УБРиР RU CPS "Кредит без справок"
Главная » Кредиты » Можно ли получить кредит банке в под залог бизнеса?

Можно ли получить кредит банке в под залог бизнеса?

Можно ли получить кредит банке в под залог бизнеса? 5.00/5 (100.00%) 1 vote

Займы предприятиямБольшинство предпринимателей в России, особенно это касается малого и среднего бизнеса, периодически испытывают недостаток наличных средств. Если речь идет о крупных суммах, то логичнее всего взять кредит под залог бизнеса. Особенно обосновано это тогда, когда заем предполагается использовать для поддержки и развития своего существующего предприятия.

Однако важно понимать, что получить данный вид кредита не так уж и просто, особенно для малого бизнеса. Начинающий предприниматель будет обязан предоставить финансовому учреждению ликвидный залог, так как ни один банк не захочет рисковать с плохо обеспеченным кредитом.

В качестве залога кредиторы будут требовать предоставить физический тип залога, то есть объекты коммерческой недвижимости, производственное оборудование, рабочий автотранспорт и подобное.

Существует и обобщенный вариант – залог всего бизнеса. В таком случае банк будет принимать в качестве залога все недвижимое и движимое имущество, которое заемщик использует непосредственно для своей предпринимательской деятельности. То есть залогом будет выступать весь бизнес как единый имущественный комплекс заемщика.

Процедура выдачи такого рода кредита немного отличается из-за нестандартного обеспечения. Чаще всего сотрудники кредитного отдела производят комплексную оценку всего бизнеса на предмет ликвидности. Иногда в качестве оценщиков выступают независимые эксперты.

Имейте в виду, что если вы хотите более высокой оценки стоимости залога, лучше всего обратиться именно к сторонним экспертам, так как сотрудники банка склонны занижать ее. Кроме того, произвести такую комплексную оценку сложнее, чем оценить недвижимость или оборудование.

Если бизнес представляет собой хорошо налаженное производство со своим фирменным брендом, то его стоимость будет выше, чем стоимость элементов, например, недвижимости или оборудования. То есть в оценку стоимости должны быть включены такие компоненты, как бренд, репутация, клиентская база и другие аспекты, относящиеся непосредственно к бизнесу.

Для нового бизнеса ситуация складывается иначе. Получить кредит под залог будет гораздо труднее. Банкам сложно оценить работу начинающего предприятия, поэтому они считают подобный залог очень рискованным. Если бизнес существует менее 12 месяцев, то практически ни один кредитор не будет выдавать подобный заём.

Кредит под залог предприятия

Отправить заявку на получение кредита под залог бизнеса можно в любом случае. Но учитывайте тот факт, что идя на столь рискованную сделку, банк сможет предоставить далеко не самые выгодные процентные ставки. Это позволит кредиторам максимально снизить собственные риски.

В общем случае требования банка к заемщику, который хочет взять займ под залог бизнеса, можно сформулировать следующим образом:

  • Возраст от 21 года до 60 лет
  • Регистрация бизнеса более чем 1 год назад на момент подачи заявления
  • Декларации должны показывать, что бизнес приносит хороший доход
  • Рабочий транспорт должен быть в отличном состоянии, с оплаченной страховкой и пройденным ТО
  • Оборудование и коммерческая недвижимость также должны быть в надлежащем состоянии
Почти каждый банк потребует от заемщика заключить договор страхования не только своего здоровья и своей жизни, но и самого бизнеса со всеми аспектами в виде недвижимости и транспорта.

ТОП-5 банков, где можно взять кредит под залог бизнеса:

  • ВТБ-24. Ставка: от 11,5%, сумма – от 4 млн. рублей
  • Открытие. Процентная ставка: 12-13% в зависимости от суммы
  • Банк Зенит Кредит на сумму от 3 млн. под 12,5% годовых
  • АКБ АК Барс. Процентная ставка – от 13%
  • Банк Интеза Кредит сроком до 10 лет под 14% годовых

Итак, собираясь взять кредит под бизнес, обязательно обдумайте все варианты исхода событий. Ведь в случае, если вы не сможете вовремя погасить долг, вы останетесь не только без какого-либо имущества, а без всего бизнеса!

Понравилась статья? Поделитесь ею с друзьями!


Дата публикации: 17 июня, 2014
Можно ли получить кредит банке в под залог бизнеса? Reviewed by on . Большинство предпринимателей в России, особенно это касается малого и среднего бизнеса, периодически испытывают недостаток наличных средств. Если речь идет о кр Большинство предпринимателей в России, особенно это касается малого и среднего бизнеса, периодически испытывают недостаток наличных средств. Если речь идет о кр Rating: 0
scroll to top