УБРиР RU CPS "Кредит без справок"
Главная » Кредиты » На что необходимо обратить внимание в кредитном договоре?

На что необходимо обратить внимание в кредитном договоре?

На что необходимо обратить внимание в кредитном договоре? 5.00/5 (100.00%) 1 vote

Кредитный договорЛюбой заемщик, намереваясь взять кредит в банке или в микрофинансовой организации, руководствуется в своем выборе преимущественно рекламой конкретного кредитного продукта. Однако, банки частенько умалчивают о некоторых тонкостях кредитных договоров, которые могут сказаться не только на суммах выплат, но и на возможностях заемщика распоряжаться своим имуществом. Поэтому очень важно каждому заёмщику знать о том, на что обращать внимание в кредитном договоре.

Начать изучение условий кредитного договора стоит с описания предмета договора (обычно этот пункт оговаривается одним из первых). В качестве предмета договора должен быть указан размер предоставляемого займа, направления его использования (если займ целевой); кроме того, может быть описано приобретаемое имущество. Например, при получении ипотеки на покупку квартиры указывается адрес недвижимости, сумма долга и определяется, что направление использования средств – приобретение данной конкретной недвижимости.

Одним из самых главных условий, к изучению которого стоит подойти наиболее тщательно, являются порядок начисления  процентов и погашения платежей. И если с расчетом ежемесячных процентов все более или менее понятно (они рассчитываются исходя из суммы долга и количества дней в календарном месяце), то вот дополнительные пени и комиссии могут быть прописаны не достаточно понятно. Прежде всего, обратите внимание на период начисления пени при просрочке. Их сумма порой кажется незначительной (например, 0,2 или 0,5 процента), но начислять их банк может за любой период. Чаще всего, эта ставка соответствует ежедневному, а не годовому размеру! То есть сумма начисленных на месяц штрафов может превысить размер срочных процентов, которые перенесены на просрочку. К тому же, эти пени прибавляются к сумме просроченного долга, и, таким образом, задолженность растет практически в геометрической прогрессии.

Порядок погашения также имеет большое значение, особенно если допущена просрочка. Банки устанавливают его с точки зрения максимальной выгоды для себя. В первую очередь будут погашаться именно те штрафы и пени, которые начисляются в огромных количествах ежедневно на просроченный долг. Таким образом, банк не только получает прибыль, но и имеет право продолжить те же начисления, если заемщик внес сумму, которой хватило только на погашение этих штрафов.

Далее будут погашены просроченные проценты, затем – просроченный основной долг. Такая схема учитывает и то, что на просроченный основной долг и просроченные проценты могут начисляться разные по размеру санкции (на долг они, как правило, выше). То есть при погашении только процентов заемщик продолжит платить пени на просрочку долга. И только после погашения просрочки полностью (долг, проценты, штрафы) производится закрытие текущего платежа этого месяца. Таким образом, плательщик не может внести один платеж и не выйти на просрочку снова.

На что необходимо обращать внимание в кредитном договоре?

Дополнительным требованием банка может быть обязательное осуществление взноса средств на счет не в дату платежа, а на несколько дней раньше, а также ограничение на досрочное погашение. Именно поэтому изучать пункт порядка уплаты платежей очень важно.

Обратить внимание стоит и на дополнительные комиссии и условия страхования, которые выставляет кредитор. Во-первых, одним из самых крупных дополнительных платежей становится комиссия за выдачу или снятие наличных. Они взимаются в процентном отношении к величине кредита (то есть, например, при получении не самой крупной суммы ипотечного кредита в 2,5 млн. рублей и комиссии за выдачу 1%, клиент выплатит банку аж 25 000 рублей) и поэтому могут составить внушительную сумму. Прочие дополнительные платежи взимаются уже не в таком внушительном объеме, однако общая их сумма может существенно увеличить стоимость кредита.

С целью правильного выбора кредитного продукта и оценки общей переплаты, требуйте у менеджера расчет эффективной ставки! В эту величину входят все дополнительные платежи за период обслуживания и собственно сам процент по кредиту, который объявил вам банк.

Напоследок обратите внимание на порядок использования залога (если он есть) и ограничение ваших прав по нему. Особенно это касается ипотечных займов. Банки, стремясь обезопасить себя от выдачи кредитов на покупку жилья по «серым» схемам и прочих махинаций с недвижимостью, требуют от заемщика предоставлять всю информацию по изменению состава семьи, дополнительно зарегистрированных или прописанных лицах и прочим тонкостям. Непредоставление этих сведений чревато наложением не очень гуманных санкций.

И. наконец, в обязательном порядке получите на руки свой экземпляр кредитного договора, который должен быть подписан на каждом листе ответственным уполномоченным лицом или прошит (подпись и печать в этом случае ставятся на сшиве), а также квитанцию о перечислении денежных средств на счет (ваш или получателя платежа) и график платежей на весь период действия договора.

Понравилась статья? Поделитесь ею с друзьями!


Дата публикации: 14 августа, 2014
На что необходимо обратить внимание в кредитном договоре? Reviewed by on . Любой заемщик, намереваясь взять кредит в банке или в микрофинансовой организации, руководствуется в своем выборе преимущественно рекламой конкретного кредитног Любой заемщик, намереваясь взять кредит в банке или в микрофинансовой организации, руководствуется в своем выборе преимущественно рекламой конкретного кредитног Rating: 0
scroll to top