УБРиР RU CPS "Кредит без справок"
Главная » Инвестиции » Что такое структурные банковские продукты?

Что такое структурные банковские продукты?

Что такое структурные банковские продукты? 5.00/5 (100.00%) 1 vote

ИнвестицииМечта каждого инвестора, как начинающего, так и профессионального, иметь финансовый инструмент, способный сохранить и приумножить капитал с наименьшими рисками. Одним из самых современных вариантов такого инвестирования можно считать структурные продукты. Разберемся, что это такое, какие особенности они имеют, а также найдем самые лучшие предложения на финансовом рынке.

Что такое структурный продукт?

Эти продукты представляю собой целый комплекс из финансово-инвестиционных инструментов, которые составлены на базисной основе с элементами разной доходности и риска. Основываются они на стратегии страхового взаимного перекрытия, что позволяет практически полностью защитить вложения от убытков.

Таким образом, структурный продукт – это портфель сбалансированных активов, которые имеют ограниченный срок действия. Эти инвестиции набирают популярность с каждым годом, и идеально подходят тем инвесторам, которые готовы вкладывать свободные средства, но не желают заниматься аналитикой. Именно с помощью структурных продуктов можно гарантировано получить прибыль в конце периода.

Надежность подобных инвестиций достигается за счет особой структуры из двух компонентов: доходная и защитная часть.

Доходная часть любого структурного продукта должна вкладываться в агрессивные инструменты. Определить свой базовый актив с наибольшим потенциалом по доходности вы можете как самостоятельно, так и при помощи финансового помощника. Это может быть фондовый индекс, высоколиквидные акции, валюта и т.д.

Во вторую, защитную часть, обычно помещают инвестиционные инструменты с конкретным доходом в процентах, который не должен зависеть от каких-либо изменений на финансовом рынке. Это могут быть облигации, векселя, депозиты и т.д. Таким образом, если базового актива коснутся неблагоприятные изменения, то доход от второй части должен гарантировать защиту всех вложений.

У данного типа инвестирования есть срок действия, так же, как и у стандартных вкладов. Поэтому досрочное закрытие нежелательно и может привести к потере части вложений. Структурные продукты – что это?Таким образом, схема самого простого продукта выглядит так: сумма вложений разбивается на 2 неравных части, большую вкладывают в инструменты с фиксированной доходностью, а остальное — в инструменты срочного рынка.

В финансовых учреждениях предлагаемый инвестиционный продукт может называться так же и индексируемым депозитом или структурируемой облигацией, но суть остается прежней.

Преимущества и недостатки

Плюсы инвестирования в эти инструменты очевидны. Прежде всего, клиентов они привлекаются возможностью полностью контролировать защиту своего капитала за счет диверсификации. Кроме того, инвестору практически не требуется никакого опыта, поэтому новички могут начать именно с этих продуктов. При выборе есть возможность получить заработок не только на растущем рынке, но и на падающем, при условии правильной взаимоувязки активов. Инвестор сможет тонко настроить инструмент под свои задачи и требования, и получить высокий доходный потенциал.

Как и у любого финансового продукта, у структурных инвестиций имеются и свои минусы. Первое, с чем может столкнуться будущий инвестор – это достаточно высокий стартовый капитал. Стандартные предложения рассчитаны на сумму от 1 млн. рублей. Встречается и более низкий входной порог, однако стоит учесть, что чем он меньше, тем меньше выбор стратегии. Принять во внимание нужно затрату на оплату управляющих и различные комиссии.

На данный момент предложений по готовым продуктам не так много, поэтому не каждый инвестор сможет найти подходящий.

Кроме того, существенным минусом для многих может оказаться непрозрачность некоторых продуктов. Не всегда инвестор точно знает, в какие инструменты и в каком соотношении вложены его деньги. А собственником этих инструментов является не сам инвестор, а управляющая компания.

Какие предложения есть на российском рынке?

Структурные инвестиции в России предлагают не только управляющие компании, но и банки. Рассмотрим топ-5 лучших предложений на рынке по соотношению риск/доходность:

  • Финансовая Корпорация Открытие (бывший Номос-банк). Банк предлагает несколько вариантов структурных продуктов на выбор. Максимально — 13,25% в рублях.
  • Русский Стандарт. До 12,5% годовых в рублях.
  • Ситибанк. Структурированная нота со 100% или частичной защитой капитала. На 150 дней под 11% в рублях.
  • Промсвязьбанк. Продукты с частичной и условной защитой капитала. До 11.57% в рублях.
  • Нордеа Банк. Максимальная доходная ставка – 10% годовых в рублях.

Выбирая структурный продукт от любого финансового учреждения инвестор может получить не только повышенную надежность, но и нужный ему доход. Это весьма перспективное направление инвестирования, которое только набирает свои обороты в России.

Понравилась статья? Поделитесь ею с друзьями!


Дата публикации: 18 сентября, 2014
Что такое структурные банковские продукты? Reviewed by on . Мечта каждого инвестора, как начинающего, так и профессионального, иметь финансовый инструмент, способный сохранить и приумножить капитал с наименьшими рисками. Мечта каждого инвестора, как начинающего, так и профессионального, иметь финансовый инструмент, способный сохранить и приумножить капитал с наименьшими рисками. Rating: 0
scroll to top