Оглавление:

Пять финансовых возможностей, которые будут полезны для пенсионеров

Prosto открыть пенсионный счет в банке и вовремя получать пенсию, находясь в любой части страны. При этом не все знают, что пенсионная карта может приносить дополнительный доход и другие выгоды. О том, как с помощью банковских услуг можно облегчить жизнь пенсионеру, узнавал Prostobank.ua.

Возможность первая: выбрать банк, который наиболее удобен для вас

Определяясь в выборе банка, в котором вы будете получать свою пенсию, проще всего остановиться на том учреждении, чье отделение находится ближе всего к вашему дому. Этот фактор, конечно, важен, однако такой выбор не всегда может быть самым выгодным. Для того, чтобы сделать оптимальный выбор, стоит обратить внимание на следующие нюансы.

Ежегодно Пенсионный Фонд определяет перечень банков, которые могут оказывать услуги по выплате пенсий. Теоретически, Пенсионный Фонд выбирает для сотрудничества надежные банки с хорошими финансовыми показателями. Однако на практике, прежде чем писать заявление о переводе вашей пенсии в банк, все равно стоит убедиться в его надежности и на всякий случай уточнить, является ли он участником Фонда гарантирования вкладов физлиц – ведь гарантии Фонда распространяются и на средства на пенсионном счету.

По условиям Пенсионного Фонда открытие и обслуживание пенсионного счета в банке должно быть бесплатным, а саму пенсию банк должен зачислять на счет пенсионера в течение одного операционного дня после перечисления ее Пенсионным Фондом. В этом смысле условия всех банков одинаковы. Но есть и различия, на которые можно ориентироваться при выборе.

Первое, на что стоит обратить внимание – это возможность открытия пластиковой карточки к счету: некоторые банки предлагают открыть пенсионный счет без карты. В таком случае вам придется каждый месяц ходить в отделение и получать пенсию в кассе или поручить это вашим близким, оформив на них доверенность. Такой вариант почти не отличается от получения пенсии на почте и не дает основных преимуществ обслуживания в банке, о которых речь пойдет дальше.

Во-вторых, нужно учесть количество банкоматов банка в вашем городе, а также наличие банков-партнеров, в банкоматах которых вы сможете бесплатно снимать наличные с карточки. Ведь комиссия за снятие денег в банкоматах других банков может быть достаточно высокой.

В-третьих, поинтересуйтесь, по какой ставке начисляются проценты на остаток средств на счету. В этом смысле важен не только размер процентной ставки, но и порядок ее начисления. Например, один из банков предусмотрел, что проценты начисляются на остаток свыше 1000 гривен при условии наличия на карте такой суммы в течение календарного месяца. В таком случае, если ваша пенсия немногим больше одной тысячи гривен, и вы тратите большую ее часть в течение месяца, то такая ставка будет для вас бесполезной. По крайней мере, до тех пор, пока на вашей карте не накопится стабильно неиспользуемый вами остаток в более чем 1000 гривен.

Наконец, обратите внимание – предлагает ли банк возможность выпуска дополнительной карты для ваших родственников, а также какова стоимость ее выпуска и обслуживания. Такая услуга понадобится пенсионеру, который хочет избежать походов в банк или к банкомату за наличными деньгами. Многие банки предоставляют дополнительную карту бесплатно.

Кроме вышеперечисленных условий, банки зачастую предлагают владельцам пенсионных счетов дополнительные услуги и бонусы, о которых речь пойдет дальше.

Условия обслуживания пенсионных карт в 10-ти крупнейших банках по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 11.02.2011

Проценты на остаток / условия начисления (мин. остаток)

Комиссия за снятие в банкоматах других банков (не партнеров эмитента)

Стоимость открытия и обслуживания дополнительного счета доверенному лицу

10 % годовых (на остаток свыше 1000 грн., при условии наличия на карте такой суммы в течение календарного месяца)

1% от суммы + 5 грн.

1,5% от суммы + 5 грн.

1,5% от суммы + 5 грн.

Деньги можно снимать только в Райффайзен Банк Аваль

1,5% от суммы + 5 грн.

1,5% от суммы, мин. 5 грн.

1,5% от суммы + 5 грн.

14%, с 14.02.2011 — 10,5% годовых

1% от суммы + 5 грн.

1,5% от суммы + 4 грн.

Возможность вторая: использовать все возможности пенсионной карты

Пенсионная карта может стать не только инструментом для получения пенсии, но и приносить дополнительные выгоды ее владельцу. Самая заметная из них – это начисление процентов на остаток средств: пенсионная карта несет в себе преимущества сберегательной карты. Однако этим её «плюсы» не ограничиваются.

Если процентной ставки по пенсионной карте вам не достаточно, то в ряде банков вы можете оформить дополнительно депозитный счет с пополнением и под более высокие проценты, а банк будет автоматически перечислять на него установленную вами сумму с каждой пенсии. Так вы сможете, не посещая банк, накапливать средства на депозите. Некоторые банки сразу при открытии счета предусматривают открытие дополнительного депозитного счета «в пакете» (детальнее о депозитах для пенсионеров – ниже).

Кроме того, вы можете дать банку распоряжение регулярно совершать платежи с вашего пенсионного счета, оплачивая таким образом коммунальные и прочие услуги, а также делать регулярные переводы на любой другой счет (если ваш банк предоставляет такую услугу).

Ряд банков также предлагает скидки при расчете с помощью пенсионной карты в компаниях-партнерах. Список таких компаний можно найти на сайте самого банка. К сожалению, большинство скидок предоставляются не постоянно, а в рамках предпраздничных или других акций. Чаще всего скидки при оплате пенсионной картой можно получить в аптеках и страховых компаниях, в магазинах, кафе и других учреждениях. Как правило, скидка составляет 3-5% (иногда до 15%), и конечно она не сможет существенно уменьшить ваши расходы, однако в некоторых случаях может стать приятным бонусом. Например, скидки на покупки при оплате картой предлагают ПриватБанк, Правэкс-Банк и Брокбизнесбанк; Кредитпромбанк предлагает скидки на ОСАГО и банковские услуги.

Некоторые банки периодически проводят розыгрыши ценных призов среди владельцев пенсионных карт. Хотя, безусловно, при выборе банка не стоит ориентироваться на этот показатель.

Есть у использования пенсионной карточки и подводные камни: например, если вы захотите использовать её в качестве депозита, и в течение года вообще не будете снимать с пенсионного счета средства, то Пенсионный Фонд автоматически переведет выплаты на почтовое отделение по месту вашего проживания. То же может случиться, если в течение года пенсию вместо вас получали по доверенности ваши близкие. В таком случае вам придется заключить с банком новый договор.

Возможность третья: узнавать о начислении пенсии по СМС

В ожидании пенсии не обязательно ходить каждый день к банкомату, чтобы проверить остаток на счету. Достаточно подключить услугу СМС-информирования – и при перечислении денег на пенсионную карту вы сразу об этом узнаете: вам придет сообщение на личный мобильный телефон. Такая услуга доступна в большинстве банков и обойдется недорого. Некоторые банки предоставляют ее бесплатно, другие – за умеренную плату (по условиям 10-ти исследованных Prostobank.ua банков – от 15 гривен в год до шести гривен в месяц, один банк предоставляет СМС-информирование в пакете с другими услугами за 11 гривен в месяц). По картам многих банков вы также можете узнать остаток средств на своем счету в любое время, отправив СМС-запрос с вашего мобильного телефона.

Кроме того, некоторые банки предоставляют возможность пополнить счет мобильного телефона с вашей пенсионной карточки, отправив СМС определенного содержания на короткий номер. Такая услуга избавит вас от необходимости выходить из дому, чтобы купить ваучер пополнения мобильной связи, особенно если такая необходимость возникла поздно вечером или в непогоду. Правда, из исследованных 10-ти банков только пять предоставляют такую возможность. Услуга, как правило, бесплатна, вы оплачиваете только стандартную стоимость СМС-сообщения по тарифам вашего оператора.

Возможность четвертая: оплачивать «коммуналку», не прилагая усилий

Если вы хотите избежать ежемесячных походов в банк и стояния в длинных очередях на оплату коммунальных услуг, вы можете поручить этот процесс банку. Ряд финучреждений в дополнение к стандартному набору услуг по пенсионной карте предоставляет возможность оформить распоряжение на совершение регулярных платежей с вашего пенсионного счета. В большинстве случаев при предоставлении такой услуги пенсионерам комиссия не взимается.

Для того чтобы поручить банку совершать ваши платежи, как правило, нужно написать заявление установленного образца в отделении банка или же подключить услугу в банкомате. В любом случае, вам нужно будет указать реквизиты организации-получателя и сумму, которую банк будет ежемесячно перечислять на ее счет.

Минус такой услуги в том, что в поручении вы указываете фиксированную сумму платежа, а стоимость воды, электричества и других услуг, учитываемых по счетчику, может отличаться в каждом месяце. Кроме того, вам нужно будет самостоятельно следить за изменениями тарифов на жилищно-коммунальные услуги, чтобы в случае их подорожания не накопить долг. К сожалению, счета не всех компаний и коммунальных организаций можно оплачивать в автоматическом режиме, так что такая услуга может быть недоступна во многих маленьких городах Украины.

При использовании этой услуги вам также пригодится СМС-информирование: так вы сможете сразу узнать, что банк оплатил ваши счета.

Возможность пятая: пользоваться особыми условиями по депозитам

Как правило, банки заявляют о повышенных ставках по депозитам для пенсионеров. Некоторые из них предлагают специальные пенсионные программы, другие – надбавку для пенсионеров к ставке по обычным депозитам. В целом, средняя доходность «пенсионных» вкладов не намного выше средней доходности остальных депозитов, а из 10-ти исследованных банков некоторые предлагают по пенсионным вкладам ставку намного ниже средней по рынку: 4%-10% годовых. Надбавка для пенсионеров тоже не увеличит существенно размер вашего дохода по депозиту: как правило, это всего лишь дополнительные 0,2%-0,5%.

С другой стороны, если вы для открытия депозита уже выбрали банк, ориентируясь на другие показатели (размер капитала, финансовые результаты, репутация банка и т.д.), то повышенные ставки для пенсионеров будут вам на руку: обычно они все же немного выше, чем ставки по другим вкладам от этого же банка. Кроме того, ставки по пенсионным вкладам почти всегда выше, чем ставки на остаток по пенсионной карте.

Наличие и стоимость дополнительных услуг для владельцев пенсионных карт у 10-ти крупнейших банков по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 14.02.2011

Автоматическая оплата коммунальных платежей / стоимость услуги

www.prostobank.ua

Пенсионный Оптимальный

Пенсионный создан для клиентов, привыкших к удобному банковскому сервису и широкому спектру современных услуг.

В рамках Пакета услуг «Пенсионный Оптимальный» банк предлагает:

  • Бесплатно открыть пенсионный счет и оформить карточку Visa Fishka chip payWave / Visa Classic.
  • Бесплатно получать средства в сети банкоматов и отделений Райффайзен Банка Аваль, а также получать наличные в сети банкоматов и отделений на всей территории Украины и зарубежом.
  • Бесплатно рассчитываться картами Visa Fishka chip payWave /Visa Classic за товары и услуги в торговой сети, в сети Интернет, бронировать авиабилеты, автомобили, номера в отелях всех стран мира.
  • Бесплатно осуществлять оплату коммунальных платежей в киосках самообслуживания банка.
  • Бесплатно оформить дополнительную карту Visa Classic на имя доверенного лица.
  • Специальные тарифы на осуществление платежей в пользу юридических лиц в киосках самообслуживания банка.
  • Специальные тарифы на осуществление переводов согласно с услугой «АТМ-Експресс» — осуществление мгновенного перевода средств с пенсионной карты на платежные карты, открытые в РБА.
  • Бесплатно пользоваться услугой «Мобильный банкинг» — получение SMS-сообщений на мобильный телефон о всех зачислениях и снятиях средств с пенсионного счета.
  • Бесплатно контролировать движение средств по пенсионному счету, осуществлять платежи в пользу физических и юридических лиц при помощи Интернет-банкинга «Райффайзен Онлайн».
  • Пополнять пенсионный счет в банкоматах и отделениях Райффайзен Банка Аваль.
  • Воспользоваться бесплатной услугой «Постоянное поручение» для перевода средств с карточного счета на депозитный, погашение кредита, оплаты счетов за коммунальные услуги, услуги связи и другие платежи компаниям.
  • Принять участие в Программе вознаграждений FISHKA .
  • Получить специальные бонусы по депозитам .

www.aval.ua

Райффайзен Банк Аваль

Введите ваш e-mail
для оформления подписки:

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Уважаемый Андрей!

В дополнение к оформенной подписке
вы можете также получать:

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Получайте по e-mail самые главные
финансовые новости Украины и мира:

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Доставка платежных карт по месту проживания клиентов не входит в функции отделений Банка и не предусмотрена инструкциями для сотрудников. Новые карты выдаются только владельцу счета в отделении Банка.
В случае, если Клиент не имеет возможности обратиться в отделение Банка, Банк может принять от доверенного лица Клиента заявление на выпуск карты на имя владельца счета на основании нотариально заверенной доверенности, в которой четко указано право доверенного лица на подачу такого заявления.
В соответствии с п. 14.12 ст. 14 Закона Украины «О платежных системах и переводе средств в Украине», Банк может рассматривать вопрос о выпуске дополнительной карты на имя доверенного лица (если основная уже выпущена) по доверенности, при условии:
— Предъявления доверенным лицом в Банк заявления владельца счета установленной Банком формы на выпуск основной/дополнительной платежной карты, заверенного нотариально.
— Если доверенностью предусмотрено право доверенного лица «получить доп. платежную карту к текущему счету, операции по которому могут осуществляться с использованием специальных платежных средств № (номер счета), открытого в АО «Райффайзен Банк Аваль» и распоряжаться средствами на этом счете с помощью эмитированной Банком на имя доверенного лица платежной карты».

С уважением,
АО «Райффайзен Банк Аваль».

minfin.com.ua

Райффайзен Банк Аваль

Введите ваш e-mail
для оформления подписки:

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Уважаемый Андрей!

В дополнение к оформенной подписке
вы можете также получать:

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Получайте по e-mail самые главные
финансовые новости Украины и мира:

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Добрый день, уважаемый tkacha!

Пенсионный фонд Украины осуществляет прием документов об открытии счетов как от сотрудников банковских учреждений, так и непосредственно от пенсионеров.
При этом, внимание сотрудников отделений акцентировано на необходимости согласования с Клиентом порядка передачи документов в подразделения Пенсионного фонда, с целью выбора способа передачи, наиболее удобного для конкретного Клиента.
Приносим свои извинения за доставленные Вам неудобства. Надеемся, что данный случай не повлияет на наше дальнейшее взаимовыгодное сотрудничество.
Уверяем Вас, что сотрудники Банка заинтересованы в качественном и профессиональном предоставлении услуг Клиентам.

С уважением,
АО «Райффайзен Банк Аваль»

Комментарии — 1

Курс валют в Райффайзен Банке Аваль на сегодня

Курс валют в Райффайзен Банке Аваль на сегодня

Копирование и размещение материалов на других сайтах разрешается только с гиперссылкой вида:
www.minfin.com.ua

Юридический адрес: Украина, Киев, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 этаж

Сообщить об ошибке

Ошибка в тексте
Что-то не работает
Идея, пожелание

Просьба добавить к описанию проблемы скрин страницы с ошибкой.

minfin.com.ua

Лучшая карта для получения пенсии — Кредитні та платіжні картки

Форумы на FINANCE.UA — Финансовое коммьюнити №1 Украины. Мы знаем о финансах все

Лучшая карта для получения пенсии

Нед 29 жов, 2017 12:32

Моя мама несколько лет получала пенсию в «Авале». Надежный банк, казалось бы, чего еще искать!
Поскольку она уже довольно пожилой человек (а люди этого поколения зачастую боятся новинок, банковских карт, банкоматов), пенсию получал и привозил ей я.

И вот, в процессе ежемесячного пользования данной картой, начали всплывать различные досадные нюансы. Хотите знать какие?
1.Чтобы сэкономить (другой причины я не вижу), «Аваль» выпускает для пенсионеров карты не VISA или MasterCard, а какой-то внутренней платежной системы. Сначала это были карты «ОНИКС»(кажется, так она называлась), затем — «ПРОСТІР». Снять наличные с такой карты можно было только в родном банкомате, больше нигде.

2. Карта принципиально выпускалась только на один год. Причем если сначала это было 12 месяцев, то потом даже этот минимальный срок сократился. Т.е. если прошлая карта была до марта 2017го, то эта — до февраля 2018го. Выходит, пожилому человеку надо ехать зимой в райцентр (мама живет не в городе),идти по гололеду, чтобы получить новую карту! И это для человека, для которого уже очередной поход в магазин или на рынок становится все тяжелее (((
Какой смысл в таком частом перевыпуске карт, которые используются 1-2 раза в месяц, я до сих пор не понимаю. Возможно, кто-то подскажет ответ на этот вопрос, кроме выполнения плана по картам, конечно?!

3. Как я уже написал выше, снять деньги можно было только в родном банкомате банка. С некоторых пор «Аваль» (и так не отличающийся слишком большой банкоматной сетью) стал заправлять часть своих банкоматов 500-ками. Да, возможно, кому-то это удобно! Но для пенсионера, получающего пенсию в таком банкомате (причем видно же, что вставлена пенсионная карта, т.к. она другой платежной системы!), это стало изощренным издевательством. Получить 3-4 500-ки, а потом бегать по магазинам, пытаясь их разменять. Или отстоять очередь в ближайшем отделении какого-то банка, где любезно разобьют по 100 или 200 гривень.

4. Наконец, «Аваль» стал немного жульничать с зачислением пенсий. У других моих родственников есть карты. других банков (скажем так), и у них уже к обеду пенсия на карте (а все пенсионеры отлично знают и помнят день выплаты пенсии). У «Аваля» такого не было никогда. Поскольку последние годы пенсию снимал я, могу констатировать: зачисление проводилось поздно вечером, т.е. в день поступления пенсии снять ее было нельзя. На следующее утро (рано утром, в т.ч. в выходной день!) пенсия уже была доступна.
Таким нехитрым способом «Аваль» решил подзаработать на бедных пенсионерах, подержав их пенсию еще лишний день. А что? Копеечка к копеечке.

5. И это при том, что «Аваль», в отличие от некоторых других банков, никогда даже не подумал о том, чтобы предложить пенсионерам процент на остаток их средств. А зачем?! Пусть довольствуются тем, что обслуживаются в «найближчому великому банку».

Когда мне все это порядком надоело, я сказал: «Хватит!».И отправил маму в «Приватбанк» за пенсионной картой.

Там ей выдали карту VISA , со сроком действия до 2021-го года (а не на жалкие 12 месяцев, как в «Авале»), с возможностью снятия в любом банкомате Украины без комиссии.
И наконец, на остаток по карте начисляется 10% годовых. Причем «живыми деньгами».

И я задумался: а в каких банках остальные пенсионеры получают пенсию? Те, которые не боятся карт и банкоматов, те, которые уже давно поняли, что Укрпошта в этом плане — пережиток прошлого?

Может, обсудим?
Не ставил целью рекламировать «Приват», просто так получилось. Но все же? Кто что скажет?

forum.finance.ua

Это интересно:

  • Федеральный закон о страховании вкладов физических лиц 2018 Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» РФ 2018 года (N 177-ФЗ (редакция 2018)) Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» - N 177-ФЗ - […]
  • Водительские удостоверения иностранных граждан в рф Водительское удостоверение иностранного гражданина в России: действие, использование, обмен Главный документ любого водителя — это права. В России водительское удостоверение (ВУ) — это документ установленного образца в виде […]
  • Документы для фактического вступления в наследство Принятие наследства фактически Большинство потенциальных и действительных наследников не настолько разбираются в законодательстве, чтобы быть осведомленным о нескольких способах принятия имущества от наследодателя. Не всегда […]
  • Молодые несовершеннолетние Психологические проблемы несовершеннолетних родителей На сегодняшний день, психологические проблемы несовершеннолетних родителей, развиваются все сильнее. По статистике молодые несовершеннолетние родители отказываются от ребенка в […]
  • Закон о защите от рекламы Статья 6. Защита несовершеннолетних в рекламе В целях защиты несовершеннолетних от злоупотреблений их доверием и недостатком опыта в рекламе не допускаются: 1) дискредитация родителей и воспитателей, подрыв доверия к ним у […]
  • Ненасильственные способы разрешения конфликтов Виды и типы конфликтов Для правильного понимания и толкования конфликтов, их сущности, особенностей, функций и последствий важное значение имеет типологизация, т.е. выделение основных типов конфликтов на основе выявления сходства и […]