УБРиР RU CPS "Кредит без справок"
Главная » Кредиты » Страна должников, или насколько велика закредитованность россиян?

Страна должников, или насколько велика закредитованность россиян?

Страна должников, или насколько велика закредитованность россиян? 5.00/5 (100.00%) 2 votes

уровень закредитованности населения России Одна из самых спорных тем на российском финансовом рынке – это закредитованность. Статистика ЦБ, НБКИ и данные коллекторских агентств говорят о том, что данная проблема действительно существует. Разберемся, на каком уровне находится закредитованность населения России, почему произошла эта ситуация, и какие пути решения можно найти.

Текущая обстановка на кредитном рынке

В настоящее время, по данным ЦентроБанка, почти половина работоспособного населения страны имеет кредиты. При этом на первом месте по востребованности стоят кредиты наличными, на втором – кредитные карты, а третье и четвертое место занимают ипотеки и автокредиты.

По статистике НБКИ за первую половину 2014 года было выдано более 6 млн. потребительских кредитов наличными. Растет доля повторных кредитов, то есть около 40% клиентов, который брали в долг у банка хотя бы раз, повторно обращаются за кредитными продуктами. Кроме того, существенно выросло количество заемщиков, которые используют одновременно 3 или даже 4 кредита. Встречаются заемщики с пятью и более займами. Еще два года назад число подобных клиентов было значительно ниже.

Однако если сравнивать с 2012-2013 годами, то число новых займов в 2014 году даже несколько сократилось. Особенно это коснулось сегмента именно необеспеченных займов, их стало на 7% меньше. Но сумма займа при этом увеличилась на 18%, то есть общий объем необеспеченного кредитования вырос.

Доступность кредитов из-за достаточно лояльных требований приводит к тому, что спрос на заемные средства только растет. Россияне знают, что получить кредит можно даже имея несколько непогашенных долгов. Соблазн к «легким» деньгам и ошибочное ощущение стабильности – привлекается население, но увеличивает долговую нагрузку. По статистике, кредитованные граждане отдают в банки в среднем около 45% от своих доходов, а некоторые 55%! Что, несомненно, плохо сказывается на общей экономической обстановке.

Заемщики с большой осторожностью относятся к займам в иностранной валюте, ведь еще свежи воспоминания о 2008 г. Тогда из-за ослабления рубля, должникам пришлось выплачивать гораздо больше. В настоящее время доля валютных кредитов не превышает 5-6% от всех займов.

насколько закредитована РоссияЭто действительно правильный выбор, ведь если кредит планируется выплачивать в рублях, то и брать его следует в этой же валюте. Шанс выиграть на конвертации очень мал, в то время как серьезно проиграть вполне возможно. Валютные кредиты целиком зависят от колебания курса и макроэкономики, поэтому риски по ним трудно рассчитать в долгосрочной перспективе.

Интересен тот факт, что во всем мире основные задолженности приходятся на ипотечный рынок, в то время как закредитованность России больше касается высокомаржинальных кредитов наличными.

Прогнозы на будущее

Уже сейчас на банковском рынке можно увидеть борьбу за хорошего заемщика. Кредитные организации осознают важность именно этого типа клиентов, поэтому они стараются действовать комплексно.

Кредитная история всегда была важным фактором при одобрении заявки, а сейчас кредиторы стремятся проверять ее еще более тщательно. С большой охотой займы выдаются именно тем гражданам, которые уже брали обеспеченные или необеспеченные кредиты, и выплатили их. К должникам с большими просрочками или «чистыми» историям будут в ближайшее время скорее всего будут относиться еще строже.

Для определения степени рисков банки будут стремиться внедрять не какую-либо одну систему, а комплексы: системы мониторинга отчетов, скоринговые модели, учет социальных связей и т.д.

Структура розничного кредитования также будет развиваться. Банки уже сейчас стараются создавать такие условия, чтобы клиенты быстрее преодолели этот сложный период. Одна из таких эффективных моделей — это перекредитование. Если платить по долгам придется еще продолжительное время, то однозначно клиентам стоит воспользоваться подобной услугой.

Пути решения

Для уменьшения закредитованности России важно не только решать глобальную проблему низкого дохода и уровня жизни, но и бороться с последствиями неправильно взятых займов. Прежде всего, важно повышать финансовую грамотность населения.

Для этого все заемщики должны максимально внимательно читать условия кредитных договоров, обращая внимания на различные одноразовые или ежемесячные комиссии, которые могут значительно повлиять на общую переплату. Важно всегда спрашивать у банковского инспектора реальную ставку, наличие штрафов и т.д.

Банки должны изменить принципы кредитной политики, и не выдавать кредиты тем, чья долговая нагрузка будет составлять более 45%. Кроме того, важно искать новые альтернативные сегменты заемщиков. Уже долгое время обсуждаются законопроекты о банкротстве физлиц и потребительском кредитовании, которые могли бы спасти ситуацию.

Для того, чтобы снизить закредитованность России, нужно акцентировать внимание не на росте общего кредитного портфеля, а на его качестве.

В целом можно сказать, что население нашей страны еще не настолько закредитовано. Но из-за того, что большинство клиентов берет повторные кредиты имея долги, состояние только ухудшается. Поэтому для улучшения обстановки нужно в первую очередь снижать кредитование рискованных заемщиков, и дополнять это более выгодным условиями.

Понравилась статья? Поделитесь ею с друзьями!


Дата публикации: 20 сентября, 2014
Страна должников, или насколько велика закредитованность россиян? Reviewed by on . Одна из самых спорных тем на российском финансовом рынке – это закредитованность. Статистика ЦБ, НБКИ и данные коллекторских агентств говорят о том, что данная Одна из самых спорных тем на российском финансовом рынке – это закредитованность. Статистика ЦБ, НБКИ и данные коллекторских агентств говорят о том, что данная Rating: 0
scroll to top