются понятия «договора залога» и «закладной».

По договору на имущество налагается обременение, регистрируемое в реестре. Оное ограничивает собственника в праве распоряжения.

До полного погашения долга залогодержатель не меняется. Закладная же сама по себе является ценной бумагой и может выступать обеспечением.

Так «Сбербанк» вправе передать закладную в залог иному финансовому учреждению для обеспечения взятых финансовых ресурсов.

О передаче закладной закладодатель уведомляется удобным способом, но в целом для него ничего особо не меняется. Изменяется только получатель платежей и соответственно реквизиты для уплаты.

Если при передаче закладной заемщик прекращает исполнение обязательств по выплатам, то предмет залога отходит не к первоначальному кредитору, а к держателю закладной.

Закладная оформляется в единственном экземпляре и после регистрации в Росреестре хранится у залогодержателя.

После погашения займа закладная возвращается залогодателю и на этом основании снимается обременение с квартиры.

Что касается условий, при которых «Сбербанк» одобрит кредит, то помимо самого объекта недвижимости, должны быть соблюдены требования к заемщику:

Для получения кредита потенциальный заемщик предоставляет:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы по залогу.

В случае одобрения заявки подписывается кредитный договор и одновременно закладная. Кредитные средства выдаются в течение 45 дней.

Каким требованиям должна отвечать недвижимость

Основным требованием к залоговой недвижимости выступает ее ликвидность. То есть квартира должна обладать спросом.

По этой причине не принимается в залог квартира:

  • в старом доме или «хрущевке»;
  • в доме под снос;
  • в здании, признанном аварийным или подлежащим реконструкции;
  • неудачно расположенная;
  • с плохой транспортной доступностью;
  • с малометражной площадью;
  • на первом или последнем этаже;
  • приобретенные несколько месяцев назад.

Из особых требований «Сбербанка» нужно отметить «абсолютную чистоту». Заемщик должен быть единственным собственником и желательно, чтобы в квартире он был прописан один.

Планировка и площадь квартиры должны соответствовать техническому паспорту. Документы по предмету залога включают в себя:

  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру;
  • справку из Росреестра об отсутствии обременений;
  • выписку из домовой книги о составе прописанных лиц;
  • техническая документация;
  • отчет независимых экспертов о стоимости объекта.

Есть ли возможность замены

В ст.345 ГК РФ сказано, что предмет залога может изменяться только по согласию залогодержателя. То есть в теории достаточно получить разрешение банка и никаких трудностей.

Но на практике добиться смены залога сложнее. Заемщик должен обладать хорошей репутацией, но другая квартира должна отвечать банковским требованиям.

Для смены залога необходимо написать заявление в банк с соответствующей просьбой. Кроме того предоставляются документы на квартиру, выступающую заменой.

Также потребуется проведение экспертной оценки стоимости. Если банк решит, что квартиры соответствует требованиям ликвидности и объему обеспечения, то составляется закладная на новую квартиру.

При этом с прежнего объекта залога обременение снимается. Но нужно учесть, что замена залога чревата для заемщика дополнительными тратами. Он сам оплачивает услуги оценщика и нотариуса.

Потому перед инициацией такого процесса стоит подумать о его целесообразности. В некоторых случаях более предпочтительна продажа залоговой квартиры.

Как осуществить продажу

Большинство залогодателей уверены в невозможности продажи залогового имущества, поскольку право распоряжения ограничено банком.

Но квартира, заложенная в «Сбербанке» может продаваться при соблюдении нескольких условий.

Самый простой способ это получение разрешения банка. Необходимо обратиться в банк и указать причину продажи, обосновав ее необходимость.

Если банк удостоверится, что без продажи квартиры кредит станет проблемным, то свое согласие он даст.

При этом банк будет следить за проведением сделки и, скорее всего, попросит предоставить предварительный договор купли-продажи.

Покупатель квартиры погашает долг, а взамен банк снимает обременение. Продажу квартиры можно доверить и банку. В этом случае заемщику вообще не придется предпринимать никаких действий.

Банк найдет покупателя и сам займется переоформлением документов. В итоге долг будет погашен, а разница стоимости возращена заемщику.

Нюанс — доверяя продажу банка можно не переживать о правильности оформления сделки, но рассчитывать на выгодную продажу можно вряд ли.

Банк заинтересован только в возврате собственных средств, выгода заемщика в этом случае второстепенна. Залоговая квартира включается в список квартир в залоге у «Сбербанка».

При продаже банком она выставляется на специализированной биржевой площадка банка «Сбербанк-АСТ» (автоматизированная система торгов), которая позволяет реализовать бывшее имущество заемщиков любым заинтересованным лицам.

Полное погашение

Этот способ требует наличия у продавца достаточной суммы для погашения задолженности по кредиту. Он погашает долг перед банком, после этого с квартиры снимается обременение.

С этого момента владелец квартиры вновь получает право полного распоряжения. То есть он может продать квартиру кому угодно.

Видео: под залог какой квартиры брать кредит

Проблема в том, что не всегда есть нужная сумма денег. Для погашения займа, можно оформить обычный потребительский кредит без обеспечения.

Конечно, если уровень дохода позволяет получить нужную сумму. За счет полученных средств погашается залоговый кредит.

Заключение сделки купли-продажи

Такой способ для продавца наиболее предпочтителен. Да и документальное его оформление не представляет сложности. Минус в высоком риске для продавца.

Суть подобной продажи в том, что залогодатель находит покупателя на залоговую квартиру. Условия продажи оговариваются устно, назначается цена продажи.

В день подписания договора купли-продажи покупатель погашает остаток долга по кредиту.

Взамен банк выдает документы для снятия обременения (закладная, справка об отсутствии задолженности, нотариальное разрешение).

Только после этого заключается договор купли-продажи, продавец получает оставшуюся сумму оговоренной стоимости и к покупателю переходит право собственности на квартиру.

Риск покупки возникает, если ДКП заключается не одновременно с погашением кредита.

Покупателю в этом случае целесообразно получить расписку от продавца в получении денежной суммы в качестве долга. При подписании ДКП расписка возвращается продавцу/залогодателю.

Смена кредитора

Когда заемщик не может больше выплачивать кредит, но при этом не желает продавать квартиру по заниженной стоимости, то можно попробовать осуществить смену кредитора.

Сделка вполне реальна, поскольку и банк не особо заинтересован в проблемном кредите.

Нужно только привести доказательства того, что свершать платежи своевременно не представляется возможным. Например, представить справки о снижении уровня дохода или утрате трудоспособности.

Срок действия кадастрового паспорта на квартиру для приватизации, читайте здесь.

Что такое переуступка квартиры в новостройке, смотрите здесь.

Для осуществления такой схему находится покупатель. Как правило, это человек, желающий приобрести квартиру, но на данный момент не располагающий полной суммой на покупку.

Покупая залоговую квартиру, он платит только часть стоимости, а оставшуюся сумму он будет выплачивать уже в виде платежей по кредиту.

Смена кредитора возможна только с одобрения банка. При этом покупатель, он же новый заемщик/залогодатель, проверяется на полное соответствие банковским требованиям.

В случае одобрения с разрешения банка право собственности переоформляется на покупателя и с ним заключается новый кредитный договор.

Обязательства прежнего заемщика при этом признаются полностью погашенными.

Оформить кредит под залог квартиры в «Сбербанке» в 2018 году достаточно просто, если недвижимость соответствует банковским требованиям.

Особенности оформления только в обязательной выдаче закладной. Но добросовестному заемщику, по сути, нет особой разницы между закладной и договором залога.

jurist-protect.ru

Это интересно:

  • Правило подготовки публичных выступлений Правило подготовки публичных выступлений ГОТОВИМ ПУБЛИЧНОЕ ВЫСТУПЛЕНИЕ Предлагаем вашему вниманию несколько правил успешного публичного выступления, которое складывается из умения подготовить речь и умения свободно держаться перед […]
  • Правила то киа Правила акции "Открываем второй миллион!" >> Шаг 1. Получить промо-код Получить промо-код участника можно на сайте kia.ru или непосредственно в официальных дилерских центрах KIA: Для получения промо-кода на сайте kia.ru необходимо […]
  • Правило перевозки животных трансаэро Животные на борту авиалайнера Ни для кого не секрет, что любая поездка и тем более перелет может быть довольно стрессовым событием. Учитывая тот факт, что это справедливо для людей, а у животных все чувства выражены ярче чем у нас, […]
  • Договор купли продажи жилого дома с земельным участком образец Договор купли-продажи дома с земельным участком Договор купли-продажи как квартиры, так и жилого дома с земельным участком, на котором он располагается, во многом схожи. Однако при заключении договора купли-продажи дома с земельным […]
  • Бланк заявления о выдачи паспорта нового поколения 2018 Загранпаспорт образец 2017. Бланк на загранпаспорт нового образца 2017-2018 года Почти каждый из нас впадает в уныние при посещении гос.органов для получения какого либо документа. Особую головную боль вызывает получение или смена […]
  • Сроки рассмотрения жалобы в уфас Как подать жалобу в органы ФАС Если возникли подозрения о нарушении правил проведения электронных торгов либо о несоблюдении принципов свободной конкуренции, можно пожаловаться об этом в Федеральную антимонопольную службу. ФАС России […]